每經記者  由曦  發自北京

        農行正在用行動來扭轉“農”味不足的尷尬。近日，有消息稱，農行已經向央行遞交申請報告，擬將縣級以下支行的存款準備金率下調至11%～15%。農行對此沒有證實。

        今年以來，央行已經三次上調存款準備金率至17%（年初值為15.5%）。但最近兩次上調中，農村信用社、村鎮銀行等小型金融機構都暫不上調。

        有觀點認為，此次農行申請下調存款準備金率，是兌現上市前管理層承諾的上市“大禮包”。

具體操作難度大

        農行接受相關國家政策支持的傳聞并非無本之木。早在農行IPO之前，央行、財政部、銀監會三部門就聯合發布了一份通知，明確了該行“三農金融事業部”改革試點的范圍、管理架構、運行機制以及政策支持，該通知當時被稱之為監管當局在農行上市之前送出的“大禮包”。

        農行內部人士曾在上述通知下發之際對《每日經濟新聞》記者表示，以后試點范圍可能繼續擴大。此番農行申請下調縣級以下支行存款準備金率的舉動應被視為國家對其農村金融服務政策傾斜的延續。

        消息顯示，農行已將縣級以下支行的名單上報，具體每家支行的準備金率需根據三農業務以及當地貧困程度、受災程度而定。特別貧困的、受災最嚴重的地方有可能下調至11%，而一般貧困的則下調至15%。存款準備金要求方面，目前商業銀行為17%，農信社維持為13.5%。存準率的大幅下降，意味著農行將釋放出更多可貸資金，提升資產收益水平。

        目前還不清楚，除了申請下調存準率外，農行是否還會獲得其他優惠措施。在之前的通知中，除了存準率外，監管當局還給予了農行改革試點的縣域支行涉農貸款與農信社同等的財稅和收費政策。

        王靈俊指出，90年代中期以后，農行的農村業務逐漸收縮。2008年以后，隨著惠農卡的發放，農行在最近3年涉農貸款大幅增加。來自農行的半年報顯示，截至2010年6月30日，農戶貸款1133.59億元，較上年末增加337.71億元，增長42.4%。

        據悉，針對農行上述申請，相關配套限制措施也在制定中，如規定三農業務在貸款中占比達至多少、對資金使用的限制等等，以保證上述申請獲批放行，最終使釋放出來的貸款落到實處。但也有質疑之聲指出，其他大行也有縣域業務，如果也要比照執行的話，操作上會比較麻煩。

涉農貸也是銀行穩定利潤源

        之前，市場普遍認為涉農貸款可能會產生較高的不良率，但現實的情況卻并非如此。

        王靈俊指出，國際上的經驗顯示，以最簡單、最傳統手段開展微金融業務的機構展示出了卓越的抗經濟周期和抗外部沖擊能力。他指出，做小額信貸的涉農金融機構只憑一目了然的金融產品本本分分地做生意，期限1年以內、價值幾千元人民幣的貸款還要分期還款  （每月甚至每周還款）。分期還款的好處在于信貸員必須定期和客戶接觸，如果客戶家庭或經營上出現問題，有機會及早發現；即便出現呆壞賬，已經先期歸還的那部分本息也降低了放貸機構的損失。因此，他認為只要風控措施得當，涉農的小額信貸也會為銀行創造穩定的利潤。

        來自農行的數據顯示，截至2010年6月30日，其農戶貸款的不良余額為10億元人民幣，占該行不良貸款總額的0.9%，不良率為0.88%，遠低于該行個人貸款1.06%的平均不良率，而農行在半年報中也表示將加大農戶貸款的投放力度和風險排查。



如需轉載請與《每日經濟新聞》報社聯系。未經《每日經濟新聞》報社授權，嚴禁轉載或鏡像，違者必究。

聯系電話：021-60900099轉688

每經訂報電話

北京：010-58528501    上海：021-61283003    深圳：0755-83520159    成都：028-86516389    028-86740011    無錫：15152247316