每經(jīng)記者  楊井鑫  發(fā)自北京

　　  無論是為了抑制流動性還是對沖新增外匯占款，存款準(zhǔn)備金率已然成為了央行貨幣政策調(diào)控的“頭號工具”。5月12日，中國人民銀行決定，從2011年5月18日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。此輪上調(diào)之后，大型商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率將達(dá)到21%，中小銀行存款準(zhǔn)備金率將達(dá)到17.5%。一位不愿具名的券商分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的效應(yīng)不僅對銀行利潤產(chǎn)生了負(fù)面影響，甚至還影響到了銀行主動配置資產(chǎn)的靈活性。為了維持信貸的平穩(wěn)增長，銀行“攬儲”無疑將是一場空前血戰(zhàn)。

攬儲“誘惑”

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然銀監(jiān)會一直規(guī)范銀行存款行為，但是各省、市、自治區(qū)的銀行中，存款送禮、存款有獎、存款返現(xiàn)等“花樣”層出不窮。

    “在存款方面，銀行之間的競爭日趨白熾化。如果沒有合適的營銷手段，信貸人員很難拉到存款。”溫州一家銀行信貸人員接受記者采訪時稱，溫州的各家銀行都有拉存款的套路。一般來說，銀行表面上不會明目張膽地違規(guī)攬儲（高息、送禮等），但是，一旦有大額資金，銀行會通過其他途徑私下開出“誘人”條件來“打動”客戶。

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小資金送油送米，大資金送金幣金條，常見的還有送一定比例的代金券、優(yōu)惠券，對客戶的返利形式非常多樣。

存貸款捆綁

    記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，針對當(dāng)前信貸收緊，攬儲較難的實際情況，一部分銀行較有創(chuàng)意地將貸款業(yè)務(wù)與存款業(yè)務(wù)結(jié)合起來做。

    “貸款業(yè)務(wù)好做，存款業(yè)務(wù)難弄。銀行將兩者捆綁起來做。即在放貸的同時要求，貸款客戶需要將部分資金存在銀行?！鄙鲜鲂刨J人員告訴記者，目前這類做法在業(yè)內(nèi)非常普遍。不僅幫助銀行提高了存款額度，也間接抬高了銀行的貸款利率。

    此外，“還有銀行為了規(guī)避違規(guī)攬儲，甚至?xí)幸恍┲薪闄C(jī)構(gòu)拉存款，這樣就能以勞務(wù)費(fèi)用的名義給予資金方高額回報，更有競爭力。”該信貸員透露，如今一些銀行的存款收益高達(dá)7%，超過了當(dāng)前貸款的基準(zhǔn)利率。

信貸員“決定”存款

    由于物價飛漲，存款已經(jīng)逐漸失去了往日的吸引力。“存款越多，時間越長，虧本越大。”武漢一家股份制銀行的員工告訴記者，現(xiàn)在市場上的投資渠道很多，有的收益也能超過存款收益。因此，能否拉到存款全憑信貸員的“實力”。

    “你可以動用身邊的人去存款，也可以自己找關(guān)系和渠道?！痹搯T工表示，現(xiàn)在信貸員業(yè)績考核的獎懲區(qū)別非常大。業(yè)績較好的信貸員每月拿到的獎金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過工資，而有的信貸員則過得很勉強(qiáng)。

    “最好是你有一個有實力的老爸，在銀行工作就可以高枕無憂了?！痹搯T工表示，銀行在招聘員工時，也會對有經(jīng)濟(jì)實力和背景的應(yīng)聘者進(jìn)行關(guān)照。

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