每經(jīng)記者  李聽  發(fā)自上海

    快速返還保險停售有了第一單。

    《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日獲悉，中國人壽多家分公司已陸續(xù)出臺政策，即將叫停熱賣的  “福祿雙喜”分紅險，由此，該保險也成為自中國保監(jiān)會政策出臺以來首個被叫停的快速返還保險。

“福祿雙喜”10月停售

    近年來，快速返還型保險產(chǎn)品因所謂的“見效快”、“早獲利”受到追捧，也成為眾多壽險公司快速奪取市場份額的利器。

    然而，為防范保險產(chǎn)品“越賣越短”的趨勢，今年6月，中國保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于〈人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法〉若干問題的通知》（以下簡稱通知）要求，兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。如果不符合相關(guān)規(guī)定，保險公司須在2012年前修改并重新報備保監(jiān)會備案。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前24家中資壽險公司官方網(wǎng)站列出的產(chǎn)品中，包括國壽“福祿雙喜”在內(nèi)的3年以內(nèi)開始返還的保險產(chǎn)品共計65款，這意味著，按照保監(jiān)會的要求，相關(guān)產(chǎn)品在今年底前均面臨停售或調(diào)整。

    “全國停售，福祿雙喜10月1日后就不能銷售了！”中國人壽相關(guān)人士告訴記者。

    “福祿雙喜”是中國人壽于2010年初才推出的產(chǎn)品，特點在于：“滿期返本”及生存金的“兩年一返”。中國人壽一位營銷主管表示，“福祿雙喜”適合的人群廣泛，客戶也比較容易接受“兩年一返”的產(chǎn)品。

    在“福祿雙喜”后，其他公司的產(chǎn)品是否也將陸續(xù)退出市場呢？

    《每日經(jīng)濟新聞》記者致電數(shù)家保險公司。泰康人壽上海分公司一位知情人士對記者表示：“幸福人生A款產(chǎn)品已經(jīng)基本停止銷售。我們2季度剛剛推出了一款返還型的產(chǎn)品‘財富人生’，屬于原有產(chǎn)品的升級版。保監(jiān)會‘通知’對我們影響不大。”

    不過，泰康人壽北京分公司一位負(fù)責(zé)人則對記者表示：“幸福人生A款目前還沒有停售，公司準(zhǔn)備推出幸福人生B款，來代替A款，具體什么時候停售還沒有時間表。”

    一位合資保險公司總精算師在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“我們最早設(shè)計了一款產(chǎn)品是每三年返還一次，后來有公司推出了一款產(chǎn)品，兩年返還一次。這對我們的市場形成了很大的威脅，我們也隨之推出了一款兩年返還的產(chǎn)品。現(xiàn)在這個產(chǎn)品也成為我們的主力產(chǎn)品。”

    該總精算師對記者表示：“保監(jiān)會的通知下發(fā)以后，我們已經(jīng)開始設(shè)計一些新的產(chǎn)品來應(yīng)對。”

市場沖擊不可小覷

    某中資保險公司支公司經(jīng)理向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“以前是3年一返還，現(xiàn)在公司推出一款產(chǎn)品，每兩年即可以返還客戶一筆生存現(xiàn)金，這樣客戶更容易接受。”

    在CPI高企、短期銀行理財產(chǎn)品擠壓保險銷售渠道的同時，保險產(chǎn)品的短期化趨勢有所加強。“短期保險產(chǎn)品是打開市場的有效途徑,等到市場份額維持在一定程度，再通過‘客戶服務(wù)’為客戶提供一些更加復(fù)雜、利潤更高的產(chǎn)品，成為一些想快速擴張的公司的必然選擇。”一位合資保險公司部門總經(jīng)理向  《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

    目前，3年以內(nèi)快速返還型保險產(chǎn)品是多家保險公司的主力產(chǎn)品，假若“通知”得到嚴(yán)格執(zhí)行，對行業(yè)和各相關(guān)保險公司的影響不可小覷。

    一位中資保險公司分公司副總經(jīng)理表示，以該保險分公司為例，目前生存保險金首次給付早于3年的快速返還型產(chǎn)品占所有兩全保險的比例為10%左右；而同業(yè)公司的比例要高很多。盡管短期產(chǎn)品會使保險公司的保費數(shù)據(jù)看起來更加漂亮，但短期產(chǎn)品產(chǎn)生的利潤很低或者根本沒有利潤產(chǎn)生，公司未來還是集中精力來做好長期返還型產(chǎn)品。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，快速返還保險產(chǎn)品在一定程度上成為奪取市場份額的利器，但對客戶和保險公司來講，卻存在著一定的隱患。過早返還生存金，不利于客戶對人生財務(wù)目標(biāo)進行合理規(guī)劃，而對保險公司來講，就得縮短其投資周期，保險公司得準(zhǔn)備很多的短期存款以支付客戶生存金，不利于提高保險資金的投資收益率。

    “然而，大多數(shù)消費者缺乏長遠(yuǎn)的理財規(guī)劃，大多只看眼前利益。”一位外資保險公司資深理財經(jīng)理對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。而大多數(shù)客戶對保險的“偏見”也“引誘”保險公司推出更多快速返還、繳費期短的產(chǎn)品。

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