2011-10-26 01:42:08
每經記者 梅俊彥 發自北京“（第一批小微企業貸款專項金融債的發行）很快了，可能明天就看到了，可能今天晚上就看到了。”在昨日（10月25日）召開的“進一步改進小微企業金融服務補充通知”通氣會上，銀監會銀行監管二部主任肖遠企如是說。
會上，肖遠企對銀監會此前印發的 《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務通知》（銀監發[2011]59號）進行了詳細的補充說明，闡述了銀監會鼓勵商業銀行服務小微企業融資的措施。
其中包括，發行小微企業貸款專項金融債、對銀行小微企業貸款的不良貸款容忍度不設定同一標準，以及嚴格限制銀行對小微企業收取財務顧問費、咨詢費等。
支持發行小微企業金融債昨日，銀監會發布了《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（以下簡稱《通知》）。為了拓寬商業銀行對小微企業貸款的資金來源，《通知》允許商業銀行發行“小型微型企業貸款專項金融債”，要求商業銀行在申請時須出具書面承諾，承諾將發行金融債所籌集的資金全部用于發放小微企業貸款。
肖遠企表示，銀監會審批該金融債的標準是：銀行是否真心實意支持小微企業的發展，是否把資金用于小微企業貸款，考察查看過往記錄，包括過往做小微企業貸款的情況、比重多大、市場定位、專營機構建設的效果和產品是否為小微企業量身定做等。
“信貸方面主要是央行在做，我們只是監管金融機構的風險。只要銀行在風險可控的前提下，按照銀行本身的規律在經營，（金融債）我們都是支持的。”肖遠企指出。
《通知》還指出，該金融債所對應的單戶授信總額500萬元（含）以下的小微企業貸款，在計算“小微企業調整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除，并以書面形式報送監管部門。
與此同時，小微企業貸款在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。“就是對不同的銀行的權重是不一樣的，根據風險來定，有的可能稍微高于75%，更多的可能是低于75%，這樣的一個風險權重。”肖遠企說。
“這樣銀行對小微企業的服務能力就提高了。”肖遠企同時表示，監管機構對此債會實施動態的檢測，確保資金真正用于小微企業貸款。
不良貸款率差異化考核《通知》提出對小微企業貸款不良率容忍度的監管標準，規定各級監管機構應對商業銀行小微企業貸款不良率執行差異化的考核標準，根據各行實際平均不良貸款率適當放寬對小微企業貸款不良率容忍度。
肖遠企昨日指出，在過去幾年中，銀監會統計的數據顯示，國內商業銀行對小企業和微小企業貸款的不良貸款率高于大中型企業和其他類型的資產。這無疑在一定程度上影響到商業銀行對小微企業的信心。
肖遠企曾在9月底指出，小微企業的不良貸款率要比其他貸款高3~5個百分點。昨日，銀監會副主席周慕冰在“金麒麟”論壇上也表示，或可允許小微型企業不良貸款比率高于其他類型企業不良貸款比率3個百分點。
“因為各家銀行情況不一樣，服務對象的差異也非常大，比如西部和東南沿海小微企業的生存形態和面臨的問題都不一樣，所以不應該在全國指定統一的標準，便于他們真正能夠把這個政策落到實處。”肖遠企說。
今年整個貨幣政策回歸常態，市場資金變得緊張，小微企業融資進入一段艱難時期。肖遠企坦言，要實現 “小企業貸款增速不低于去年同期全部貸款的平均增速，增量要高于同期的貸款數”的目標很難。
為了讓銀行的金融服務更有針對性，今年7月初，工信部聯合四部委出臺 《中小企業劃型標準規定》，其中對工業類小微企業的定義是：從業人員300人以下、營業收入2000萬元以下的工業企業。
從昨日肖遠企公布的最新數據來看，“兩個不低于”的目標已經實現。截至8月末，銀行機構對小企業貸款余額已經達到10萬億元，占企業貸款余額的比例為29.3%，比去年同期增長了25.1%，比全部貸款平均增速高了8.7個百分點，比年初增加了11740億元。另外，全國個人經營性貸款的貸款余額達到4.6萬億，比年初增長21.2%，其在全部貸款中的占比提升至8.8%。
“所以我們如果把小企業貸款和全國個人經營性貸款加起來的話，占所有貸款的27.2%。目標都實現了，而且還非常理想。”肖遠企說。
降低小微企業融資成本《通知》中還要求，商業銀行應加大對小微企業的貸款投放，重點加大對單戶授信額度500萬元 （含）以下小微企業的信貸支持。
肖遠企指出，之前對小微企業的定義，是明確了服務和他們支持的對象，這次則進一步把重點對象鎖定為單戶授信額度500萬元 （含）以下的小微企業。
此外肖遠企還表示，銀監會支持的重點放在符合國家的產業政策、環保政策，以及有誠信意識、有償還意愿和能力的企業上，對于能夠增加就業，而且是服務實體經濟的服務行業、科技企業會加大支持的力度。
《通知》指出，自收到本通知之日起，除銀團貸款以外，商業銀行不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業收取財物顧問費、咨詢費等費用。
“如果（銀行）沒有提供相應的服務，沒有幫助小微企業解決問題，提供的服務不當、水平不夠的話，我們是嚴格限制（收取財物顧問費、咨詢費等費用）的，使得小微企業真正享受到優惠。”肖遠企說。
另外，為了調動商業銀行服務小微企業的積極性，消除銀行對小微企業貸款的恐懼，銀監會在銀行機構網點建設、提高貸款能力、對不良貸款率監管方面推出了新的監管政策和鼓勵措施。
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