2011-10-27 02:09:39
每經記者 梅俊彥 發自北京 繼“銀十條”后，“饑望炊煙眼欲穿”的城商行又振奮了。10月25日，銀監會公布對該文件的補充通知。補充通知要求，各級監管機構應對商業銀行小型微型企業貸款不良率執行差異化的考核標準，根據各行實際平均不良率適當放寬對小型微型企業貸款不良率的容忍度。
包商銀行副董事長金巖告訴《每日經濟新聞》記者，此次補充通知的差異化監管策略給城商行帶來顯著恩惠，對以支持小微企業為主的城商行來說，運營成本進一步降低。
批量籌建同城支行獲政策支持為了進一步提高針對性，補充通知鼓勵商業銀行向社區、縣域和大的集鎮等基層延伸網點。“因為這些是小微企業比較集中的地方，重點向這些地方傾斜和延伸。”銀監會銀行監管二部主任肖遠企表示。
肖遠企稱，考慮到小型微型企業目前的一些問題，以及在國民經濟發展中的重要作用，所以把服務對象鎖定為小微企業，使得商業銀行對這些企業的服務和支持更有針對性，更能符合銀監會的要求。
金巖表示，“我們最受鼓舞的是理念和觀念上的，監管部門不再采用概念寬泛的 ‘中小企業’這個概念，而采用指向更加明確的‘小微企業’，可以實現對癥下藥，也為未來出臺一系列針對性的支持政策打下基礎。”
他介紹，包商銀行是國內最早提出區分中、小、微企業，并且在實踐中最早區分小企業和微小企業的商業銀行之一。2009年，包商銀行在國內銀行中率先劃分出小企業金融部和微小企業金融部，對市場進行細分。
補充通知對于小型微型企業授信客戶數占該行轄內所有企業授信客戶數以及最近六個月月末平均小型微型企業授信余額占該行轄內企業授信余額達到一定比例以上，并且達到各銀監局綜合評估標準的商業銀行，可允許其一次同時籌建多家同城支行。
“在我們目前的異地分行中，根據我們的調研，北京有133.62萬戶小微企業，成都有85.2萬戶小微企業，在如此龐大的客戶中，大多數都沒享受過正規金融服務，此前我們受到單個網點制約，如果在批量籌建同城支行等方面獲得政策突破，對我們恩惠將比較顯著。”金巖指出。
差別化監管實現銀企雙贏“近年來，在銀監會的大力倡導和推動下，各家銀行紛紛大幅提高小企業貸款的比例。但是，小企業特別是小微企業，仍然沒有太多感到銀行的‘溫暖’，銀行和小企業有冰火兩重天的感受。”金巖指出。
“真正最困難的小、微企業的貸款需求，一般都在5萬左右，最多在100萬以內的額度區間。以包商銀行為例，在我們近幾年新發放的7萬多戶貸款中，5萬元的占到90%以上。這樣微小和低端客戶的貸款需求，大型銀行往往難以滿足，更多地需要依靠城商行、村鎮銀行等小型金融機構去解決。”金巖介紹。
補充通知對小型微型企業貸款在計算風險權重中給予了優惠，規定對符合相關條件的小型微型企業貸款，應根據《商業銀行資本管理辦法》相關規定，在權重法下適用75%的優惠風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。
金巖向《每日經濟新聞》記者表示，此次對小微型企業在貸款不良率的容忍度、貸款風險權重等方面的政策傾斜，進一步降低包商銀行服務小微企業融資的運營成本，也降低了小微企業的融資成本，堅定了包商銀行堅持差異化發展的路徑。
截至2011年6月末，包商銀行總資產達到1341億元，各項存款余額963億元，各項貸款余額375億元；五級分類不良貸款余額1.73億元，不良率為0.46％。
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