每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

8月29日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布年中業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，農(nóng)行在今年上半年實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)804.99億，同比增長(zhǎng)20.8%。不良貸款余額和不良貸款繼續(xù)保持雙降，不良貸款余額較上年末降低28.5億元，不良貸款率1.39%，比上年末降低0.16個(gè)百分點(diǎn)。該行行長(zhǎng)張?jiān)票硎荆袊?guó)經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)對(duì)銀行的不良率產(chǎn)生了壓力，但農(nóng)行下半年的不良貸款仍有小幅下降空間。

上半年凈利增兩成

在已公布的四大行年報(bào)中，農(nóng)行的凈利潤(rùn)增速是最高的，仍保持了20%的增長(zhǎng)。據(jù)該行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行在今年上半年的凈利潤(rùn)達(dá)到805.22億元，同比增加138.43億，增長(zhǎng)20.8%。

報(bào)告認(rèn)為，該行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要因素是凈利息收入的增長(zhǎng)，而凈利息收入是農(nóng)行營(yíng)業(yè)收入的最大組成部分，占比高達(dá)79.6%。截至6月30日，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1676.85億元，同比增加229.55億元，其中規(guī)模增加導(dǎo)致的凈利息收入增加189.33億元，利率變動(dòng)導(dǎo)致凈利息收入增加40.22億。

在存貸款規(guī)模方面，農(nóng)行今年上半年也保持了增勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行各項(xiàng)存款達(dá)10.6萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)10.2%；各項(xiàng)貸款達(dá)6.08萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)8.0%。

“農(nóng)行這個(gè)業(yè)績(jī)已經(jīng)很理想了，未來(lái)銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)還要看宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)?！毕嚓P(guān)分析人士稱。

農(nóng)行董事長(zhǎng)蔣超良也預(yù)計(jì)，如宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步下行，下半年農(nóng)行的利潤(rùn)增幅可能會(huì)有所下降。據(jù)張?jiān)平榻B，6月末，農(nóng)行凈息差擴(kuò)至2.85％，但預(yù)期下半年凈息差將會(huì)受壓。

新興中間業(yè)務(wù)“暴增”

在經(jīng)濟(jì)下行和監(jiān)管層規(guī)范銀行收費(fèi)的雙重壓力下，銀行中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)被業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行上半年中間業(yè)務(wù)收入下降并不明顯。截至6月30日，農(nóng)行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入389.2億元，同比增長(zhǎng)17.9億，增幅達(dá)4.8%。

“農(nóng)行中間業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)在今年上半年主要依靠的是渠道類中間業(yè)務(wù)?！鞭r(nóng)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部副總經(jīng)理石盛林透露。

他表示，農(nóng)行今年上半年中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)下降，顧問(wèn)咨詢類業(yè)務(wù)下降，同時(shí)還取消了60項(xiàng)銀行收費(fèi)，僅渠道類中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，占農(nóng)行中間業(yè)務(wù)收入的63%，占四大行整個(gè)市場(chǎng)份額的31%。其中，新興中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)45%，包括理財(cái)、現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)。

“銀行中間業(yè)務(wù)收入在未來(lái)除了要看中國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面之外，還要看銀行的創(chuàng)新。”石盛林稱，監(jiān)管層和農(nóng)行也都一直在強(qiáng)調(diào)這點(diǎn)。

貸款逾期微增

從農(nóng)行的半年報(bào)中，農(nóng)行通過(guò)不良的“雙降”表現(xiàn)出較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。該行行長(zhǎng)張?jiān)票硎?，農(nóng)行對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)隱患一直非常謹(jǐn)慎。從目前情況看，下半年不良還有小幅下降的空間。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，農(nóng)行不良貸款余額較上年末降低28.5億元，不良貸款率1.39%，比上年末降低0.16個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)宋先平透露，農(nóng)行貸款不良總體上是保持“雙降”，但與此同時(shí)，部分貸款逾期有所增加的情況也受到關(guān)注。“今年上半年銀行貸款逾期新增了115億，在四大行中較低。目前法人貸款逾期52億，個(gè)人貸款逾期63億，另有283億貸款存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，但總體貸款風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍內(nèi)。”

張?jiān)蒲a(bǔ)充說(shuō)，農(nóng)行統(tǒng)計(jì)的不良貸款覆蓋了所有的逾期。“經(jīng)濟(jì)下行周期給銀行不良帶來(lái)了一些壓力，但下半年可能還會(huì)有有小幅的下降空間。”

同時(shí)，農(nóng)行對(duì)房地產(chǎn)貸款的控制取得顯著成效。今年上半年房地產(chǎn)貸款3666億，較去年年底減少77億，在貸款總量中的占比下降1%。

平臺(tái)貸余額48億

據(jù)農(nóng)行方面透露，上半年地方政府融資平臺(tái)的余額為4142億，不良余額為48億，不良率1.17%。

對(duì)于下半年信貸投放的意見(jiàn)，張?jiān)普J(rèn)為，下半年貨幣政策可能還是以穩(wěn)健為主，而銀行的投放也將保持常態(tài)。

此外，對(duì)于利率市場(chǎng)化，張?jiān)普J(rèn)為只會(huì)短期對(duì)銀行構(gòu)成影響，例如凈息差受壓、流動(dòng)性及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增等，但相信長(zhǎng)遠(yuǎn)對(duì)行業(yè)有利。

利率市場(chǎng)化之后，四大行在利率方面一直保持了一致。農(nóng)行董秘李振江認(rèn)為，各銀行的利率定價(jià)是按照各行的實(shí)際情況而定，但是也不排除大行形成一種同盟。