每經(jīng)記者  高翔  發(fā)自上海

在所有上市的股份制商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行是唯一總部位于二線城市的股份制商業(yè)銀行。這家銀行的異軍突起，得益于差異化競爭、發(fā)展特色業(yè)務(wù)的經(jīng)營思路，如截至6月末貸款占總資產(chǎn)的38.05%、具備優(yōu)勢的資金業(yè)務(wù)以及迅猛發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

興業(yè)銀行還是國內(nèi)首家赤道銀行。自2006年使，該行推出能效融資產(chǎn)品，著力發(fā)展和實踐綠色金融，在履行社會責(zé)任的同時也提升了商業(yè)價值，“寓義于利，由綠到金”。

從首推能效融資、碳金融、低碳主題信用卡到率先承諾采納赤道原則，再到設(shè)立專營機構(gòu)，興業(yè)銀行的綠色金融走過了六年多的歷程。在去年《每日經(jīng)濟新聞》“上市公司口碑榜”活動中，興業(yè)銀行獲得“最具社會責(zé)任”大獎。

如今，在綠色金融市場理念、社會影響、產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)規(guī)范、服務(wù)領(lǐng)域、組織保障等各方面，興業(yè)銀行在綠色金融方面“位于國內(nèi)商業(yè)銀行第一梯隊”，探索出了一條“由綠到金”的可持續(xù)金融道路。“2012上市公司口碑榜”開選之前，《每日經(jīng)濟新聞》對興業(yè)銀行進行了回訪。

社會效益兼廣闊市場

興業(yè)銀行于2006年5月攜手合作伙伴國際金融公司（IFC）合作設(shè)計節(jié)能減排融資項目，創(chuàng)造性推出了能效融資產(chǎn)品，開中國綠色金融服務(wù)之先河。

李仁杰回憶說：“2005年在與IFC探索開展能效融資項目合作時，我們當(dāng)時的認(rèn)識總體還是比較朦朧的。當(dāng)時更多的是基于一種市場的直覺和履行企業(yè)的社會責(zé)任的考慮。此后隨著相關(guān)業(yè)務(wù)的蓬勃開展，我們對這一業(yè)務(wù)的認(rèn)識不斷深入。”

緣何涉足綠色金融？興業(yè)銀行行長李仁杰表示，當(dāng)初推出能效融資產(chǎn)品，是基于全球應(yīng)對氣候變化和國家推進節(jié)能減排事業(yè)的大背景，把履行社會責(zé)任融入銀行對外提供產(chǎn)品與服務(wù)的過程之中。

除去看似虛幻的“義”（社會責(zé)任、環(huán)境效益），“利”（即市場空間、商業(yè)利益巨大）也是興業(yè)銀行看好綠色金融的緣由。

李仁杰此前在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“中國40%的河流水質(zhì)不達標(biāo)，大部分城市面臨缺水問題，因而污水的處理與再利用、沿海城市海水的淡化等都有巨大的市場空間，碳交易市場空間也非常巨大。”

因此，該行提出“寓義于利”的社會責(zé)任實踐方式，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會責(zé)任，以實現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會環(huán)境效益的和諧發(fā)展。

在李仁杰看來，商業(yè)銀行是國內(nèi)金融資源配置的重要主體。大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，既是履行社會責(zé)任的客觀要求，也有利于提升商業(yè)價值，推動自身轉(zhuǎn)型、變革。

李仁杰曾對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“‘十二五’期間，國家在節(jié)能減排、可再生能源方面還需投入6萬億~7萬億元的資金。只要政府支持，對于商業(yè)銀行來說，綠色金融是一塊巨大的市場。”

“7萬輛出租車停駛124年”

觀念樹立后，行內(nèi)制度建設(shè)隨后跟上：從2005年開始，興業(yè)銀行與國際金融公司合作，正式介入能效融資領(lǐng)域，并于2006年創(chuàng)新推出國內(nèi)第一個綠色信貸產(chǎn)品——節(jié)能減排貸款。

2007年7月，興業(yè)銀行成立了由董事長高建平任組長的社會責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組。李仁杰認(rèn)為，這標(biāo)志著綠色金融可持續(xù)發(fā)展成為銀行發(fā)展戰(zhàn)略的一個重要的組成部分，標(biāo)志著該行經(jīng)營理念實現(xiàn)了重大變革。

2008年，公開承諾采納赤道原則，成為國內(nèi)第一家也是目前唯一一家“赤道銀行”，綠色信貸業(yè)務(wù)進一步擴展為綠色金融業(yè)務(wù)；2009年，在北京成立國內(nèi)第一個可持續(xù)金融的專門經(jīng)營機構(gòu)——可持續(xù)金融中心，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和探索進入一個更加專業(yè)化的階段；2010年，推出國內(nèi)第一張低碳信用卡，實現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)從企業(yè)客戶向個人客戶的延伸。2012年，成立總行一級部門可持續(xù)金融部。

從2006年首筆能效融資項目落地，到2012年一季度末，興業(yè)銀行通過運用多種金融工具，興業(yè)銀行綠色金融客戶群體初步形成，累計金額達到1290.08億元，融資余額達到847.31億元（其中信貸余額650.37億元，非信貸融資余額196.94億元），平均以每年200%以上的速度增長。

5月16日，在中國銀監(jiān)會主辦的新興市場綠色信貸論壇上，李仁杰在發(fā)言時表示：“這些年已實現(xiàn)的節(jié)能減排量相當(dāng)于關(guān)閉了412座100兆瓦的火電站，或者是北京7萬輛出租車停駛124年。” 

綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，還同時帶動了債券承銷與發(fā)行、結(jié)構(gòu)化融資、金融租賃、信托等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展。近幾年，該行辦理的綠色融資中，非貸款的融資已經(jīng)占了比較大的比重，比如，2011年以來，該行累計辦理了各類的綠色融資871億元，其中非貸款融資已經(jīng)占了30%。

建言：差別化監(jiān)管和激勵政策

2011年，該行產(chǎn)生了首筆自愿適用赤道原則項目——靖邊縣西藍天然氣液化有限責(zé)任公司天然氣綜合利用項目。自愿適用赤道原則，是國內(nèi)企業(yè)正逐步從被動遵循赤道原則向主動尋求赤道原則管理風(fēng)險轉(zhuǎn)變。未來，如何讓更多的銀行和企業(yè)主動地適應(yīng)赤道原則？

目前銀監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布了《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)發(fā)展綠色金融提出相關(guān)要求。不過，興業(yè)銀行認(rèn)為，發(fā)展綠色金融是一個系統(tǒng)工程，除了商業(yè)銀行自身在制度建設(shè)、人員配備上做出努力，還需要政府塑造良好的政策環(huán)境，鼓勵銀行等金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融。

因此，在政策層面，興業(yè)銀行建議對銀行綠色金融業(yè)務(wù)實施差別化的監(jiān)管和激勵政策，如將綠色金融貸款單列，綠色金融項目不受現(xiàn)有信貸規(guī)模的限制，并鼓勵銀行發(fā)行專項用于綠色金融業(yè)務(wù)的金融債，提高銀行資源投入綠色金融的積極性。

建議出臺綠色金融項目認(rèn)證規(guī)則，對商業(yè)銀行介入綠色金融項目提供指導(dǎo)。例如目前銀行發(fā)放的節(jié)能減排項目貸款部分分布于“兩高一資”行業(yè)中有節(jié)能、減排、降耗等潛力的企業(yè)，這些企業(yè)實施的余熱余壓利用、能量系統(tǒng)優(yōu)化以及鍋爐窯爐改造等國家鼓勵的節(jié)能減排重點工程得到銀行的信貸后，貸款往往被統(tǒng)計進“兩高一資”行業(yè)貸款，受到準(zhǔn)入限制。為了改變這種狀況，應(yīng)出臺綠色金融項目認(rèn)證規(guī)則，統(tǒng)一綠色信貸的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵銀行對這類貸款進行單列統(tǒng)計，分類考核。

同時，建議給予財政稅收支持，降低商業(yè)銀行辦理綠色金融業(yè)務(wù)的營業(yè)稅率以及相關(guān)所得稅稅率，允許綠色金融貸款撥備稅前列支，為銀行投放的綠色金融項目貸款進行貼息等。

另外，建議地方政府建立綠色發(fā)展基金或是擔(dān)保公司，與銀行展開合作，為銀行開展針對中小企業(yè)的節(jié)能減排項目提供支持。