每經網10月30日訊 每經記者  楊井鑫   發自北京

受利率市場化影響，中信銀行三季度凈息差繼續收窄，對該行利潤造成了一定壓力。中信銀行計劃財務部總經理王康表示，利率市場化“倒逼”了中信銀行客戶的結構定位，中間業務和中小企業業務將是該行新的利潤增長點。

凈息差下行

中信銀行成為三季度首家凈利潤同比下降的銀行。據該行公布的第三季報告顯示，中信銀行報告期內實現歸屬于股東的凈利潤78.53億元，同比下降14.66%，遠低于市場預期。中信銀行稱，主要原因是根據審慎原則計提40.07億元貸款減值準備所致。

同時，利差收窄在中信銀行體現的較為明顯。數據顯示，該行前三季度凈息差2.82%，同比下降0.14個百分點；第三季度中凈息差為2.68%，環比下降9個基點。

“銀行業的息差處在一個下滑期，而息差回落，銀行凈利息收入的增長也會有較大的下降。”王康認為，利率市場化讓銀行面臨了比較大的壓力。

據目前已經公布的上市銀行三季報數據看，多數銀行的凈息差是處在了下降通道。截至10月30日，中信、招行、農行、華夏、平安、寧波6家銀行凈息差下滑，而建行、中行、光大、南京4家銀行凈息差略有上升。

“部分銀行凈息差的上升可能與加大中小企業貸款投放力度相關，而銀行在這方面的定價能力較強，也希望通過這種客戶結構調整來應對息差的下降。”某證券公司銀行分析師認為。

事實上，銀行業的凈息差收窄的跡象已越來越明顯，而大多數的銀行也在積極的尋找應對策略。

“倒逼”客戶結構調整

一直以來，中信銀行以對公業務見長，也是其利潤的重要來源。然而，伴隨著利率市場化，銀行凈息差的收窄，這種客戶結構正在“被迫”的轉變中。

王康表示，目前中信銀行對公業務的占比高達25%，而零售僅占15%。事實上，中信銀行的零售業務還處于投入期。

中信銀行零售銀行部總經理助理趙彤瑋也表示，中信銀行零售業務規模的增速很快，但是利潤貢獻不是非常大。如今中信銀行的零售業務目標是提高零售業務的占比，客戶定位在中高端；在渠道的建設方面，中信會加快物理網點與虛擬網點的建設，加快財富管理體系建設，提升中高端客戶的服務等。

據《每日經濟新聞》記者了解，中信銀行行長朱小黃自上任后對電子銀行部尤為重視，也曾公開表示將加大電子銀行的發展，擴展虛擬網點的建設。

中信銀行董秘林爭躍在面對《每日經濟新聞》記者提問時稱，電子銀行是中信銀行未來發展的一大戰略，具體的發展規劃將在年底業績會上詳細說明。

“利率市場化是對商業銀行客戶結構定位的倒逼，中信銀行客戶更多面向中小企業，同時將中間業務作為新的增長點。”王康表示。

據王康透露，中信銀行今年中間業務的發展速度與去年相比略有下降。今年前三季度，中信銀行的手續費收入是62億，主要由咨詢顧問費、銀行卡收費等幾部分組成。咨詢顧問費占比在中間業務中超過30%；銀行卡收費收入實現16億，占中間收入的25%，同比增長了71%。

平臺貸降至1174億

對于中信銀行的信貸情況，該行的高層也做出了詳細的說明。據該行高層透露，截至9月末，中信銀行政府融資平臺貸款減少141億，余額為1174億，下降10.7%。

9月末，中信銀行的不良貸款余額為96.7億，第三季度新增不良2.8億，不良率為0.6%。關注類貸款0.7%，比去年有所下降；撥備295億元，今年前三季度計提65億，撥備覆蓋率達到了305.54%，比上年末提升33.23個百分點。

中信銀行資本充足率達13.72%，核心資本充足率為10.07%，分別較上年末上升了1.45個百分點和0.16個百分點。

“對于房地產開發貸等風險較大的貸款，中信銀行審批都比較謹慎，資金是全封閉運作。可以說，中信的房地產開發貸款除了歷史遺留的不良之外，近幾年沒有不良貸款，而未來的資金投放也會擇優，偏向于住宅類的房地產開發項目。”中信銀行信貸部高管表示。

中信銀行公司銀行部總經理溫金祥透露，中信銀行的供應鏈金融今年保持了穩定的增長，同時還完成了對鋼鐵行業的風險排查，加大風險的防控。

信貸管理部王瑩表示，除了銀行不良之外，中信銀行今年的逾期貸款增長比往年都要明顯。9月末的逾期貸款余額在60億，相比6月末略降。“不良貸款的結構分布在東南沿海地區，制造和貿易類型的企業，跟宏觀經濟形勢是相關的，也與中小企業盲目擴張，擔保鏈的信用風險等有緊密的關系。”

此外，對于三季報之前機構18億“天量”減持中信銀行一事，董秘林爭躍也給予了《每日經濟新聞》以回應。他表示，減持股份的機構并非外界猜測的西班牙對外銀行，而減持H股亦是通過大宗交易完成，對中信銀行的股價沒有影響。

據媒體報道，此次中信銀行H股遭遇大幅拋售的通道是匯豐銀行和花旗銀行兩家。10月26日，在港交所中央結算系統市場中介機構中，持有中信銀行股份最多的匯豐銀行持股量由前一個交易日的28.66億股驟降至25.5億股，減少了3.16億股，持股比例由19.25%降至17.13%，而花旗銀行持股量由5.4億股驟降至4.34億股，減少了1.06億股。