每經記者楊井鑫發自北京 中資銀行紛紛展開了零售業務角逐，而中信似乎想嘗試一條不同的路。12月6日，中信銀行總行與中國銀聯簽署移動支付合作協議，邁出了該行“網絡化”構想的重要一步。而中信銀行行長也表示，圍繞手機移動支付必將成為銀行支付服務的重要戰場，而中信銀行也已做好準備，努力成為這一業務的領軍者。 中信銀行零售銀行部、網絡銀行部總經理楊曉則向記者透露，該行的目標是再造一個“網上中信銀行”。 零售轉型 以“對公業務”為強項的中信銀行在朱小黃行長接任之后，拋出了轉型為“大零售”銀行的概念，但是，中信銀行一直并未向外正式透露出其零售擴張的思路，外界猜測不斷。 據了解，朱小黃就任行長之后，第一個月即快速成立了網絡銀行部，而直接負責零售銀行部總經理的楊曉，同時兼任了網絡銀行部的總經理。這一舉動讓外界遐想，中信銀行的零售轉型之路可能的首站即在網絡銀行上。 事實上，中信銀行的零售擴張規劃確實將一枚注碼押在了網絡上，而且中信銀行的期望也不低。該行行長朱小黃表示，中國的發展從投資型向消費型轉變，消費金融的背后就是支付結算。 楊曉在接受《每日經濟新聞》記者提問時稱，中信銀行零售業務的擴張必須通過創新模式，傳統的擴張方式空間是有限的。 對于2013年的零售業務擴張規劃，楊曉表示了“兩條腿”走路。“2013年將新設100-200個物理網點，但是會以網絡新模式打開銀行擴張的空間。” “中信銀行與中國銀聯的合作是中信戰略規劃中的一部分，同時還包括了與電子商務的合作，與電商公司的合作及推出中信金融電子商城。”楊曉表示。 “智慧”擴張 隨隨便便設立一個物理網點，中信銀行所需的成本少則幾百萬，多則數千萬，而中信銀行“網絡化”的投入基本很少。 楊曉認為，中信銀行的設想是將銀行業務全部“上網”，這種實質上的資金投入并不高，更傾向于是一種“智慧”的投入。 她特別強調了“金融電子商城”的概念，表示這將是中信銀行業務網絡化的一次非常重要的嘗試。 “與中信的網銀不同，金融電子商城面向的客戶更廣。中信的網銀針對的是銀行已有的客戶，而電子商城的客戶則不一定是中信銀行的客戶。”楊曉表示。 事實上，中信銀行期望通過這種方式服務于原本不屬于中信銀行的客戶，更是想通過網絡爭取到這些客戶。“這些原本不屬于中信銀行的客戶到了中信銀行的金融電子商城，第一個要解決的就是跨行支付的問題，而中信銀行也在極力的解決這類技術上的問題。”中信銀行網絡部人士表示。 據了解，所謂的中信銀行金融商城在構想上更像是一個金融產品的交易平臺，銀行的借貸業務、現金業務、理財業務、保險業務、基金業務，甚至是開卡業務都將打包成產品上線。按照記者的理解，其展現的方式趨近于一個線上的金融超市。 楊曉表示，目前還不能確定金融電子商城的客戶類別，而中信銀行的初衷則是暫時不追求交易量，目的只在于擴大服務的客戶。 據楊曉透露，中信銀行如今的個人客戶數量在600多萬，短期的目標是1000萬。 “網絡化是銀行的一個趨勢，現在不僅個人業務，公司業務也部分是能在網上進行的。其實，個人業務在網上進行的替代率可以達到70%，而公司業務在未來是能夠達到50%的。”楊曉表示，“國外已經有銀行實現沒有物理網點，完全的依靠網絡來進行業務。” 中信銀行總行網絡部旗下電子商務部總經理陳樹軍表示，中信金融商城的展現方式沿用淘寶的模式，并對開戶方式、交易方式都有借鑒。 “網銀的安全是依靠U盾、證書認證等方式，而淘寶的認證模式則是在交易中。目前，金融商城的很多東西也是在探索中。”陳樹軍說。 中信銀行總行網絡銀行部總經理助理徐鵬則認為，“盡管金融商城這種客戶對象是開放式的，也并不明確。但是，中信銀行會通過各類的服務將客戶進行精準的定位，通過體驗燈一系列的方式取得客戶的認可，而這種精準定位和服務則是中信銀行的核心技術。” 據陳樹軍表示，有一項統計數據表明，淘寶的網上交易客戶占到了市場的50%，而中信銀行目前已經與支付寶展開了深層的合作，通過這種方式將銀行的支付通道打通。 楊曉對《每日經濟新聞》記者坦言，中信銀行的網絡業務的嘗試可以說是一個創新，但是未來吸引的客戶數量及對銀行的利潤貢獻還并不能估計，這是一個“邊做邊探索”的過程。