每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京

2012年中國(guó)經(jīng)濟(jì)遭遇巨大挑戰(zhàn)，小貸公司亦在經(jīng)濟(jì)下行中運(yùn)轉(zhuǎn)。據(jù)中國(guó)人民銀行2012年11月發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2012年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司5629家，貸款余額5330億元，前三季度新增貸款1414億元。國(guó)家開發(fā)銀行原副行長(zhǎng)劉克崮稱，據(jù)人民銀行最新統(tǒng)計(jì)，到2012年11月末全國(guó)共有小貸公司5948家，2012年12月21日已超過6000家小貸公司。

“今年經(jīng)濟(jì)已較去年更為嚴(yán)峻，無論是政府官員還是業(yè)界學(xué)者、實(shí)踐者都在呼吁，但政策層面還沒對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)方面顯現(xiàn)變化?！痹诘谌龑弥袊?guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席年會(huì)上，中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

政策未現(xiàn)曙光

中國(guó)的小額信貸機(jī)構(gòu)自成立以來發(fā)展迅速，“三年的時(shí)間小額信貸公司數(shù)量增長(zhǎng)了10倍，貸款余額增長(zhǎng)6倍?！比珖?guó)人大常委會(huì)委員、民建中央副主席辜勝阻稱，但“小貸行業(yè)當(dāng)前的快速成長(zhǎng)和 ‘融資難、融資貴、風(fēng)險(xiǎn)高’的矛盾不斷凸顯”。

小貸機(jī)構(gòu)一直受政策限制，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行在2008年下發(fā)的 《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中明確指出，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不超過資本凈額的50%。

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈一直呼吁，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)正視小貸機(jī)構(gòu)在金融業(yè)的地位，“在小貸公司和小額信貸的發(fā)展過程中，最主要的就是小額信貸組織的合法身份問題和為它們開辟資金來源的問題。我想這兩個(gè)問題是近幾年以來制約小貸公司發(fā)展的一個(gè)最重要因素?！?/p>

“這是小貸機(jī)構(gòu)發(fā)展的最大限制，但業(yè)界呼吁了許多年，仍未能有進(jìn)展?！币晃粊碜院幽系男≠J機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說道，“小貸機(jī)構(gòu)涉足金融領(lǐng)域，但并不歸銀監(jiān)局監(jiān)管，在各地只有金融辦監(jiān)管，這造成各地政策不一。但這在短期內(nèi)看來很難改變?！?/p>

佛山市南海友誠(chéng)小額貸款有限公司董事長(zhǎng)陳駿偉表示，地方金融辦很關(guān)注小貸機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)，但監(jiān)管程度并不比一般金融機(jī)構(gòu)少，而且相對(duì)于未獲牌照卻從事貸款業(yè)務(wù)的民間機(jī)構(gòu)來說，小貸機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新及市場(chǎng)開拓方面空間有限。

令大多數(shù)小貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不解的是，雖然有政策規(guī)定，小貸公司成立一年以后可以接入人民銀行的征信系統(tǒng)，但是到目前為止僅有少數(shù)公司納入征信系統(tǒng)。

中國(guó)人民銀行征信中心副主任、黨委委員王曉蕾表示，目前大概接近100家小額貸款公司已經(jīng)納入到央行征信系統(tǒng)。

“最近接入的速度又開始加快，目前我們正在集中研究接入一些比如說溫州金融改革試點(diǎn)區(qū)的公司，至于時(shí)間表，說實(shí)在的，我可能比你更著急。”王曉蕾對(duì)記者稱。

兩極分化漸顯

《2012中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展報(bào)告》顯示，2012年我國(guó)前100家小額貸款公司資產(chǎn)同比增長(zhǎng)46%，平均營(yíng)業(yè)費(fèi)用率是1.38%，不良資產(chǎn)大約是1.46%，盈利能力達(dá)到17.32%。

“小貸公司管理成本整體下降，運(yùn)營(yíng)效率逐步提高，盈利能力明顯低于民間借貸利率，但超過商業(yè)銀行。”中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)秘書長(zhǎng)、中國(guó)小微金融研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)主席、中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)焦瑾璞稱。

但這只是排名前100家的公司，對(duì)整體近6000家小貸公司來說，具體情況顯然與報(bào)告所描述的不同。

廣州花都萬穗小貸公司董事長(zhǎng)張化橋此前曾透露，小貸公司今年遇到一個(gè)普遍性困難：有錢貸不出。年中時(shí)，萬穗小貸公司仍有三分之一的資金處于閑置狀態(tài)。

兩位來自江蘇的小貸公司負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，整個(gè)2012年，甚至2013年上半年，對(duì)于一些小貸公司來說都很難有起色，經(jīng)濟(jì)下行對(duì)小微企業(yè)影響特別嚴(yán)重，甚至貸款都難以貸出。股東對(duì)公司這段時(shí)期的盈利性也不做明確要求，只要能穩(wěn)穩(wěn)地生存，便是成功。

在央行《2012年三季度小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)》中，遼寧省共有392家小貸機(jī)構(gòu)，屬于小貸公司較多的省份。遼寧省金融辦在2012年從25個(gè)指標(biāo)對(duì)106家小貸公司進(jìn)行抽樣評(píng)級(jí)，有19.8%小貸公司達(dá)到A級(jí)，及格以上達(dá)到56.6%。

相對(duì)于抽樣評(píng)級(jí)，遼寧省金融辦在2012年分別強(qiáng)制清退7家小貸公司，而在2011年這個(gè)數(shù)據(jù)是14家。

河南南陽市臥龍區(qū)六合小額貸款公司總經(jīng)理常躍平在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)指出，自2012年以來，小貸公司行業(yè)已有兩極分化的趨勢(shì)，沿海地區(qū)外向型企業(yè)較多，企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)芙?jīng)濟(jì)下行沖擊較為明顯，小貸公司經(jīng)營(yíng)難免遭遇緩慢發(fā)展，但內(nèi)地小貸企業(yè)發(fā)展仍較為快速。

謹(jǐn)防行業(yè)危機(jī)

國(guó)家開發(fā)銀行歷來重視對(duì)小貸公司的支持，是國(guó)內(nèi)對(duì)小貸機(jī)構(gòu)支持力度較大的銀行，至今累計(jì)發(fā)放貸款571億，2012年發(fā)放272億元，貸款余額300億元。

國(guó)家開發(fā)銀行評(píng)審三局副局長(zhǎng)梅世文稱，小貸公司目前基礎(chǔ)定位不夠明確，發(fā)展缺乏科學(xué)規(guī)劃，如果任由小貸公司盲目的發(fā)展，可能隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，最終出現(xiàn)行業(yè)上的危機(jī)。因此必須進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，做到質(zhì)量和數(shù)量的并重。

在梅世文看來，小貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和技術(shù)水平需要進(jìn)一步的提高。“小貸公司目前有6000多家，可能有2000多家做得比較好，有2000多家中等，還有2000多家是處于一般性的狀態(tài)。主要是小貸公司在技術(shù)和產(chǎn)品上比較缺乏?！?/p>

常躍平稱，對(duì)于成立已久、已被市場(chǎng)認(rèn)可的小貸機(jī)構(gòu)，已完成原始積累，發(fā)展基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控；目前小貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻高，客戶群體、產(chǎn)品及技術(shù)已分化，因此新興成立的小貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較高。

小貸行業(yè)發(fā)展已成規(guī)模，但第三方監(jiān)督機(jī)構(gòu)仍未能明朗化?！皯?yīng)該對(duì)小貸公司加強(qiáng)立法，健全監(jiān)管制度。由于小貸公司市場(chǎng)化程度非常高，因此需要用市場(chǎng)的方法來進(jìn)行監(jiān)督規(guī)范和管理，所以對(duì)小貸公司進(jìn)行評(píng)級(jí)的管理是比較好的手段?！泵肥牢姆Q。

龍江銀行小企業(yè)信貸中心總監(jiān)胡嵐則認(rèn)為，小微企業(yè)融資成本已經(jīng)較高，如果引入不恰當(dāng)?shù)牡谌皆u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將造成小微企業(yè)融資成本進(jìn)一步上漲。

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