自去年以來，多地爆發銀行人員私售理財產品的“飛單案”，引發各方關注。近日，針對深圳市民鄧先生遞交的深圳農行的違規飛單投訴，深圳銀監局經調查作出結論，認為系員工私自行為而非農行公開銷售。這是監管部門首次對飛單事件作出調查結論和明確意見。

私售產品屬員工個人行為

去年1月，深圳市民鄧先生在農業銀行深圳分行坑梓支行副行長楊巧斌的推薦下，購買了一款高收益的“理財產品”。直到去年年底該產品出現兌付危機，鄧先生才發現這是楊巧斌私售的一款產品，屬于“飛單”。盡管長達數月的多方追討仍然毫無結果，擔保公司以及農業銀行深圳分行也拒絕對他進行任何賠償。無奈之下，今年3月初鄧先生向深圳銀監局投訴。深圳銀監局進行了受理并展開了相關調查，上周做出了最終的調查結論，并將調查結果通報了鄧先生。

根據深圳銀監局近期向鄧先生開具的《信訪事項通知書》，關于“深圳農行坑梓支行員工違規銷售理財產品”的投訴，深圳銀監局依照《信訪條例》及有關規定，深圳銀監局按照相關程序進行了調查，并對鄧先生進行了回復。深圳銀監局表示，經調查，鄧先生投訴材料中所述“北京中鼎迅捷投資中心（有限合伙）入伙”及“財富通——卓爾冠”兩款理財產品為非深圳農行理財產品，該行也未公開對外銷售過相關產品。根據目前掌握的資料及鄧先生反映的情況，鄧先生購買的上述產品為該行員工楊巧斌私自銷售的第三方機構理財產品。鑒于楊巧斌私自銷售非農行準入理財產品的不當行為及產生的不良影響，該行已于2013年2月8日解除了楊巧斌坑梓支行副行長職務，并將依據事件造成的最終影響，對楊巧斌作出進一步處理。

深圳銀監局表示，針對深圳農行員工楊巧斌私自銷售第三方理財機構理財產品的不當行為及其造成的負面影響，銀監局已責成深圳農行對涉事員工進行問責，并加強管理完善制度，同時，也督促深圳農行妥善處理客戶投訴，加強與客戶的溝通和協商。關于此事涉及的民事糾紛及賠償，請與相關單位及當事人協商，或向人民法院、仲裁機關提出。

監管機構應介入調查

對于深圳銀監局的結論，鄧先生表示他將采取進一步措施，包括法律渠道等繼續追討。

深圳東方金源律師事務所律師金焰分析，深圳銀監局認定鄧先生投訴所購買的兩款理財產品為非深圳農行理財產品，該行也未公開對外銷售過相關產品，這也說明銀監局認為農行深圳分行與該產品并沒有直接的銷售關系，從而不承擔主要的直接責任。但金焰認為，銀監局目前的結論僅僅是定性。在該起事件中，銀行存在管理失責的問題，對此銀監局也認為銀行應承擔一定的責任，但銀監局僅僅要求銀行加強管理開展自查，是遠遠不夠的。金焰表示，對于出現理財產品糾紛，監管機構應該介入調查，至少對涉事的支行網點尤其是該副行長所經手的產品展開全面調查，而不應該僅僅交由銀行自身來內部解決。

根據銀監局的調查，目前農行深圳分行只對該副行長撤職。金焰表示，這一處罰明顯過輕。根據《勞動法》，對于嚴重違反勞動紀律的員工應予以開除，而農行深圳分行作為雇主，并沒有行使解除違紀員工甚至涉嫌違法員工勞動合同的權利。此前，證監機構對于違規人員作出市場禁入的處罰，但銀監系統并沒有相應的規定。