每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳

近日，廣發(fā)銀行公布的2012年年報(bào)，該行去年的凈利潤(rùn)首次突破百億元，至112.2億元，同比增長(zhǎng)了17.05%。值得關(guān)注的是，該行去年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增量比利息凈收入的增量多出8.22億元。

廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)近日在成都對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，去年是銀行業(yè)真正面臨轉(zhuǎn)折的時(shí)候，是很有挑戰(zhàn)性的一年，商業(yè)銀行都在思考轉(zhuǎn)型升級(jí)的意義。

年報(bào)顯示，該行進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型步伐，努力打造低資本消耗型銀行。去年繼續(xù)推進(jìn)IPO相關(guān)工作，股權(quán)規(guī)范與股東確權(quán)取得了重大進(jìn)展，基本已完成不合規(guī)股東的清理工作。

完成不合規(guī)股東清理

近兩年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)高歌猛進(jìn)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)減速、利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行業(yè)凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)在去年紛紛減速，廣發(fā)銀行也不例外。

2011年廣發(fā)銀行凈利潤(rùn)增幅超過(guò)50%，到了去年則下滑至17.05%，與16家上市銀行去年的凈利潤(rùn)增速相比，處于均值水平。

利明獻(xiàn)指出，廣發(fā)銀行跟大中型銀行的歷史背景和結(jié)構(gòu)都不一樣。2006年廣發(fā)銀行開(kāi)始重組，由于需要解決歷史問(wèn)題，在重組的頭幾年業(yè)績(jī)?cè)鏊偕月ｋS后，廣發(fā)銀行投入了大量資源做基礎(chǔ)建設(shè)，近3年多來(lái)，資產(chǎn)翻了一倍，利潤(rùn)增長(zhǎng)了3.3倍。

廣發(fā)銀行去年年報(bào)顯示，該行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)1.17萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)112.2億元，近三年來(lái)，年均復(fù)合增長(zhǎng)率接近50%。另外，該行去年平均總資產(chǎn)回報(bào)率為1.08%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為19.31%，撥備覆蓋率下降了61.21個(gè)百分點(diǎn)至170%。

利明獻(xiàn)表示，“追求高利潤(rùn)還是結(jié)構(gòu)平衡，現(xiàn)在是銀行面臨最大的挑戰(zhàn)，廣發(fā)銀行希望是在山路上面小跑、快跑，而不是在鋼索上面走路，讓股東和消費(fèi)者提心吊膽。”

廣發(fā)銀行在去年完成了45億元的次級(jí)債補(bǔ)充了附屬資本。截至去年年底，資本充足率為11.27%，核心資本充足率為8.37%，分別比期初上升0.17和0.32個(gè)百分點(diǎn)。由于有繼續(xù)補(bǔ)充資本的需要，廣發(fā)銀行決定不向股東分配2012年度利潤(rùn)。

在4月12日的股東大會(huì)上，利明獻(xiàn)透露，廣發(fā)銀行股東會(huì)批準(zhǔn)授權(quán)廣發(fā)銀行董事會(huì)進(jìn)行IPO，目前正按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定在推進(jìn)中。

廣發(fā)銀行年報(bào)表示，該行去年繼續(xù)推進(jìn)IPO相關(guān)工作，股權(quán)規(guī)范與股東確權(quán)取得了重大進(jìn)展，基本已完成不合規(guī)股東的清理工作，全面推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施工作。

手續(xù)費(fèi)、傭金占比上升

年報(bào)顯示，廣發(fā)銀行去年實(shí)現(xiàn)利息凈收入245.96億元，同比增長(zhǎng)了8.87億元，增幅為3.74%；手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入達(dá)58.73億元，同比增長(zhǎng)了17.09億元，增幅達(dá)41.02%，增幅較2011年的75.99%降低不少。

上述數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行在去年手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入的增量比利息凈收入的增量多了8.22億元，手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入增量是利息凈收入增量的近2倍。其在營(yíng)業(yè)收入中的占比，也從2011年的14.78%提升至18.88%。

廣發(fā)銀行去年的生息資產(chǎn)平均收益率，同比上升了8個(gè)基點(diǎn)至5.34%，計(jì)息負(fù)債平均付息率同比上升了54個(gè)基點(diǎn)至3.03%。受此影響，廣發(fā)銀行去年凈息差為2.31%，同比下降了47個(gè)基點(diǎn)。受到市場(chǎng)利率下行和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化因素的影響，該行去年凈利息收益率為2.52%，同比下降了41個(gè)基點(diǎn)。

截至2012年末，廣發(fā)銀行存款余額為8561.66億元；貸款總額為6157.50億元，比2011年增長(zhǎng)755.86億元，增幅為13.99%。按上述數(shù)據(jù)計(jì)算，廣發(fā)銀行去年貸存比約為72%。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行不良率截至去年年末為1.48%，同比上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者計(jì)算得出，廣發(fā)銀行不良貸款余額約為91.11億元，較2011年約增加18.80億元。