多位專家和銀行業(yè)人士30日出席《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2012-2013)》發(fā)布會暨中國銀行業(yè)發(fā)展研究優(yōu)秀成果評比(2012)通報大會時表示，隨著利率市場化的加速推進，存款利率放開是必然的。未來放開存款利率可能遵循“先長期大額，后短期小額”的步驟。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《報告》稱，今年銀行業(yè)仍面臨復雜多變的經(jīng)營環(huán)境，審慎監(jiān)管持續(xù)加強，預計全年盈利增速繼續(xù)放緩，上市銀行凈利潤增速可能降至8%左右。報告建議，商業(yè)銀行未來加速轉(zhuǎn)型，包括調(diào)整資產(chǎn)負債結構、大力發(fā)展中間業(yè)務、著力提升定價管理等。

存款利率上限明年或擴大

德意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家馬駿表示，目前來看，明年有條件將存款利率上限擴大至1.2倍，利率市場化應該在資本項目可兌換之前盡快完成。

他表示，利率市場化下一個步驟很可能是允許銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單(CD)。首先，這不會突然沖擊存款基數(shù)；其次，對一些銀行來說，發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單可以在很大程度上改善流動性；再次，可以緩解銀行普遍面臨的期限錯配的風險；最后，大額可轉(zhuǎn)讓存單可在二級市場流通，可以為資本市場提供新的工具。

交通銀行首席經(jīng)濟學家連平（微博）表示，貸款利率市場化已基本完成，未來利率市場化的主要任務是進一步放開存款利率上限，將按照“先長期大額，后短期小額”的步驟放開存款利率上限。允許銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單可能會有突破，同時簡化存貸款基本利率的期限結構。存款保險制度和金融機構破產(chǎn)處置條例等配套政策可能出臺，債券市場建設、構建基本利率體系等方面也會加快推進。

銀行盈利能力面臨挑戰(zhàn)

中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示，我國商業(yè)銀行在利率沒有完全市場化的情況下，其利差在國際上相對偏高，但不是最高，目前3個百分點左右的水平與歐美一些主要銀行差不多。

《報告》稱，隨著利率市場化的進一步推進，特別是存款利率上限的逐步放開，我國銀行業(yè)不僅凈利潤增速會趨于下降，相關風險也將有所上升；不僅盈利能力降低，長期發(fā)展模式也將面臨轉(zhuǎn)型壓力。

《報告》預計，今年銀行盈利能力仍面臨挑戰(zhàn)。生息資產(chǎn)增速有望保持平穩(wěn)，凈息差繼續(xù)有所收窄，中間業(yè)務收入難以實現(xiàn)高速增長，不良資產(chǎn)可能反彈，整體景氣度繼續(xù)下行。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年銀行業(yè)實現(xiàn)凈利潤1.51萬億元，同比增長20.7%。

《報告》建議，未來商業(yè)銀行應調(diào)整資產(chǎn)負債結構，提升主動負債占比；大力發(fā)展中間業(yè)務，提升非利息收入占比，從而調(diào)整收入結構；大力拓展中小型企業(yè)客戶和個人客戶，從而調(diào)整客戶結構；嘗試開展綜合化、國際化、專業(yè)化經(jīng)營，落實適合自身特色的差異化發(fā)展戰(zhàn)略；著力提升定價管理、風險管理和資產(chǎn)負債管理水平。

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