每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁君 發(fā)自上海

    互聯(lián)網(wǎng)金融已漸成一片紅海，銀行與電商正使出渾身解數(shù)搶奪這片新興市場。

    8月15日，平安銀行宣布攜手全球領(lǐng)先的在線交易平臺eBay，推出專為eBay賣家提供融資貸款服務(wù)的產(chǎn)品--“貸貸平安商務(wù)卡”。此融資產(chǎn)品由中國平安全資子公司--深圳平安金融科技咨詢有限公司與eBay合作推出。

    中國平安稱，此次合作，降低了傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)對于中小企業(yè)的準(zhǔn)入門檻。與市場上其他小額融資產(chǎn)品相比，平安銀行提供的貸款具有額度循環(huán)、還款靈活、申請簡便等特點(diǎn)。

    eBay為何選擇平安銀行作為合作伙伴，對此官方給出的說法是“平安集團(tuán)的金融產(chǎn)品豐富，靈活性強(qiáng)，很多產(chǎn)品都是針對小微型企業(yè)而設(shè)計(jì)開發(fā)的。這種客戶和產(chǎn)品定位與eBay的賣家群體及其需求有很高的契合度。”和阿里小貸一樣，平安也瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)融資市場。

    比肩阿里小貸

    平安金融科技融資業(yè)務(wù)部總經(jīng)理高婕蘋向記者介紹，“貸貸平安商務(wù)卡”為 eBay 平臺上的中小外貿(mào)電商量身訂做，具有按天計(jì)息、隨借隨還循環(huán)額度、操作便捷等特點(diǎn)。產(chǎn)品的貸款利率為每天萬分之4.5-5.5之間浮動，年化利率18%左右。

    值得一提的是，該融資產(chǎn)品是無抵押、無擔(dān)保的信用貸款，完全憑借賣家的個人信用及銷售數(shù)據(jù)授信和以賣家交易行為信息作為審核依據(jù)。最高額度可達(dá)100萬，后期會根據(jù)賣家的結(jié)算情況進(jìn)行額度調(diào)整。

    這種銀行為電商賣家提供貸款，同時獲得賣家數(shù)據(jù)擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)的互利合作模式并不新鮮。早在2007年，阿里集團(tuán)與建設(shè)銀行達(dá)成合作，為阿里巴巴B2B商家提供貸款，然而，3年后，雙方不歡而散。據(jù)知情人士透露，雙方分手的原因在于，阿里認(rèn)為可以為銀行帶來一些優(yōu)質(zhì)的客戶，欲占據(jù)合作的主導(dǎo)權(quán)，這對建設(shè)銀行來說自然不可接受。

    據(jù)中國人民銀行今年7月29日發(fā)布的《2013年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2013年6月末，全國共有小貸公司7086家，貸款余額7043.39億元人民幣，分別比5年前增長了4.3倍和8.2倍。小額貸款業(yè)務(wù)正在快速增長。

    銀行與電商該如何打通

    銀行與電商合作確實(shí)具有天然的契合度，銀行有資金在尋找客戶，電商有客戶需求資金，二者一拍即合。在eBay上經(jīng)營電子數(shù)碼類產(chǎn)品的賣家鄔培良告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“我的店鋪從今年開始全面轉(zhuǎn)向海外倉業(yè)務(wù)，但是海外倉業(yè)務(wù)所需的資金周期較長，一般一輪產(chǎn)品的銷售至少需要三四個月，我們需要得到先期的資金支持，才能進(jìn)一步發(fā)展業(yè)務(wù)。”目前他已經(jīng)通過貸貸平安卡成功獲得一筆資金用于備貨。

    目前，外貿(mào)出口行業(yè)由于受到宏觀經(jīng)濟(jì)及政策方面影響，形勢并不容樂觀，甚至出現(xiàn)了負(fù)增長。在記者問及平安將怎樣控制信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)時，平安銀行零售風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)總監(jiān)兼小企業(yè)金融事業(yè)部常務(wù)副總裁申志華表示，“eBay賣家長期積累的優(yōu)異信用記錄將成為平安在審核貸款時的重要參考。”

    縱然憑借賣家的個人信用及銷售數(shù)據(jù)授信，以賣家交易行為信息作為審核依據(jù)可以提高貸款業(yè)務(wù)的靈活性和便捷性，但如何應(yīng)對無法避免的貸款違約和政府部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，仍是擺在銀行和電商面前的一道難題。