每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

近期正式對外公布的2012年交強險成績單再次引發(fā)社會強烈關(guān)注。

原本定位為“不盈不虧”的交強險究竟虧在哪里？《每日經(jīng)濟新聞》記者通過對40多家經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)公司的分業(yè)務(wù)經(jīng)營情況匯總統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，并非所有車型的交強險業(yè)務(wù)都是“賠錢貨”，相反某些車型還比較賺錢。在9大車型分類中，私家車（家庭自用車）對交強險利潤貢獻最大，6年半累計盈利57.12億元，成為利潤貢獻最大的車型；營業(yè)客車則累計虧損132.48億元，成為交強險第一大虧損源。

不同車型的交強險虧損有別，不同地區(qū)的交強險經(jīng)營情況也差異巨大，僅以人保、平安、太平洋三大險企在北京、上海、浙江等六省市的調(diào)查為例，三大險企在北京、深圳和廣東這三個地區(qū)是盈利的，對其交強險的利潤貢獻為62.33億元；而上海、江蘇和浙江（不含寧波）這三個地區(qū)虧損了96.45億元。

為此，中國保險行業(yè)協(xié)會建議，完善我國交強險費率調(diào)整機制，充分考慮各地的差異，對交強險實行分省定價，逐步實現(xiàn)總體盈虧平穩(wěn)。

私家車主貢獻利潤57.12億元/

最新的交強險報告顯示，2012年交強險經(jīng)營虧損54億元，其中承保虧損83億元，投資收益29億元。從2006年7月1日起交強險正式開始經(jīng)營至2012年底，交強險在抵扣投資收益后，6年半累計虧損達240多億元。

在交強險實施之初，監(jiān)管部門對其的定位是“不盈不虧”。交強險究竟虧在哪里？根據(jù)各家公司發(fā)布的交強險報告，對交強險業(yè)務(wù)按車輛用途進行了分類，分為家庭自用車、營業(yè)客車、非營業(yè)客車、營業(yè)貨車、非營業(yè)貨車、特種車、摩托車、拖拉機 （也有公司將農(nóng)用車歸為拖拉機）、掛車九大類。2012年共有42家保險公司經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)，有41家險企都公布了各種車型的經(jīng)營情況（長江財險并未公布其各類車型具體的經(jīng)營數(shù)據(jù)，故不納入統(tǒng)計）。

《每日經(jīng)濟新聞》記者在匯總上述41家公司的數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，雖然行業(yè)整體出現(xiàn)巨額虧損，但具體到車型上看，不同車型對交強險的貢獻明顯不同。其中，盈利的車型僅有三類，分別是家庭自用車、非營業(yè)客車和摩托車，其余六種車型均“不掙錢”。

統(tǒng)計顯示，交強險實施6年半以來私家車（家庭自用車）累計貢獻利潤57.12億元，成為利潤貢獻最大的車型。具體在保險公司方面，人保財險家庭自用車的交強險業(yè)務(wù)6年半以來貢獻利潤32.95億元，其次是太保財險家用車貢獻利潤20.06億元，平安財險家用車貢獻利潤15.03億元。此外在家用車交強險業(yè)務(wù)方面，大地保險表現(xiàn)也不錯，貢獻利潤8.09億元，永安財險2.28億元。部分保險公司的家庭自用車交強險業(yè)務(wù)表現(xiàn)不理想，如安誠財險截至2012年底累計虧損2.28億元，渤海財險累計虧損2.32億元，大眾保險虧損2.82億元。

《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，賺錢的還有非營業(yè)客車，累計盈利23.7億元；摩托車累計盈利20.01億元。

營業(yè)客車成為最大虧損源/

相比賺錢的私家車交強險業(yè)務(wù)，在這九大車型中，營業(yè)客車則是徹底的“賠錢貨”，6年半來累計虧損高達132.48億元；其次是掛車，累計虧損高達80.01億元；之后是拖拉機累計虧損35.66億元，營業(yè)貨車累計虧損19.99億元，特種車虧損15.64億元、非營業(yè)貨車累計虧損9億元。

事實上，雖然營業(yè)客車成為最大的虧損源，但天平車險2012年末累計經(jīng)營利潤仍是盈利的，共實現(xiàn)利潤0.4億元；虧損比較多的是人保財險，其2012年末營業(yè)客車的累計虧損額高達63.88億元，太保財險虧損高達11.24億，平安財險虧損6.47億元，中華聯(lián)合虧損14.82億元，永安保險虧損10.58億元，大地保險虧損5.04億元。 在營業(yè)貨車方面，人保財險2012年末累計經(jīng)營虧損23.59億元，太保產(chǎn)險累計經(jīng)營虧損5.19億元，永安財險則累計經(jīng)營盈利4.45億元，陽光財險累計盈利為4.55億元，天平車險累計盈利2.15億元。

在掛車方面，虧損最為明顯的是人保財險。據(jù)了解，人保財險2012年末掛車的累計經(jīng)營虧損為48.39億元，平安財險虧損5.46億元，太保產(chǎn)險虧損2.32億元，中華聯(lián)合虧損5.08億元。

在拖拉機業(yè)務(wù)方面，虧損最為嚴重的是人保財險。2012年末人保財險的拖拉機交強險業(yè)務(wù)累計經(jīng)營虧損19.22億元，中華聯(lián)合虧損4.13億元，太保產(chǎn)險虧損3.07億元。

營業(yè)客車、掛車、營業(yè)貨車、拖拉機等車型源何成為虧損大戶？某地方保險行業(yè)協(xié)會李女士在與 《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時認為，在實務(wù)中，這幾大類車一般出險是重大事故多一些，涉及人傷的事故多一些，和家用車比起來，這幾類車的案均賠款就會很高，這可能是造成這幾類車虧損的主要原因。這幾類車與家庭自用車相比，后者一般都是用來上下班，其行駛的區(qū)域相對比較固定，司機對路況比較熟悉；而營業(yè)類車輛使用頻率比較高，行駛區(qū)域相對不是那么固定，安全性沒有家用車高。

保險業(yè)內(nèi)人士馬先生也認為，這幾大類車輛的賠付率比較高，出險頻度相對比較高，其次是出險之后對第三者，無論是對人和財產(chǎn)造成的損害也比較大，所以其虧損也比較大。由于賠付率很高，再加上其分攤的一些費用肯定是容易虧損的。

業(yè)內(nèi)：虧損車型“提價有難度”/

事實上，2012年交強險雖再度虧損54億元，但比起2011年已減虧38億元，背后的原因就是交強險承保的車型出現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化。數(shù)據(jù)顯示，交強險賠付率從2008年的68.6%迅速上升至2009年的78%，2010年賠付率更達到歷史最高峰值(82.3%)。2012年，交強險賠付率為77.6%，較2011年下降了4.3個百分點。對此，中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士認為，主要原因在于交強險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化、司法環(huán)境改善和道路交通狀況好轉(zhuǎn)。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，從近4年車型虧損分析，掛車、拖拉機、特種車、營業(yè)客車和非營業(yè)貨車合計保費收入僅占全部車型保費收入的18.2%，承保車輛占全部機動車的13.6%，合計承保虧損252億元，占總承保虧損的73%。虧損比較嚴重的掛車、拖拉機、特種車和營業(yè)客車等4個車型，2012年保費占比出現(xiàn)明顯下降，家用車的比例上升明顯。這種結(jié)構(gòu)的變化是導(dǎo)致交強險整體賠付率出現(xiàn)明顯下降的主要原因。

對于營運客車等車型出現(xiàn)巨虧，能否使用價格方式來調(diào)節(jié)？多位業(yè)內(nèi)人士表示“提價有難度”，畢竟要考慮車主的承受能力。據(jù)介紹，營業(yè)客車的交強險保費已經(jīng)非常高了，例如6座以下的營業(yè)出租租賃汽車 （即的士）交強險的保費為1800元，相當于6座以下家用車交強險保費950元的兩倍，隨著座位數(shù)量的增加，交強險保費也直線上升，如營業(yè)公路客運36座以上的交強險保費為4690元。

江蘇、上海等地交強險虧損嚴重/

據(jù)保險業(yè)內(nèi)人士介紹，除了車型因素外，地區(qū)經(jīng)營情況也不一樣，有的地區(qū)虧損嚴重，而有的地區(qū)則盈利不錯。

為了搞清楚交強險在各個地區(qū)的情況，《每日經(jīng)濟新聞》記者特地選取人保財險、平安財險和太保財險這三家最大的保險公司分別在北京、上海、廣東、深圳、江蘇、浙江（不含寧波）六地的交強險經(jīng)營情況進行比較，因為這六個地區(qū)幾乎是中國經(jīng)濟最為發(fā)達的地區(qū)，具備有一定的代表性。

統(tǒng)計顯示，三大險企在北京、深圳和廣東盈利62.33億元，在上海、江蘇和浙江（不含寧波）虧損了96.45億元。

具體來講，以北京為例，人保財險在2012年末的期末累計經(jīng)營利潤為16.64億元，平安財險累計盈利6.79億元，太保財險盈利為6.42億元，合計盈利29.85億元。三大險企在廣東地區(qū)的交強險累計總利潤為31.74億元，深圳地區(qū)為0.83億元。

上海、江蘇、浙江等地交強險則出現(xiàn)虧損，以上海為例，人保財險累計虧損18.32億元，平安財險虧損為4.32億元，太保財險累計虧損2.46億元，三家險企累計虧損了25.1億元。此外，三大險企在江蘇地區(qū)的交強險業(yè)務(wù)累計虧損39.22億元，在浙江地區(qū)虧損了32.2億元。

針對這種地區(qū)差異，中國保險行業(yè)協(xié)會建議，完善我國交強險費率調(diào)整機制，充分考慮各地的差異，對交強險實行分省定價，逐步實現(xiàn)總體盈虧平穩(wěn)。某地保監(jiān)局官員在與 《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，如果實施區(qū)域性費率的話，有些地區(qū)交強險虧損嚴重，可以通過提高保費來調(diào)節(jié)一下，而有些地區(qū)交強險是盈利的，則可以降低保費，以達到公平的效果。