每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

近日，有關法興銀行出售亞洲私人銀行業務一事引發業內廣泛關注。據媒體報道，渣打集團、星展集團控股及匯豐控股，已就法興銀行出售亞洲私人銀行業務進行第一輪出價，該部分業務估值約6億美元。

據了解，過去5年間，已有美國銀行、荷蘭國際集團兩家外資機構出售了亞洲私人銀行業務。

被譽為“服務金字塔頂端人士”的私人銀行業務為何近年來先后有多家國際金融機構退出亞洲呢？

昨日（10月9日），法興銀行中國相關人員向《每日經濟新聞》記者表示，對外界相關報道該行不發表相關評論，但對中國的長期承諾不變，對目前在中國所有業務的長期承諾亦不會改變。

“私人銀行業務在光鮮的外表之外，卻有不為人知的行業競爭壓力及相關風險。”某業內人士向記者表示。

海通國際首席經濟學家胡一帆對《每日經濟新聞》記者表示，目前國際金融機構都很看好私人銀行業務，都在擴大規模吸收相關業務，退出、出售該業務的機構所占比例較小，退出該業務的主要原因是其發展規模較小及沒有較好的發展渠道。

前美聯儲經濟學家、長江商學院教授周春生也認為，私人銀行業務競爭力非常大，目前私人銀行業務在中國的美譽度并不是很高，給高端客戶提供超值回報并不容易。之前，中國很多高端客戶迷信外資銀行，但近年態度已發生微妙變化。

售價或超6億美元

據了解。私人銀行專門面向富有階層，為富豪們提供個人財產投資與管理，其門檻一直比較高，外資銀行私人銀行業務門檻尤其高，一般私人銀行客戶要有至少100萬美元以上的流動資產，客戶存入的流動資金一般介于200萬～500萬美元。

私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高于其他金融服務。

因該項業務為金字塔頂尖高端客戶服務，可以吸納高額資金被各大國際金融機構看好，“現在私人銀行業務發展非常快，很多銀行都在積極擴張，因為富人不斷增加，特別是亞洲富人增長速度加快，而私人銀行業務并不是所有金融機構都能做得很好。”胡一帆說。

據媒體報道，路透援引消息源稱，法興銀行希望出售這部分資產能夠換回6億美元資金，而最終的出售價格可能還會超過這個價格。

行業競爭性較高

隨著亞洲富人急劇增長，向有錢人提供投資理財及私人事務服務的私人銀行在亞洲迅速崛起。但亞洲經濟實力最雄厚的三個國家──日本、中國和印度，監管機構為該行業設立了一個極高的準入門檻。

《2012中國私人銀行發展報告》指出，目前私人銀行使用的監管法規主要依據現有的商業銀行監督管理法律體系，在投資方向、風險管理等領域并未體現私人銀行的特點。

周春生表示，一些國際金融機構私人銀行業務退出亞洲市場和該業務具有較高的競爭性密不可分。以中國為例，國內銀行目前也提供這種服務，爭取高端客戶，目前私人銀行業務給高端客戶提供超值回報并不容易，因為這方面存在困難，“之前中國一些客戶迷信外資銀行，近些年人們的態度發生了微妙變化，因為外資銀行提供的理財回報并不如預期。”

胡一帆認為，現在高端客戶在投資方面的理念有所變化，稅收、資產保值方面的考慮增加，也都通過私人銀行在做，但在私人銀行業務發展過程中面臨的情況是 “幾家歡喜幾家愁”，整體雖然發展非常快，卻面臨重新洗牌的狀況，私人銀行要一定規模，也要有產品渠道。

“退出亞洲私人銀行業務和公司的戰略規劃有一定關系，但最主要的原因或許還是其業務規模沒有做大，沒有較好的相關渠道。”胡一帆說。

“目前，還有一些金融機構，幫助大型企業上市也是其發展私人銀行業務的重要手段，完成上市后該企業的富人也相對提升，有利于開發高端客戶。”某銀行人士告訴《每日經濟新聞》記者。

銀行差距拉大

巴克萊日前發布報告指出，2009年以來，亞洲地區新開了15家私人銀行，總數達到45家。

而大型私人銀行和小銀行之間的差距正在漸漸拉大。ScorpioPartnership咨詢公司數據顯示，全球最大的5家私人銀行，管理著整個行業約50%的資產。其中瑞銀和花旗在亞洲私人銀行市場管理的資產均超過2000億美元。

胡一帆向《每日經濟新聞》記者表示，目前傳統私人銀行業務比較成熟，通過進一步擴張加強行業集中度，從而做的越來越好。

周春生則向《每日經濟新聞》記者表示，未來私人銀行將會向整合趨勢發展，像中國客戶可能更相信大的金融機構。

胡一帆也認為，行業整合是私人銀行業務未來發展的方向，也是各大金融機構未來業務的發展亮點，因為投行業務并不是很好做，“目前金融機構一些部門都在裁員、收縮，但是很少金融機構收縮私人銀行部門。”

然而，在私人銀行業務發展迅速的過程中，其帶來的法律風險也不能小覷。

據《每日經濟新聞》記者了解，有一些私人銀行客戶經理為了賺取高額傭金，并未向客戶完全揭示潛在風險，一旦發生危機，相關業務就受到一定沖擊，給客戶造成了很大損失。

“私人銀行客戶資金量較大，就會有各種要求，為了投其所好，客戶經理不愿失去大客戶，也會采取一些不正當手段滿足客戶要求，進而觸及法律。”周春生表示。