每經實習記者  朱丹丹  發自北京

10月11日，平安銀行小企業金融事業部總裁郭世邦在該行于北京舉辦的"相伴成長，贏在未來"的小企業金融服務推介會（下稱"推介會"）后接受各家媒體采訪時表示，取消貸款利率下限，將利好小企業貸款。

此外，他還進一步指出，銀行與電商的合作主要是看中電商龐大的客戶源。不過，也應意識到銀行與電商合作面臨著信息流真實性、如何實現與電商無縫對接等方面的挑戰。

取消利率下限利好小企業貸款

今年，經國務院批準，中國人民銀行決定自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。"全面放開貸款利率管制后，銀行與客戶自主協商定價的空間將進一步擴大，有利于銀行采取差異化競爭策略來調整并優化自身客戶結構。

具體而言，放開貸款利率下限讓實力雄厚的大型企業在貸款時，有了更多的談判實力，更多的選擇。同時，為了平衡息差，獲取更多的利潤，銀行會將一部分貸款額度劃給利潤較高的小企業。"上述郭世邦指出。

他還進一步指出，由于目前存款端利率未徹底放開制約了貸款利率的整體下行空間，按照之前基準利率的0.7倍計算，貸款利率與1-6月銀行理財產品的平均4.40%收益相差無幾，短期來看大企業較強的議價能力發揮空間優先，對銀行信貸業務的影響是中性的，長期來看，越來越多的銀行在增加給小企業貸款，極大緩解小企業融資難問題。

平安銀行北京分行行長劉峰則補充指出，有了取消利率下限這個有利環境，客戶在選擇銀行做小企業貸款時，應注意以下三個方面：

一是客戶應關注資金需求與供給的匹配，而非唯價格論；

二是建議小企業順應經濟轉型、企業升級的大的背景和訴求，提升管理規范性、科學性，如前瞻性地想到過幾個月之后生意做得怎么樣、需要多少資金等；

三是選擇小企業貸款的銀行和產品，最終的落腳點，仍然在人上，即相關金融服務的客戶經理專業度。

銀行與電商合作面臨信息流真實性挑戰

推介會上，郭世邦指出平安銀行一直積極推進電商小微商業模式，且已經與部分電商達成合作意向和協議，取得了實質性進展，如與eBay的合作，市場反響就很好。

郭世邦接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，"銀行可能更看中的不是與電商合作這件事，更看中的是活躍在電商平臺上的客戶群，銀行看中的是客戶服務；而活躍在電商平臺上的賣家和商戶，絕大多數都為小型、微型企業。"

據相關數據顯示，隨著近年互聯網經濟的迅速發展，電子商務已成為我國經濟生活中的重要組成部分。截至2012年底，中國電子商務市場交易規模達7.85萬億，網絡零售市場交易規模達1.3萬億。電子商務服務企業直接從業人員超過200萬人，由電子商務間接帶動的就業人數，已超過1500萬人。可見，面對如此龐大的市場，銀行自然不會放棄對該類群體的覆蓋。

他還進一步告訴《每日經濟新聞》記者，要把電商分為三種類型，即阿里這種專門做第三方服務的、京東這種以自營為主的及第三方支付公司，針對不同的類型應有相應的合作模式。

與此同時，根據以往銀行與電商的合作經驗來看，未來的合作中可能還會面臨著兩方面的挑戰，一是技術上的，即銀行能否與電商完成無縫對接。二是由于電商是電子化的、虛擬的，所以它的信息流、技術流的真實性、信用判斷等方面都還得進一步去核實。