每經編輯 每經記者 楊玨軒 發自廣州    

每經記者 楊玨軒 發自廣州

存款利率市場化的腳步響了多時，政策雖未徹底放開，壓力已先行而至。記者查看銀行三季報發現，上市銀行利差普遍收窄，原因在于負債成本的升高。

自去年央行把存款利率上限上浮10%后，多家銀行已將全部或部分定存利率一浮到頂。“存款競爭越來越激烈，這是一個趨勢。如果銀行不相應作出調整，負債成本必然節節拔高。”銀行人士何先生告訴《每日經濟新聞》記者，“但另一方面，由于存款利率市場化勢在必行，在不久的將來徹底放開已沒有懸念，所以銀行在一定程度上已做好準備，比如調整負債結構、大力發展中間業務等。”

三季報顯示，雖然大部分銀行利差、息差延續收窄趨勢，但個別銀行也出現了上升的情況；中間業務也普遍實現快速增長，對利息收入的依賴有所減輕。

部分銀行息差上升/

《每日經濟新聞》記者查閱上市銀行三季報發現，多家銀行延續了利差、息差收窄的趨勢。

交通銀行三季報顯示，報告期內，受新一輪降息及利率市場化步伐逐步加快的影響，凈利差和凈利息收益率分別為2.36%和2.53%，同比分別下降10個基點和7個基點；建設銀行三季報顯示，報告期內建行凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期降低0.03個百分點。

股份行情況與上述銀行相比稍微嚴重一點。報告期內，平安銀行凈利差2.07%，比2012年底的2.19%下降0.12個百分點，凈息差2.23%，比2012年底的2.37%下降0.15個百分點；南京銀行凈利差2.08%，比2012年底的2.25%下降0.17個百分點，凈息差2.28%，比2012年底的2.49%下降0.21個百分點；中信銀行凈息差2.60%，同比下降0.22個百分點；光大銀行也在三季報中表示，凈利息收益率收窄導致利息收入增長緩慢。

對于利差、息差收窄的原因，招商銀行表示是“受市場流動性偏緊、資金成本上升的影響”；民生銀行表示是 “由于利率變動及同業業務占比提升等原因”；光大銀行則表示是“是利率市場化程度加深和市場流動性成本上升導致”。

不過，《每日經濟新聞》記者注意到，雖然大部分銀行利差、息差收窄，但也有部分銀行出現上升的情況，主要以國有大行為主。

如報告期內農業銀行凈利息收益率和凈利差分別為2.75％、2.60％，分別比上半年提高1個基點和2個基點；中國銀行報告期內凈息差2.22%，比上年提高0.07個百分點；前三季度凈息差出現下降的平安銀行，第三季度凈利差和凈息差也出現環比上升，均上升0.10個百分點，原因是 “深化客戶結構和業務結構調整，加大風險定價管理力度，提高資產收益率并控制同業資產規模”。

銀行人士何先生告訴記者，目前銀行普遍在調整業務結構和負債結構，以降低負債成本，“從三季報看，有些銀行息差出現回升，可以說是初見成效。”

中間業務受到重視/

“降低負債成本是一個努力的方向，但降低的幅度畢竟有限。一旦存款利率上限徹底放開，隨著競爭的日益激烈，要降低負債的成本就更難。”上述銀行人士何先生向《每日經濟新聞》記者分析道，“關鍵是要逐漸擺脫對利息收入的依賴，優化業務和收入結構，簡單點說就是大力發展中間業務。”

交通銀行三季報顯示，報告期內集團實現手續費及傭金凈收入人民幣195.01億元，同比增加人民幣39.58億元，增幅25.46%；在營業收入中的占比為15.70%，同比上升1.53個百分點。

平安一行銀行三季報顯示，報告期內，營業收入中，投行業務、信用卡業務帶來的中間業務收入大幅增長，使前三季度非利息凈收入同比增長66.71%，在營業收入中的占比同比提升5.37個百分點至22.20%，收入結構持續改善。

招商銀行三季報顯示，報告期內凈手續費及傭金收入203.52億元，同比增長48.48%，主要是托管及其他受托業務傭金、銀行卡手續費收入增加，凈手續費及傭金收入在營業收入中的占比為21.93%。

其他未能一一列舉的上市銀行，中間業務也都實現了快速增長。“存款利率市場化的腳步不可阻擋，這個預期再明朗不過。大力發展中間業務無疑是未雨綢繆的聰明做法。”何先生最后說道。