每經編輯 每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

3月11日，首批民營5家試點方案公布，確定將由參與設計試點方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等10家公司參與試點工作。

銀監會主席尚福林表示，這次試點的選擇，不是計劃模式下的指標分配，也不是行政管理下的區域劃分，完全是對試點方案的優中選優。

首批企業何以入圍？《每日經濟新聞》記者梳理發現，5家試點民營銀行的兩個發起人中，均至少有一家旗下原本就有小貸企業，而大多數企業原來就具有一定的金融背景。

獲批企業大多有金融背景

梳理首批參與的企業來看，大部分企業本身就有一定的金融背景。

以意向申請“小存小貸”模式的發起企業阿里巴巴和萬向來看，阿里巴巴在金融領域的嘗試和創新已經頗有成效。2010年，阿里巴巴成立了一家小貸公司，次年重慶阿里小貸成立。阿里小貸利用平臺龐大的客戶數據，實現了從審批到放貸的全程網絡操作模式。數據顯示，截至2014年2月，阿里小貸累計投放貸款已經超過1700億元，服務小微企業超過70萬家，戶均貸款余額不超過4萬元，不良率小于1%。此外，阿里小貸還實現了信貸資產證券化，為小貸開辟了新的融資渠道。

除小貸之外，支付寶通過與基金公司合作推出的余額寶在2013年更是大出風頭，不但成功引出了各種“寶”，還讓各方對互聯網金融的關注持續升溫。

和阿里巴巴聯合申請民營銀行牌照的萬向，本身就入股多家金融類公司，包括浙商銀行、萬向信托、民生人壽保險、萬向租賃、浙商基金、通聯支付等，已初步建立起一個橫跨銀行、信托、保險、租賃、基金、第三方支付等領域的金融控股集團。

而以“大存小貸”模式發起試點的騰訊和百業源來看，騰訊旗下除了原來的第三方支付機構財付通以外，還在2013年成立了深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司，此外，微信理財通的推出，以及即將推出的微信信用卡，都可以看出騰訊一直向金融領域強力挺近。

另外，均瑤也曾參股南昌銀行和漢口銀行。

一位銀行業分析師對《每日經濟新聞》記者表示，目前來看，首批參與試點的企業大部分都有金融背景。

更熟悉中小企業需求

對于阿里、騰訊此次雙雙入圍，華泰證券認為，這是將互聯網金融逐步納入傳統金融監管范疇的又一舉措。

以阿里為例,目前余額寶、阿里小貸、支付寶已經間接實現了銀行三大核心業務“存款、貸款和支付”的功能。但余額寶并非存款業務,阿里小貸也非標準的信貸業務。因此，當阿里網絡銀行成立后,阿里的存款利率和借貸業務將會受到監管調控,比如受到核心資本充足率、存貸比、杠桿率、上繳存準等指標的約束,這就相當于將互聯網金融逐步納入傳統金融監管的范疇,有利于降低系統性風險。

華泰證券還認為，阿里集團可以利用自身的優勢，比如利用大數據分析客戶的信用等方式來開展放貸業務。

前述銀行業分析師表示，目前來看，這些民營銀行要想真正的做起來，或許還需要不斷創新，如果只是做一些傳統業務，競爭力肯定不如原有傳統大銀行。

由于民營銀行發起人股東多是企業家,而且都有豐富的企業經營經驗,因而有著服務小型企業的“天然基因”。華泰證券在研報中表示，在這種背景下,如果從資產端來看,民營銀行進入市場后,將以自身的優勢來植根于更加熟悉的中小企業需求和市場，與目前的銀行系展開競爭。