每經記者 周洲

昨天，聽說有場“財源滾滾”的講座，于是奔過去了。

去了一看，都是財經媒體人。既有在職的，也有離職的。離職的有創業者，也有去騰訊和其他自媒體做了高管的轉型記者。

主講人孫宇晨是一個90后，他的英文名是Justin.他是RippleLabs的中國負責人。戴著眼鏡，雖然穿了西裝很正式，但還是有稚嫩和隨意的感覺。

Ripple是干嘛的？

它現在的團隊高管是電驢的創始人，大學時候大家都用這個下片子，還有比特幣的創始人。

他們在2004年就提出Ripple的構架了。

Ripple如果做大成型，將比支付寶這些“寶寶”類的小case更加直接和規模地沖擊現有的銀行體系。

Ripple是一個云端清算協議。任何一種貨幣或者被認為有價值的東西，如果加入了這個協議，可以在瞬間完成兌換。

比如我要匯出100美元，而美國那邊一個加入了Ripple的帳號想要換等量的人民幣，那么Ripple就是一個中介，自動將這兩者掛鉤，5秒鐘之內完成匯兌，匯兌雙方不用知道對方是誰。

這比起現有的中心式銀行清算系統，要便捷的多。美國銀行大概兩天會進行一次清算，一天頂多兩次。而中國的銀行每天最多清算三四次。比特幣與比特幣互相發送的確認，一次確認要十五分鐘，六次確認（通常的交易確認）需要一小時左右。

這比我們現在的換外匯手續，不知要快多少倍。而它的手續費，每次是9分錢人民幣的十萬分之一，幾乎可以忽略不計。

這是它的理想運框架。

要達到理想運行框架，它得有很多網關加入。它的技術模型是基于p2p。

p2p我們所熟悉的，是最先應用在下片子用的電驢等軟件，與中心模式不同，它恰恰是去中心化，下載的人越多，下載速度越快。后來它應用到了小額信貸。現在它在做價值（貨幣）清算系統的運行。

而具備資質的網關在中國來說，除了銀行之外，就是具有第三方支付資格的金融牌照。目前，支付寶、財付通等具備這些資格。

具備第三方支付資格，只要手續費比銀行低，在Ripple進駐，就可以坐著賺錢了。但不具備第三方支付資格的，還得通過支付寶、財付通等繞一圈才完成匯兌，利潤取決于每個網關的收費服務了。

目前，歐洲一家銀行準備進駐Ripple。網關們越多，Ripple就會像電驢一樣，運行效率越快。任何幣種，只要任意兩個網關連接起來了，其他都可以實現自由兌換。

Ripple也有自己的幣種，叫瑞波幣。目前，全球共有1000億個瑞波幣，10萬用戶。在中國有2萬用戶。

瑞波幣以及其他貨幣，在未來運行成型的Ripple里，有可能升值。因為這要看供需雙方的意愿，如果一個人很著急想要用100美元買50塊人民幣的話，當然這會成交的。換句話說，想要套利的人可以在這個平臺上炒外匯。

而Ripple并不僅僅只負責清算貨幣兌換，它可以是任意一種有價值的東西，比如一個人花100美元想要換同等的星巴克券或者積分等。

Ripple自身不承擔風險，它是一個開源的平臺，風險來自于消費者或投資者對網關資質的判斷。

如果有人要惡意攻擊Ripple網絡，Ripple將會識別一波又一波來襲的大批量交易，然后將十萬分之一的交易費自動提高到百分之一，高成本逼使黑客放棄攻擊。

目前，Ripple靠650萬美元風險投資和自己持有的250億個瑞波幣，撐過先期發展階段。而賺錢的將是網關，盈利也來自于網關。

當中國的央媽在為協調銀行和寶寶們的利益糾紛考慮限制這限制那的時候，美國人已經在玩這個了。我們落后的不止是一個時代。