2014-04-11 00:58:12
本輪改革(沿邊金改)讓中緬邊境線上以“地攤銀行”為首的地下金融“頑疾”再次浮出水面。
沿邊金融改革的大戲在云南省境內(nèi)拉開帷幕。
2013年11月底,央行等11部委聯(lián)合印發(fā)了 《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》,僅僅5天后,云南省政府就召開了啟動會,并于一個月后出臺了《云南省人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的實施意見》,對具體工作做出部署。
今年2月10日,云南省建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會議暨工作推進會在德宏州瑞麗市召開。沿邊金改的號角由此吹起,也讓瑞麗這個中緬邊境小鎮(zhèn)成為焦點。
本輪改革讓中緬邊境線上以“地攤銀行”為首的地下金融“頑疾”再次浮出水面。在沿邊金改的大背景下,存在了數(shù)十年的“地攤銀行”將何去何從?它的命運轉(zhuǎn)變又會折射出云南省什么樣的改革雄心?近日,《每日經(jīng)濟新聞》記者深入云南瑞麗、芒市調(diào)查,試圖還原“地攤銀行”這一極具邊境特色的地下金融生態(tài),為沿邊金改探路。
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瑞麗“地攤銀行”年交易超百億“大戶”最高日兌換600萬
每經(jīng)記者 江然 云南瑞麗、芒市攝影報道
在瑞麗姐告邊境貿(mào)易區(qū)的國門大道上,一位緬甸婦女背著挎包,旁若無人地站在大樹下數(shù)著大把鈔票。在她周圍,還有幾位同樣打扮的女性坐在小凳上,面前的桌子上各放著一臺驗鈔機、一個計算器。
這些在中緬邊境特有的、被當?shù)厝朔Q作“地攤銀行”的民間外匯兌換點,在此輪沿邊金改大潮中,再次被推到了聚光燈下。
隨著該市開放程度提高、經(jīng)濟發(fā)展加速,曾經(jīng)為邊境貿(mào)易起到促進作用的“地攤銀行”逐漸成為雙邊貨幣自由兌換進程中的“攔路虎”。
“匯率半小時一變”/
在瑞麗“地攤銀行”,記者觀察發(fā)現(xiàn),有游客、小販、商人打扮的人驅(qū)車拿著錢找上門來,想把手上的人民幣兌換成緬幣,或是把緬幣兌換成人民幣。簡單交流幾句后,這位身背挎包的緬甸婦女在計算器上敲出一串數(shù)字,若對方點頭,她便迅速從挎包里掏出大捆貨幣,點清,交易,整個過程不到一分鐘。
這樣的情景不光出現(xiàn)在姐告,幾公里以外的瑞麗市區(qū)、中緬邊境線另一側(cè)的木姐等地,也有大量的“地攤銀行”,他們靠賺取中間的差價獲利,幾無成本。
“匯率半小時一變,都是打電話到緬甸去問。”這位緬甸婦女告訴記者。中緬邊境上“地攤銀行”的匯率(當?shù)厝朔Q“錢水”)究竟由誰控制,這是一個謎,誰也說不清。
“如果兌換的額度達到數(shù)萬元人民幣以上,就可以打電話去詢問是否有更好的價格。”這位婦女說。從閑聊中記者得知,她每天早上從緬甸經(jīng)瑞麗口岸國門大道進入姐告,晚上再回到緬甸,雖然她只能說簡單的普通話,但瑞麗方言卻很流利。不過,絕大多數(shù)時候,她只需要在計算器敲上一串數(shù)字。
像她這樣經(jīng)營中緬貨幣交易的“散戶”有很多,有中國人,有緬甸人,也有具有雙重身份的邊民。據(jù)官方估計,在瑞麗從事“地攤銀行”的業(yè)主達到100人以上。但也有說法認為,真正有實力和影響力的“大戶”不超過10家,被政府集中安置在瑞麗華豐邊貿(mào)商場內(nèi)。
記者在華豐走訪時發(fā)現(xiàn),這些“大戶”的桌上都擺放著四五部手機,他們通過電話了解緬甸的兌換價格,當記者以游客身份向一家 “大戶”詢問可兌換的最大額度時,對方只是很有底氣地回答“換得很大”,其他不愿多談。
市場催生“地下金融”/
當?shù)厝藢?ldquo;地攤銀行”習(xí)以為常,“在中緬兩國結(jié)算渠道不暢的情況下,‘地攤銀行’實際上是應(yīng)市場需求而生。”云南財經(jīng)大學(xué)教授、昆明泛亞金融戰(zhàn)略合作研究院執(zhí)行院長胡列曲告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
截至目前,緬甸是唯一未與我國簽訂清算協(xié)議的周邊國家,兩國貨幣未實現(xiàn)自由兌換。雖然緬甸經(jīng)濟銀行與中方的銀行簽訂合作協(xié)議并開立了往來賬戶,但是小幣種的匯率機制未形成,收支平盤中存在障礙,加上緬甸政局不穩(wěn),并曾作廢過流通的貨幣,銀行不愿承擔匯率損失風(fēng)險,各商業(yè)銀行總行無一對邊境分支行授權(quán)敞口頭寸,銀行掛牌小幣種匯率困難。
富滇銀行瑞麗分行副行長兼德宏州芒市支行行長孟莎告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者:“目前在瑞麗還沒有一家銀行機構(gòu)開展緬幣掛牌交易的業(yè)務(wù)。銀行一方面擔心匯率風(fēng)險,另一方面害怕遇上非法洗錢。再者,銀行沒有消納緬幣的渠道,即便獲得了牌照,還需要具備緬幣掛牌交易的實際條件,由于缺乏外幣儲藏、押運等配套設(shè)施,瑞麗的銀行都沒有開展此業(yè)務(wù)。”
“然而,中緬雙方相互往來和貿(mào)易自古就存在,有兌換貨幣的需要,因而在中緬邊境一線自發(fā)產(chǎn)生了經(jīng)營緬幣與人民幣相互兌換的業(yè)主,即‘地攤銀行’。”胡列曲說。
“地攤銀行”最初的功能僅限于兌換和結(jié)算,解決中緬個人跨境往來和邊民互市當中發(fā)生的貨幣兌換需求。但隨著瑞麗經(jīng)濟發(fā)展、雙邊開放不斷擴大、人員往來增加,其業(yè)務(wù)范圍擴大到提供小額借貸、融資,涉及貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、投資業(yè)務(wù)等方面。“現(xiàn)在的‘地攤銀行’已經(jīng)有24小時服務(wù),且越來越人性化,甚至可以做到替你墊付。”在瑞麗從事了20多年生意的一位珠寶商人告訴記者。
據(jù)此前央行一份報告顯示,緬幣兌換流動的渠道主要是個人攜帶出入境;人民幣兌換流動的渠道有個人攜帶出入境,也有使用銀行工具在境內(nèi)劃轉(zhuǎn)的,流動形式有現(xiàn)鈔和類似外匯的“現(xiàn)匯”兩種。人民幣一般存放在中方銀行的個人活期賬戶內(nèi),攤位上僅擺有少量的現(xiàn)鈔,若兌換需求量大,則采用相互劃轉(zhuǎn),即相互聯(lián)系,聯(lián)合兌換。
瑞麗金星集團董事長金華告訴記者,當?shù)貜氖逻吘迟Q(mào)易的企業(yè),幾乎都通過“地攤銀行”解決中緬貨幣兌換的需求,“因為方便、快捷,一個電話資金就能到位”。
上百億資金涌動/
“地攤銀行”的存在是公開的秘密,幾十年來,它已根植于當?shù)亟?jīng)貿(mào)發(fā)展。
早在2011年,中國人民銀行德宏中心支行(以下簡稱人行德宏支行)就曾對瑞麗“地攤銀行”做過一次詳盡的調(diào)研,指出“地攤銀行”的交易方式有現(xiàn)鈔和個人匯票,以及在境內(nèi)交易通過銀行賬戶和銀行卡劃轉(zhuǎn)收付的;交易地區(qū)有境內(nèi)同城的、異地的或跨境的,如在境內(nèi)兌入人民幣到境外支付緬幣的,或在境外收入緬幣等在境內(nèi)支付人民幣的。報告估算,一些“大戶”日間兌換業(yè)務(wù)量高達600萬元左右,2010年前后年累計兌換量在25億元左右。
“現(xiàn)在已經(jīng)不止這個數(shù)據(jù)了,2013年累計兌換量應(yīng)在百億元以上。”瑞麗市金融辦主任楊仕勇告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,由于“地攤銀行”隱藏于地下,難以管理,相關(guān)部門也無法精準監(jiān)測每年游離于中緬邊境的資金量,比較可靠的一種方式是借助對緬跨境貿(mào)易量來估算。
2010年4月,國務(wù)院批準云南省進行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點,緬甸成為與云南省開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量最大的國家。據(jù)瑞麗市商務(wù)局提供的數(shù)據(jù),該市2013年對緬進出口貿(mào)易達29億美元,同比增長47%,整個瑞麗口岸的貿(mào)易量占全國對緬貿(mào)易量30%,占云南省對緬貿(mào)易量60%以上,占德宏州的80%。因此,當?shù)厮赜?ldquo;云南邊貿(mào)看德宏,德宏邊貿(mào)看瑞麗”的說法。
瑞麗對緬貿(mào)易的成績與“地攤銀行”不無關(guān)系。一位不愿透露姓名的官員舉例稱,在對緬出口貿(mào)易中,緬商一般通過有實力的“地攤銀行”把緬幣兌成人民幣,再存入其在瑞麗銀行開設(shè)的非居民賬戶,再轉(zhuǎn)賬到中方公司的賬戶,這種結(jié)算方式同樣被視作境外收支,可享受人民幣跨境結(jié)算退稅。而根據(jù)央行通報的數(shù)據(jù),去年瑞麗完成貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算107億元。
2012年,瑞麗正式獲國務(wù)院批復(fù)成為國家開發(fā)開放試驗區(qū),成為中國面向西南開放的重要橋頭堡,跨境貿(mào)易量不斷攀升。
在主管部門看來,“地攤銀行”(官方稱“民間兌換點”)的確推動了瑞麗邊貿(mào)的發(fā)展。人行德宏支行回復(fù)《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,在過去正規(guī)兌換渠道長期缺失的歷史情況下,這類地下金融體對當?shù)厣嫱饨?jīng)貿(mào)發(fā)展有著不可否認的促進作用。
信用違約時有發(fā)生
不過,在對涉外經(jīng)貿(mào)發(fā)展起到支持作用的同時,這類“民間兌換點”確實也給我國邊境貿(mào)易以及外匯管理帶來一定的風(fēng)險。
“民間兌換點”最大的風(fēng)險來源于資金安全風(fēng)險,“由于民間兌換商交易方式隱蔽,常常是通過電話交易,且存在多層控制關(guān)系,難以掌握最終控制人身份,如果邊貿(mào)企業(yè)遇到缺乏信用的兌換商,就會面臨資金損失的風(fēng)險。”人行德宏支行人士表示,其次,由于緬幣民間匯率波動較大,且從事兌換的“大戶”對兌換匯率有一定的掌控能力,導(dǎo)致企業(yè)面臨匯兌損益風(fēng)險,一定程度上加大了出口成本;再次,企業(yè)通過民間商兌換的資金在賬務(wù)處理上也存在許多困難,不能通過正常途徑列支賬務(wù)。
實際上,“地攤銀行”卷款而逃的事情時有發(fā)生。因此,邊貿(mào)商人對“地攤銀行”的態(tài)度是既依賴又擔心。“企業(yè)通過‘地攤銀行’兌換也是迫不得已,因為基本沒有正規(guī)的中緬貨幣結(jié)算渠道。”瑞麗金星集團董事長金華告訴記者,前兩年也有商人因?qū)Ψ骄砜疃颖缓Φ闷飘a(chǎn)。
“盡管每年都有‘地攤銀行’卷款潛逃事件,但市場已經(jīng)這樣,商人們只能自認倒霉,也鮮有類似報道見諸于報端。”瑞麗臺麗集團副總裁郭鴻輝透露,去年在云南盈江曾發(fā)生一起高達1億元人民幣被卷走的事件。
“‘地攤銀行’先跟你做半年業(yè)務(wù),且匯率比別人低,逐步取得信任,兌換的數(shù)額也越來越大,突然一次報出一個誘人的價格,你想趁低價多兌換一點,剛把錢打過去,對方就消失了。”郭鴻輝解釋道。
除了違約風(fēng)險,地下錢莊也給外匯管理帶來挑戰(zhàn)。人行德宏支行方面認為,由于民間兌換點缺乏監(jiān)管,只管賺錢,不管資金的來源、背景,一定程度上成為一些違法洗錢活動的溫床。而國家外匯管理局無法對跨境資金流動進行全面、準確統(tǒng)計和有效監(jiān)測,也就難以對跨境資金異常、突發(fā)流動做出有效應(yīng)對。
此外,目前中資銀行鑒于緬幣幣值波動顯著,不愿在往來賬戶中保留外幣余額,“地攤銀行”基本成為本外幣兌換業(yè)務(wù)的唯一經(jīng)營者,他們掌握了大量的本外幣頭寸,實際上有了本外幣匯率的控制權(quán)。由于目前中緬貿(mào)易量有限,這一匯率決定機制還未對國家經(jīng)濟、金融和貨幣政策產(chǎn)生嚴重沖擊。但已有觀點指出,隨著中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)的建成以及國家面向西南開放力度加大,中國與周邊國家的貿(mào)易規(guī)模必將擴大,屆時在匯率方面可能面臨十分被動的局面。
“地攤銀行”何去何從?
在不斷攀升的貨幣兌換需求和難以防控的風(fēng)險雙重夾擊下,以“地攤銀行”為首的地下金融體何去何從,成了當?shù)卣叫杞鉀Q的問題。
實際上,自20世紀70年代以來,相關(guān)管理部門曾對“地下金融”進行過多次強制管理,均未能從根本上解決貨幣兌換的問題。
有觀點甚至指出,打擊“地攤銀行”就打擊了邊境貿(mào)易。“既然是市場的產(chǎn)物,就應(yīng)該以市場的方式解決。改革開放30多年來,‘地攤銀行’承擔著中緬銀行間的結(jié)算功能。”楊仕勇說,但它沒有一個合法地位,我們不能視而不見。
事實上,在中緬貨幣兌換創(chuàng)新方面,瑞麗已經(jīng)有所嘗試。2011年,經(jīng)國家外匯管理局批準,瑞麗市大通實業(yè)有限公司和臺麗農(nóng)牧發(fā)展有限公司獲得了個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)牌照,成為我國可進行人民幣與緬幣兌換的首個正式渠道。瑞麗也成為中國第一個掛牌交易緬幣兌換的城市,試圖通過兩家特許機構(gòu),將中緬貨幣兌換的渠道從“地下”引到“地上”,但未達到預(yù)期效果。
當下風(fēng)生水起的沿邊金融改革,則為解決中緬貨幣兌換提供了一個絕佳的契機。無論是去年11部委聯(lián)合印發(fā)的 《云南 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》,還是云南省政府隨后發(fā)布的《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的實施意見》,都將跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新列為重中之重,明確要求“研究將人民幣比非主要國際儲備貨幣的特許兌換業(yè)務(wù)范圍擴大到貿(mào)易、資本項下及提高相應(yīng)兌換額度”。
“對特許機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和兌換額度的探索,最終目的是擴大人民幣流通和使用范圍,推進其周變化、區(qū)域化、國際化。”胡列曲表示。
借著“先行先試”,瑞麗正準備在沿邊金融改革中大干一場,推動中緬貨幣可自由兌換,這意味著“地攤銀行”或?qū)⑼顺鰵v史舞臺。
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特許機構(gòu)去年兌換不足十筆瑞麗謀“地攤銀行”陽光化
每經(jīng)記者 江然 云南瑞麗、芒市攝影報道
“終于拿到了,新鮮出爐的批文,你看,還是熱乎的。”3月末,臺麗集團副總裁郭鴻輝拿到了盼望已久的公文,轉(zhuǎn)身對記者念叨,“4年,我可等到了。”
為了進一步加強人民幣與緬幣兌換,2011年,瑞麗市兩家有實力和條件的民營企業(yè)——大通公司和臺麗公司成為云南省首批獲得個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的企業(yè),瑞麗也成為中國第一個掛牌交易緬幣的城市,填補了我國人民幣與緬幣直兌的空白。兩家特許機構(gòu)在促進雙邊貨幣可自由兌換的進程中,被寄予了厚望。
然而,面對“地攤銀行”幾十年來形成的穩(wěn)固市場,受困于自身成本高、便利性不夠以及政策釋放緩慢等因素,兩家特許機構(gòu)兌換業(yè)務(wù)累計不足10筆,金額也不到千萬元,不得不尷尬地“耗著”,在夾縫中求生。
為了緩解這一長期困擾特許機構(gòu)的問題,云南省金融辦主任劉光溪在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,云南外匯局已爭取到一系列放寬新政支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。3月29日,這紙批文送到了郭鴻輝的手上。
與此同時,另一個創(chuàng)新之舉在瑞麗萌動。作為中緬貿(mào)易領(lǐng)頭羊的瑞麗準備乘著沿邊金融改革的東風(fēng),在跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新上祭出一道大旗——依托兩家特許機構(gòu)的經(jīng)營權(quán),規(guī)范存在多年的“民間兌換點”,將常年隱藏于地下的“地攤銀行”合法化。
半年無本地企業(yè)上門/
在瑞麗姐告邊貿(mào)區(qū)的貨場國門對面,輕易就能找到臺麗公司的特許機構(gòu)兌換點。兌換點裝潢與銀行營業(yè)廳無異,墻上的電子屏上顯示著3月27日的兌換價格,100元緬幣兌人民幣的中間價為0.655人民幣,現(xiàn)鈔買入價是0.645人民幣,賣出價為0.665人民幣。安全門以內(nèi),坐著當天值班的工作人員。
記者注意到,與街對面貨車頻繁出入國門的喧囂相比,臺麗公司的兌換點門可羅雀。“一般周末就這樣,沒什么生意。”當天值班的年輕人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
實際上,這樣的“冷清”并非周末才發(fā)生。據(jù)兩家公司負責(zé)人向記者透露,其2013年中緬貨幣兌換量也不過千萬元人民幣,與“地攤銀行”動輒破百億元的體量相比,不足掛齒。
為什么把兌換點設(shè)在姐告邊貿(mào)區(qū)的貨場國門?自詡為兩家特許機構(gòu)“發(fā)言人”的郭鴻輝對記者說,最初的想法是,貨場國門來往進出的都是有兌換需求的貿(mào)易商,把兌換點設(shè)在這里“非常直觀”。然而,據(jù)郭透露,近半年來,沒有一家本地企業(yè)找上門。
“特許機構(gòu)的設(shè)立,沒有對‘地攤銀行’構(gòu)成任何影響。”郭鴻輝告訴記者,由于特許機構(gòu)不便利、成本高,像大通和臺麗這樣的“正規(guī)軍”根本無法占領(lǐng)市場份額。
首先,特許機構(gòu)受到監(jiān)管部門約束,兌換流程繁瑣、復(fù)雜。以個人本外幣兌換為例,“首先必須到兌換點,從身份審核、錄入系統(tǒng),到最后兌換完畢,平均每一位客人耗時17、18分鐘,其他客人怎么受得了?”郭鴻輝說,“而同樣的兌換,在‘地攤銀行’只需要幾分鐘就完成了。”
記者從兌換點值班人員處獲取了一份貨幣兌換流程,瀏覽后發(fā)現(xiàn),境內(nèi)外個人兌換業(yè)務(wù)需要5個步驟,而服務(wù)邊貿(mào)及境外投資兌換業(yè)務(wù)則需要完成從“出示真實交易合同”到“在緬支付網(wǎng)店進行財務(wù)往來處理”9個步驟。
其次,居高不下的成本也成為臺麗和大通無法與“地攤銀行”抗衡的重要原因。據(jù)郭鴻輝透露,兌換點嚴格按照銀行標準設(shè)計,一個網(wǎng)點的裝修費達五六十萬元,中緬貨幣兌換需要專門的軟件系統(tǒng)支撐,費用也得另計,更不用提每月人工、設(shè)備、管理、系統(tǒng)維護,“光是和外管總局的專線網(wǎng)絡(luò),一個月也要9000元”。成本高企也直接決定了兩家特許機構(gòu)能夠提供的匯率不像“地攤銀行”一樣“實惠”,“跟搬個凳子就開張的‘地攤銀行’沒法比”。
據(jù)瑞麗金融辦主任楊仕勇介紹,這兩家特許機構(gòu)的目標客戶基本局限于需要對緬投資又要進行財務(wù)審計的央企、省企。“主要是規(guī)范的、省里控股的企業(yè),但這部分市場份額非常小。”他對記者直言,個人業(yè)務(wù)更是少得可憐。
郭鴻輝還向記者透露,剛開始,“地攤銀行”從業(yè)者擔心生存空間受到特許機構(gòu)的擠壓,曾揚言對兩家公司發(fā)起瘋狂擠兌。“可后來發(fā)現(xiàn)特許機構(gòu)根本無法撼動他們的市場地位,‘地攤銀行’的態(tài)度也就發(fā)生了改變,從原來的威脅變成嘲笑。”郭鴻輝自嘲地說,以“地攤銀行”為首的地下金融體系依舊昌盛。
客戶、業(yè)務(wù)、額度“三放寬”/
“幾十年的觀念根深蒂固,一些邊貿(mào)商人已與‘地攤銀行’成為朋友,彼此信任。”郭鴻輝告訴記者,“再者,‘地攤銀行’的服務(wù)越來越人性化,已經(jīng)發(fā)展到可以替人墊付、提供融資,這也是為什么‘地攤銀行’非但沒有萎縮,反而更繁榮的原因。”
這樣的情況已經(jīng)持續(xù)了一段日子,尷尬地“耗下去”成了兩家特許機構(gòu)的狀態(tài)。不過,剛剛到手的這一紙文件讓正在發(fā)愁的郭鴻輝看到了扭轉(zhuǎn)局面的希望。
這份名為《國家外匯管理局瑞麗市支局關(guān)于瑞麗市大通實業(yè)有限公司和瑞麗臺麗農(nóng)牧發(fā)展有限公司擴大緬幣兌換業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)》的公文寫道,“為了進一步支持特許機構(gòu)人民幣與緬幣兌換業(yè)務(wù),同意兩家公司擴大緬幣項下個人本外幣兌換試點業(yè)務(wù)范圍。”
其中包括:放寬客戶范圍的限制,客戶范圍從個人擴大至個人和當?shù)仄髽I(yè)、個體工商戶;放寬業(yè)務(wù)范圍的限制,可辦理全部經(jīng)常項目下的兌入兌出業(yè)務(wù);放寬兌換額度的限制,企業(yè)與個人兌換額度均不受限制。
根據(jù)2012年5月實施的 《個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點管理辦法》,特許機構(gòu)可為個人辦理每年不超過5萬美元,且只能辦理個人本外幣兌換,經(jīng)營范圍不含貿(mào)易和資本項下本外幣兌換。
據(jù)郭鴻輝介紹,這個規(guī)定像個緊箍咒一樣罩在大通和臺麗頭上,即便其實力雄厚、可在緬甸設(shè)有數(shù)十個貨幣兌換點,在這條規(guī)定面前也“無用武之地”,只好眼睜睜地看著“地攤銀行”繼續(xù)占據(jù)市場。
而這三條“放寬”政策之所以讓他喜形于色,就在于其有針對性地、逐一突破了上述管理辦法的約束,可有效解決特許機構(gòu)當前面臨的困境。“以前口說無憑,即便有企業(yè)找上門,我也不敢放心大膽地做,現(xiàn)在可好了。”
郭鴻輝告訴記者,他接下來將憑借該文件,把特許機構(gòu)安全、合法、有保障等優(yōu)勢在本地大型企業(yè)中宣傳。除此之外,他也思考著如何在其他方面創(chuàng)新來占領(lǐng)市場份額,“比如在緬甸,我也可以做到代為支付工程款,或者提供支票,甚至送貨上門。”
實際上,兩家特許機構(gòu)“摸著石頭過河”也有初步成效。郭鴻輝告訴記者,在兌付之前,會簽訂一系列條款,“甚至細致到誰來拿?收集他的照片、簽名、指紋,對方前往指定地點兌付時,要現(xiàn)場拍照,核對無誤后,才簽字、蓋章。”
“這些都是我們自己想出來的一套流程,只能摸索著前進。”郭鴻輝說,“遇到一個問題,爭取一個政策,逐步嘗試。”
不過郭鴻輝也直言,現(xiàn)階段特許機構(gòu)還拿不出比“地攤銀行”更優(yōu)惠的兌換價格。“本身(他們)競爭就很激烈,甚至出現(xiàn)低價競爭,有的毛利率連千分之一都不到。”楊仕勇也證實了這個說法,“正常情況下毛利率是千分之一,有一些只有萬分之五。”
擬將“地攤銀行”陽光化
眼下,隨著云南省沿邊金改一系列細則、任務(wù)被劃定,推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新成為最重要的任務(wù)。
“無論是支持銀行開設(shè)境外機構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶,還是放寬特許業(yè)務(wù)兌換范圍,其核心都在于增加周邊國家對人民幣持有意愿,加速人民幣走出去。”楊仕勇告訴記者,“但僅靠傳統(tǒng)、簡單的邊民互市、雙邊貿(mào)易,企業(yè)很難拓展出去,周邊國家依然以美元、歐元等主要貨幣結(jié)算,我們的貿(mào)易、加工出口依舊受制于人。”
因此,借著沿邊金改如火如荼的契機,瑞麗萌生了一個大膽的想法,率先實現(xiàn)中緬雙邊貨幣可自由兌換。“不再只是個人,而是貿(mào)易、投資全線放開。”楊仕勇說。
要實現(xiàn)這一點,第一步要完成的,就是依托兩家特許機構(gòu)的經(jīng)營權(quán),將存在了若干年之久的“地攤銀行”就地“陽光化”。
這個大膽的思路在瑞麗市門戶網(wǎng)站得到證實,其于近日刊登的一篇文章提出,為完善中緬貨幣兌換體系建設(shè),提高貿(mào)易與投資便利化程度,瑞麗將在充分利用國家賦予的金融優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上,大膽創(chuàng)新——“利用現(xiàn)有的大通公司、臺麗公司所具有的本外幣特許經(jīng)營權(quán),整合目前瑞麗民間貨幣兌換市場,指定場所,規(guī)范經(jīng)營,防控風(fēng)險,掛牌成立瑞麗姐告中緬貨幣兌換中心。”
記者隨后從央行德宏州中心支行等多個權(quán)威渠道證實了此事,并獲悉相關(guān)部門已展開行動。
據(jù)多個消息源透露,目前該貨幣兌換市場的規(guī)劃面積為1000平方米,設(shè)立于姐告邊貿(mào)區(qū)內(nèi)。下一步或?qū)⒙氏瘸闪f(xié)會,將當?shù)卮蠖杏绊懥Φ?ldquo;地攤銀行”納入其中,并為其設(shè)立專柜,在每一筆業(yè)務(wù)完成后,向大通和臺麗公司進行申報,通過兩家公司的支持將其合法化。
“在協(xié)會成立后,還可利用協(xié)會的律師團、信息共享等手段來規(guī)避民間兌換點信用違約等風(fēng)險。”一位參與此設(shè)計的當?shù)毓賳T告訴記者。
“選擇姐告的原因在于它屬于‘境內(nèi)關(guān)外’,現(xiàn)鈔出入境不受限制,有創(chuàng)新的土壤,這里就是瑞麗試驗區(qū)里的一塊試驗田,在這里培育出來的優(yōu)良品種,再把它移植到市里。”楊仕勇說。
而在郭鴻輝看來,“這是瑞麗為沿邊金改端上的第一道大菜。”待到市場成熟,中緬貨幣可自由兌換后,再從已形成規(guī)模的資金池里衍生出不同產(chǎn)品,服務(wù)于資本和金融市場。
值得注意的是,規(guī)范工作的前期籌備已經(jīng)展開。據(jù)記者了解,瑞麗相關(guān)部門已經(jīng)就規(guī)范民間兌換點一事進行了民意測驗。“在成立協(xié)會一事上,基本上還沒聽到反對意見。”楊仕勇告訴記者,“有的還很高興,說‘終于有人關(guān)心我們了’。”據(jù)楊仕勇透露,最多的一次,他約見了50名“地攤銀行”業(yè)主,“反響不錯,他們還承諾不會惡性競爭。”
構(gòu)建地方金融體系成金改重點
“改革開放30多年來,‘地攤銀行’承擔著中緬銀行間的結(jié)算功能。”楊仕勇這樣總結(jié),“但它沒有一個合法的地位,還在躲躲藏藏,我們不能對此視而不見。”
但楊仕勇深知,存在了幾十年的地下金融市場,想要在一兩年內(nèi)規(guī)范,絕非易事。成立兌換市場難度之大,也不是靠地方政府一己之力就能完成的。
“該有的法律手續(xù)、管理辦法,我們通過上級再申報。”他告訴記者,“‘先行先試’遇到的問題,不知道怎么解決就先擱置。發(fā)生危害性了,把它壓掉,不發(fā)生危害性,就推動它。”
2012年,瑞麗被國務(wù)院批復(fù)成為國家開發(fā)開放試驗區(qū)。但由于沒有可參照的標準,瑞麗試驗區(qū)在金融改革的道路上,只能遵照“先行先試”的政策向前摸索。
事實上,瑞麗金融辦這個部門也是今年初才成立,主任楊仕勇手下“只有四個兵,好比光桿司令”,一切靠自己摸索。以規(guī)范“民間兌換點”為例,一旦試錯,會有什么樣的后果,楊仕勇自己心里也沒底。
眼下,困擾楊仕勇一個問題在于如何突打破現(xiàn)行的金融體制機制,“現(xiàn)實的情況是,在一行三會的高度管控下,地方政府對金融參與度幾乎為零。”(注:一行三會是對央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的簡稱)
“應(yīng)建立責(zé)權(quán)利相等的兩套管理體系,一套是一行三會的垂直管理,另一套則是以地方政府為主的民間金融管理體系,兩套管理體系相互制約。”楊仕勇對此提出意見,“現(xiàn)在民間金融發(fā)達,若還是硬性壓制,遲早還要出溫州那樣的問題。”
“一句話,就是李克強總理提出的‘簡政放權(quán)’,讓更多的民間資本進入金融行業(yè)。”云南財經(jīng)大學(xué)教授、昆明泛亞金融戰(zhàn)略合作研究院執(zhí)行院長胡列曲對楊仕勇的觀點表示贊同。
在胡列曲看來,金融體制機制上的創(chuàng)新不僅是瑞麗面臨的難點,更是整個云南沿邊金融改革需要克服的難題,“如何構(gòu)建一種地方金融體系,是各個地方金融改革的一個重點。
此外,胡列曲認為,想在人民幣跨境業(yè)務(wù)方面創(chuàng)新,另一大難點在于與周邊國家金融合作力度不夠,“即便你愿意讓銀行機構(gòu)走出去,對方不愿對接,也做不了。”
實際上,央行昆明中心支行行長周振海此前就曾撰文指出,我國與東盟國家間的銀行合作大多依靠地方政府、人民銀行和商業(yè)銀行推動,但由于周邊國家政治、經(jīng)濟、文化以及銀行業(yè)發(fā)達程度與我方存在一定差異,雙邊在結(jié)算等業(yè)務(wù)的合作上困難重重。
“推動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù),還需要從國家層面加強雙方金融合作。”上述文章提到。
此外,瑞麗全市金融存款僅163億元,基礎(chǔ)比較薄弱也是沿邊金改過程中不可回避的事實,“目前市內(nèi)的9家銀行機構(gòu),有部分出現(xiàn)虧損。除非把整個盤子做大,做到1600億元。”楊仕勇說。
“不懂的問題,就先放一放,其他的還得繼續(xù)。”就在4月1日,他約談了第一家想進入瑞麗的民間資本管理公司。按照他的想法,除了推動中緬貨幣可自由兌換、投資和持有,瑞麗在沿邊金改的另一個“先行”方向,就是學(xué)習(xí)溫州模式,最大限度把民間金融搞活。
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