每經編輯 每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

昨日（4月29日），北京保險行業協會首次對外發布了 《北京保險行業車險理賠服務承諾》，“代位求償”首次被寫入承諾。

據《每日經濟新聞》記者了解，為解決車險“無責不賠”的問題，保監會和保險行業協會在車險領域探索實施“代位求償”機制，2011年8月北京成為全國首個試點“代位求償”機制的地區。然而，在現實中，保險公司在“代位求償”后卻面臨追回難。這類案件能成功追償回來的情況僅為1%左右。

對于“代位求償”追回難的原因，北京保險行業協會（以下簡稱北京保協）相關人士表示，是因為第三者責任險投保的保額過低造成的。

“代位求償”涉及金額超億元

“你開車撞了我（人或車），由你或者你的保險公司來賠償我，這是天經地義的事情。關鍵是現在有種情況，一種是你撞了我，但你耍賴或者不配合，不愿意賠錢；二是你想賠，但你沒錢賠又沒買夠保險。

保險業內人士告訴記者，為解決上述問題，2011年保監會和保險行業協會開始探索在車險領域實施“代位求償”機制，2011年8月北京成為全國首個試點這一機制的地區。

所謂代位求償，就是發生一方全責一方無責的車損險范圍內的事故，如果全責方無保險或者三者險賠償限額不足，且怠于履行賠償義務，無責方能提供全責方真實有效聯系方式的，可就車損部分直接向自己保險公司索賠。保險公司向無責方支付賠款后，就取代無責方向全責方追償。

然而，保險公司在“代位求償”時卻面臨追償難的尷尬。北京保監局有關負責人坦言，自2011年實施至今，已受理的案件超過2000件，涉及的金額超過1億元（達1.1億元），這類案件能成功追償回來的情況在1%左右。

由于“代位求償”使保險公司的追回率極低，那么，這會不會影響車險的費率呢？北京某險企人士在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言，現在保險公司把“代位求償”當成是一種服務在做，雖然現在有壞賬，但不至于影響到車險費率。畢竟因自身原因發生事故，導致第三方的人身和財產受損而不賠的人還是少數，所以不會影響到車險費率的。

而對于追償難的個中原因，北京保協相關負責人稱：“一個很重要的原因是因為第三者責任險投保的保額不足”。車險中第三者責任險購買10萬元保額和購買20萬元保額相比，其保費并不是成倍的增長，只是多了幾百元錢而已。

車險理賠難根源在銷售前端

昨日，北京保協正式對外發布了 《北京保險行業車險理賠服務承諾》，包括人傷跟蹤、小額快賠、代位求償等在內的服務承諾達到10項。如“小額快賠”是針對小額案件進行快捷賠付，對事故責任和保險損失確定、不涉及人員傷亡、索賠單證齊全有效、且雙方達成賠償協議的5000元（含）以下案件，在接到客戶齊全索賠材料之日起3個工作日內完成支付賠款。

發布會上，北京保監局相關人士向《每日經濟新聞》記者透露，下一步北京保監局將著手治理車險銷售誤導。

他坦言，車險理賠難的根源在于銷售前端。治理車險銷售誤導將會成下一步一項重要的工作來抓。他舉例稱，如“全險”并不是“全賠”的概念，又如7、8月份快到了，北京可能面臨比較多的降水，如果車主沒有購買涉水險的話，涉水行駛而導致發動機進水，保險公司是不賠的。

為什么會有“全險”這一說，是與銷售渠道有關，銷售人員為了方便理解就簡稱“全險”，而“全險”不過是幾個主險再加幾個附加險而已。不過，買了“全險”并不等于出了事故就“全賠”，這個“全險”誤導性極強。北京保監局相關人士坦言，保監局將出臺一些措施，主要將會從加大保險公司如實說明的義務著手，加強保險公司的承諾說明義務。