每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 周雅玨 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 周雅玨 發(fā)自北京

昨日（5月4日），中信集團(tuán)金融板塊旗下的中信信托和信誠人壽正式宣布推出保險金信托業(yè)務(wù)。

信誠人壽首席市場場官包虹劍表示，保險產(chǎn)品端對接的保險產(chǎn)品為“托富未來”終身壽險，這是一款傳統(tǒng)險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品對接保險金信托的門檻為保額不低于800萬元，目標(biāo)是高端收入人群。

“這將是國內(nèi)首個保險金信托業(yè)務(wù)。”包虹劍對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，當(dāng)客戶購買該保險產(chǎn)品后，只要不發(fā)生理賠，錢都在保險公司，一旦發(fā)生理賠事故，其保險理賠金額進(jìn)入信托公司。

信保進(jìn)入深度合作階段

昨日，信誠人壽和中信信托召開發(fā)布會，并宣布推出一系列面向國內(nèi)高端人群市場的創(chuàng)新型產(chǎn)品，包括信保深度結(jié)合的首款高端定制產(chǎn)品信誠“托富未來”終身壽險、兼具資產(chǎn)管理和事務(wù)管理功能的保險金信托。

信誠人壽表示，本次推出的信誠“托富未來”終身壽險第一次在消費終端產(chǎn)品層面，實現(xiàn)了保險服務(wù)和信托服務(wù)的創(chuàng)新融合，屬國內(nèi)首創(chuàng)，雙方結(jié)合點，即為保險金信托業(yè)務(wù)。

中信信托方面項目負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)總監(jiān)劉小軍表示，保險金信托是指投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權(quán)益（主要是保險理賠金）設(shè)立信托；一旦發(fā)生保險理賠，中信信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實現(xiàn)對投保人意志的延續(xù)和忠實履行。

包虹劍在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時透露，“托富未來”是一款傳統(tǒng)險產(chǎn)品，是按之前保監(jiān)會傳統(tǒng)險費率改革的思路設(shè)計的一款傳統(tǒng)險產(chǎn)品，這個保險金信托業(yè)務(wù)的起點門檻是保額不低于800萬元，目標(biāo)是高端人群，若是一位40歲的男士，其總保費大約是200萬左右。

至于保險如何與信托結(jié)合，包虹劍透露，當(dāng)客戶購買該保險產(chǎn)品后，只要不發(fā)生理賠，錢都在保險公司，一旦發(fā)生理賠事故，其保險理賠金額進(jìn)入信托公司。

劉小軍則表示，客戶在購買保險產(chǎn)品之后，會簽訂信托協(xié)議，在發(fā)生理賠之前，項目是以財產(chǎn)權(quán)信托的方式托管在信托公司，一旦發(fā)生理賠，財產(chǎn)權(quán)信托會轉(zhuǎn)換為資金信托，信托公司將根據(jù)當(dāng)初簽訂的信托協(xié)議，履行受托義務(wù)。根據(jù)客戶的意愿，這筆信托資金用途是為客戶量身定制，比如用子女的教育、購房、購車等。

包虹劍稱，這個信托協(xié)議是可以修改的，但要在保險事故發(fā)生之前。

家族信托出現(xiàn)升級版

2013年1月，平安信托推出國內(nèi)首單家族財富傳承信托。

與家族信托類似，此次中信信托聯(lián)手信誠人壽推出的保險金信托均屬事務(wù)管理類信托。保險類信托的重點，是實現(xiàn)委托人在保險理賠后對受益人如何獲取財產(chǎn)的管理意志的延續(xù)，而不僅僅是簡單的財富增值。

中信信托相關(guān)人士表示：“目前，國內(nèi)推出的‘家族信托’主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況，定制家族信托計劃，主要是以現(xiàn)金的資產(chǎn)形式成立。而保險金信托首次接入保險，是以保單理賠金的形式成立信托計劃。目前，一個客戶花兩三百萬就可以購買理賠金800萬元以上的保險金信托，而家族信托的門檻相對而言高很多，保險金信托大大降低了專享財富管理的門檻。”

雖然，在財富規(guī)模和形式上家族信托與保險金信托有一定區(qū)別，但在功能上都能實現(xiàn)財富的管理與傳承。

據(jù)了解，目前，中信信托還推出了專戶資金管理信托，是家族信托的升級版，此信托在資產(chǎn)管理方面與家族信托類似，只是時間周期縮短為6年，采用浮動管理費制度。

之所以設(shè)計這種家族信托升級版產(chǎn)品，劉小軍表示，“目前，國內(nèi)對家族財富管理的需求很大，但是由于中國人傳統(tǒng)的觀念束縛，中國富人們還不能完全信任的將自己的全部身家財產(chǎn)托付給第三方機(jī)構(gòu)，所以導(dǎo)致目前的成交并不多。”