每經編輯 每經記者 王瑞 發自北京    

每經記者 王瑞 發自北京

2013年是互聯網金融大爆發的一年，為了搭上互聯網的便車，各大基金公司紛紛跑馬圈地，不惜重金同各大電商平臺合作。一年后，基金“觸網”的熱情雖然有所冷卻，但各基金公司仍然在到處搜尋著具有銀行托管賬戶、資金余額且有理財需求的機構。

然而，除了渠道拓寬，產品本身的創新恐怕才是基金公司核心競爭力所在。《每日經濟新聞》記者注意到，目前已有不少有實力的基金公司開始根據自己的特色開發一些應景的產品和應用，但在產品更深層面實現創新的并不多見。

從最近的發展情況來看，基金公司的互聯網金融進程似乎遇到了瓶頸。而問題的核心在于基金產品本身，因為一切服務都是在圍繞著產品展開的，而市場追逐的永遠是高收益、低風險的產品。

對基金行業來講，回歸到產品本身，要想進一步創新，就得尋找一個能將風險和收益很好地結合起來的平衡點，這也是整個基金行業突破創新最大的一個難點。

上海一位電商人士分析稱，余額寶之所以被上億的客戶接受，一方面是貨幣基金產品結構較為簡單，再者貨幣基金風險比較小，符合大多數客戶的投資風險偏好。但隨著貨幣基金收益率下滑至正常水平，以及余額寶的規模增長速度放緩，投資人的熱情逐漸趨于冷靜。

在此形勢下，一些公司開始嘗試產品創新，但主要著眼于用戶體驗等方面，在投資模式等層面并未取得實質性突破。

從余額寶來看，其創新發展圍繞著兩條線，首先是對用戶消費需求的開放，即余額寶應用場景的創新；另一個是對用戶理財需求的開放，如余額寶對接招財寶平臺，將1億用戶更高層次的理財需求開放給平臺上的所有金融機構。

上周推出的 “余額寶購車”便是應用場景創新的一種。《每日經濟新聞》記者了解到，在“余額寶購車”中，用戶在余額寶中授權凍結全部購車款后就可在實體店提車。提車后的三個月內，凍結的車款仍然留在用戶的余額寶賬戶內，產生的收益也全部歸用戶所有。三個月后，購車款才會劃到汽車廠商處。

余額寶主要考慮的是如何方便用戶消費，而對于一些有理財需求卻不擅長理財的人而言，嘉實基金的“來錢”業務給他們提供了一個選擇。日前，嘉實基金推出一款集理財與社交于一體的手機App——“來錢”。使用“來錢”的投資人可自主決定大類資產配置和調倉時間，同時授權嘉實在大類資產配置范圍內，挑選基金、優化組合進行投資。

據了解，截至目前，“來錢”背后的基金產品均為嘉實基金公司的40余只開放式基金。

據嘉實財富相關人士介紹，“來錢”是從投資者體驗出發，而不是從資產管理者的角度設計的，讓“來錢”用戶能“一指”搞定投資是其初衷。

據了解，參與“來錢”真實賬戶的首次參與起投點為500元，后續追加及部分退出的最低金額均為1元。