云計算，因為有了云計算，非常棒的方式，使我們可以對大量數據快速、安全的進行處理，這是做互聯網金融非常重要的基礎，我們相信隨著技術水平的發展，我們能獲取的數量級是幾何遞增的，能通過云計算的方式高效、并發的處理大量數據對我們非常重要。移動，移動讓我們更多的通過LBS等等東西了解這個人，了解我們的用戶，其實我們在傳統的做風險的時候，為什么需要跟這個人做面對面的訪問？道理一樣，我對你了解有多少決定我對你風險的判斷，只不過我們今天用的是技術，我們通過移動手段對應你可能出現的位置，你過去經常出現的位置和你的行為做一一對標，之后我們可以看到可能你是什么樣的行為軌跡的人，在這之前不行，通過移動APP的接口，我們在你授權情況下對你的記錄做分析，根據你的通信記錄的變化我能很快的根據我已建的數據模型去了解你是什么樣的人或者你最近發生什么樣的變化，這事情對我們來說很重要。在PC端通過IP也可以做很多東西，所以這是我們的一些互聯網的技術或者移動互聯網技術幫助了我們。在做產品設計的時候，我們知道小額分散一向是解決風險非常重要的原則，對于做互聯網金融來說，我們在產品端充分發揮了這一點，比方說從產品上設計就不能單筆過高或者單筆賺的比例過高，這樣的設置非常方便的把所有不標準的人群做一些標準的處理。

還有一塊大家平時講的比較少，在互聯網時代，我們知道互聯網時代有很多營銷，很多用戶是網絡時代獲取的，拍拍貸目前是全流程都在互聯網上業務運行的互聯網金融公司，我們用戶都是網上過來，網上過來的時候其實很有意思，每個人過來，在什么行為下、什么廣告行為下過來，其實帶了很多數據過來。我在前端獲取了用戶的數據和后端這些用戶最終貸款的情況、貸后的管理，數據對接之后我能發現很多、很多的有意思的東西，有些渠道過來的用戶總是有問題，對某些廣告感興趣的用戶總是有問題，這一系列的數據，前后端的數據，我們把它建模對接起來，放在系統里面對接起來之后，我們非常好的管控我們未來找哪些用戶，在傳統金融的時候，可能它比較困難，傳統金融可能有幾類人群，有什么標準，比如信用卡，大家都很清楚。在互聯網金融時代有大量維護，只要廣告渠道能按照我的技術部署就可以獲取，前端把大量風險屏蔽。因為互聯網技術、工具，我們可以做好風險及時的預測，對人群的管理是非常重要的。