投資人群體會出現什么變化呢？總體來講投資人群體第一個是整個規模偏小，第二個是專業化程度偏低，第三個是散戶居多，機構幾乎沒有，第四個是投資者的保護機制沒有建立起來，自我保護的意識還在不規范的發展階段。我們整個網貸行業目前的投資人數量不會超過200萬，對于一個理財市場而言，這個數量是滄海一粟。

現在中國已經進入了大理財時代，這樣的用戶規模顯然與未來的發展，和未來行業的規模是不相匹配的。所以未來在投資人這個群體來講，我們有一個更大數量的基礎存在，而這方面也是未來競爭的焦點。投資人隊伍普遍不專業，體現在什么地方？我們中國投資人有一個特點，在投資理財這個領域總能看到一群大媽的身影，她們無處不在，廣場舞有她們，炒黃金白銀的時候有她們，敢死隊是她們，最慘烈的也是她們。

在我們P2P這個領域也同樣存在。總體來講，在理財這塊專業度方面急需提高，在生態發展的初期就決定了這么一種架構，就像整個資本市場的形成，從90年代資本市場的初步建立，到現在發展了整整二三十年的時間才形成目前這么一個各方面主體都比較到位的生態，所以對P2P這個行業而言，投資人的成熟是需要時間的，這塊專業性的提高也是需要時間的，而這個時間什么時候到來，在我們這個商業生態形成的時候就到來了。

商業生態怎么形成的？當越來越多的機構為投資者提供服務的時候，這個市場才會越來越規范，我們的投資者也越來越趨于理性。現在是群雄亂戰的時候，我們2012年剛成立的時候，網貸行業一片水深火熱，年化收益率高達30%，、40%的比比皆是。我們投哪網剛剛起步的時候給到投資人的收益也高達20%以上。從這方面來講整個市場是浮躁的，大家都以為這個市場有非常大的規模，暢想未來的時候可以犧牲眼前的利益。

事實比我們想象的殘酷很多。今年以來我們投哪網是第一個降息的平臺，直接從20%降到18%，到目前年化13%，在這個行業我們率先降息，并從此引領降息的狂潮。從這方面而言，平臺回歸理性，投資人也會在浮躁的狀態下回歸理性，當整個生態形成的時候，我們這個專業市場就來臨了。