主持人：每經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心總監(jiān)陳雄

對(duì)話嘉賓：

任洪文民生易貸總經(jīng)理

李瑞融科貸董事長(zhǎng)

龍威微金互助網(wǎng)副總經(jīng)理

申磊理財(cái)范CEO

李永鋼前海理想金融執(zhí)行CEO

陳雄：我們這個(gè)對(duì)話的主題是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的新問(wèn)題與應(yīng)對(duì)之道，我覺(jué)得一個(gè)很基礎(chǔ)的問(wèn)題是在消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)中，平臺(tái)起到什么作用？

任洪文：我覺(jué)得所謂的消費(fèi)者保護(hù)，消費(fèi)者對(duì)于我們投融資平臺(tái)來(lái)講有兩類(lèi)，一類(lèi)是融資人，另外一類(lèi)是投資人。我們先說(shuō)融資人，融資人很多類(lèi)似于P2P的平臺(tái)，給融資人的利率百分之十幾，甚至百分之二十幾，這個(gè)對(duì)投資人作為消費(fèi)者來(lái)講就會(huì)存在一定的問(wèn)題，為什么這樣講？我們?nèi)珖?guó)的中小企業(yè)大概有四五千萬(wàn)家，平均的利潤(rùn)率就在百分之七八左右，好一點(diǎn)的百分之十，大多數(shù)是在百分之十以下。如果我們給他融資的時(shí)候利率在15%~20%，這里面就面臨一個(gè)問(wèn)題，這20%的成本到底能承受多久？如果這樣長(zhǎng)期做的話，我們不是給中小企業(yè)雪中送炭的事，我們是做雪上加霜的事，我們本來(lái)想干一件好事，結(jié)果可能會(huì)加速中小企業(yè)滅亡的速度。所以我覺(jué)得這塊從整個(gè)平臺(tái)的角度講，或者從行業(yè)角度講，可能需要更多的平臺(tái)參與進(jìn)來(lái)，更多的投資者進(jìn)來(lái)，把我們的運(yùn)營(yíng)成本，把擔(dān)保成本降下來(lái)，真正地普惠金融，而不是說(shuō)普及投資者的收益。對(duì)于融資人來(lái)講，我們給他更低成本的融資會(huì)有更大的促進(jìn)作用。

第二，對(duì)于投資人來(lái)講，我經(jīng)常跟同事們交流，保護(hù)投資人就是保護(hù)自己的品牌，這個(gè)觀念一定要有。投資人對(duì)你的品牌不信任的時(shí)候，你要像保護(hù)自己的品牌一樣保護(hù)投資人的利益。從理念上講，我們一定要有敬畏之心，做互聯(lián)網(wǎng)金融有兩撥人，一撥是互聯(lián)網(wǎng)的人做金融，另外一撥是從金融往互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展，到最后會(huì)形成一個(gè)融合。尤其是大多數(shù)從互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)到金融這個(gè)層面的，有很多經(jīng)驗(yàn)不足。我是今年3月份到民生，到現(xiàn)在正好是半年的時(shí)間，我遇到三撥人，在我的影響下做了P2P，我勸他不要干這個(gè)事，他們覺(jué)得你干了我也要干，這個(gè)東西實(shí)際上是有風(fēng)險(xiǎn)在里面的。為什么這樣講？比如票據(jù)理財(cái)，實(shí)際上是以票據(jù)的質(zhì)押權(quán)作為總風(fēng)險(xiǎn)控制的手段?，F(xiàn)在很多平臺(tái)也在做這件事，他們向投資者反饋的信息是什么呢？我的票據(jù)質(zhì)押理財(cái)業(yè)務(wù)或者P2P是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，唯一的風(fēng)險(xiǎn)就是銀行倒閉。實(shí)際上是不是這樣呢？并不是這樣的。票據(jù)押給我們之后有很多地方會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，比如說(shuō)票據(jù)脫收的問(wèn)題，票據(jù)如果有一個(gè)地方出現(xiàn)瑕疵，承兌行就會(huì)拒付，他需要背書(shū)人解釋清楚，這可能需要十幾天，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。另外他們會(huì)去掛失，到法院主張權(quán)利。（我不是說(shuō)拿了票就可以拿到錢(qián)，這張票據(jù)給我，我要到系統(tǒng)里面查這張票有沒(méi)有掛失，有沒(méi)有到法院主張權(quán)利，這些東西都要看。如果只把票據(jù)作為風(fēng)險(xiǎn)控制的話，而沒(méi)有其他的手段，那就會(huì)出問(wèn)題。對(duì)于風(fēng)控的問(wèn)題我們一定要漸進(jìn)一點(diǎn)。