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監(jiān)管官員、學(xué)者、機(jī)構(gòu)共同把脈:加強(qiáng)小微金融頂層設(shè)計(jì) 引入更多活水

每經(jīng)網(wǎng) 2014-11-17 21:27:20

來自央行、銀監(jiān)會(huì)、商業(yè)銀行和社科院金融研究所等機(jī)構(gòu)的人士均對我國小微金融的發(fā)展提出了自己的見解和看法,普遍認(rèn)為,小微金融的發(fā)展需要更多樣性的融資渠道,同時(shí)也需通過機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新來防范在經(jīng)濟(jì)下行期帶來的更多風(fēng)險(xiǎn)。

“如果沒有頂層設(shè)計(jì),如果還要專注于債務(wù)融資,尤其是銀行信貸的話,我國小微企業(yè)的金融服務(wù)將很難有實(shí)質(zhì)性的提高。”11月15日,人民銀行金融市場司信貸政策管理二處處長馬賤陽在當(dāng)天召開的“2014中國小微金融研討會(huì)”(以下簡稱研討會(huì))上,談到我國小微金融現(xiàn)狀時(shí)如此表示。

研討會(huì)上,來自央行、銀監(jiān)會(huì)、商業(yè)銀行和社科院金融研究所等機(jī)構(gòu)的人士均對我國小微金融的發(fā)展提出了自己的見解和看法,普遍認(rèn)為,小微金融的發(fā)展需要更多樣性的融資渠道,同時(shí)也需通過機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新來防范在經(jīng)濟(jì)下行期帶來的更多風(fēng)險(xiǎn)。

馬賤陽引述數(shù)據(jù)稱,縱向來看,小微企業(yè)貸款占整個(gè)企業(yè)貸款的比重在2008年時(shí)為18.9%,到今年三季度末,已達(dá)到了29.6%。從橫向來看,我國2013年末中小企業(yè)貸款占GDP的比重是51.56%,美國是3.75%,日本是30%多。

馬賤陽認(rèn)為,無論從橫向還是縱向來看,小微企業(yè)金融服務(wù)這些年取得的成效還是很顯著的。

但小微企業(yè)“融資貴、融資難”問題依然存在,馬賤陽認(rèn)為,小微企業(yè)融資特點(diǎn)的規(guī)律決定了銀行的信貸不能完全符合其需求,一定要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),共同促進(jìn)小微企業(yè)金融發(fā)展。

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部小企業(yè)金融服務(wù)辦張媛媛處長表示,鼓勵(lì)通過多元化的融資方式來拓寬小微企業(yè)的融資渠道,以及資金的來源,“特別希望推進(jìn)直接融資市場建設(shè),進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排。適度放寬一些對中小企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)和成長型企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),擴(kuò)大中小企業(yè)私募債試點(diǎn)。”

“希望在中國金融改革的過程中,弱化以銀行信用為主體的金融體系,發(fā)揮各種金融機(jī)制的作用。通過各種金融機(jī)制作用來調(diào)整中國金融體系的功能,發(fā)揮它在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的更有效的作用。”社科院金融研究所所長王國剛認(rèn)為,其中一個(gè)重要的切入口就是先從小微金融的多元化開始,全方位為金融服務(wù)著手,打造中國金融多元體系。

在研討會(huì)上,不少嘉賓也提到一個(gè)新的問題,即在支持小微企業(yè)融資需求中,政府部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融、非金融機(jī)構(gòu)的合作,為小微企業(yè)創(chuàng)造更為優(yōu)化的融資環(huán)境。

王國剛說,平常討論到資金就找銀行,銀行是可以提供資金,但是實(shí)際上也有相當(dāng)一部分資金不屬于金融性資金,屬于財(cái)政性資金。這些財(cái)政性資金也可以由政府各部門運(yùn)作,支持小微企業(yè)發(fā)展。

不少與會(huì)銀行業(yè)人士表示,今年以來,做小微金融的難度特別大,不僅小微金融的規(guī)模難以提速,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的壓力也在加大。

北京銀行副行長許寧躍表示,“經(jīng)濟(jì)處于下行期的時(shí)候,當(dāng)不良資產(chǎn)高了以后,各家銀行和機(jī)構(gòu)對小企業(yè)放款的沖動(dòng)和行動(dòng)就會(huì)減弱。”他列舉了最近北京地區(qū)發(fā)生的一起小企業(yè)主“跑路”事件,其中涉及銀行貸款近1500萬元,其中1000萬元有擔(dān)保公司擔(dān)保。同時(shí)這家企業(yè)跑路還影響到了下游的經(jīng)銷商。

許寧躍認(rèn)為,上述“跑路”現(xiàn)象對金融機(jī)構(gòu)和其他的機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)形成一種新的影響。他希望小微企業(yè)更加誠信,共同營造一個(gè)法制的社會(huì)和誠信的經(jīng)營環(huán)境。

與會(huì)人士表示,在目前市場情況下,真正緩解小微企業(yè)的難題,需要政府、銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)等各方力量形成合力。

作為小微金融服務(wù)的中堅(jiān)力量,不少銀行開始積極轉(zhuǎn)型布局小微業(yè)務(wù)。

“商業(yè)銀行在(服務(wù))小微企業(yè)過程中的轉(zhuǎn)型要從幾個(gè)方面轉(zhuǎn):首先是從客戶的定位,應(yīng)該從中小(企業(yè))真正向小微轉(zhuǎn);其次,小微的客戶群體應(yīng)有一個(gè)細(xì)分;第三,渠道方面下一步要依托于網(wǎng)絡(luò),再一個(gè)是網(wǎng)點(diǎn),網(wǎng)點(diǎn)是天然服務(wù)小微企業(yè)的趨勢,如果把網(wǎng)點(diǎn)的底梁(作用)都發(fā)揮起來,把網(wǎng)點(diǎn)的推薦和銷售、標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)配合起來,應(yīng)該是一個(gè)很好的方向。另外,要用新型的信貸技術(shù)服務(wù)小微企業(yè)。”建行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李從軍表示。

哈爾濱銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理李墨也認(rèn)為,在小微服務(wù)上,未來銀行一方面從傳統(tǒng)的模式轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型,可以很好地控制成本,提高銀行的服務(wù)效率,通過量化和批量地做,才能更好地服務(wù)小微;另一方面,從原來的單一服務(wù)向綜合性服務(wù)轉(zhuǎn)變。

過去的一年,互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的業(yè)態(tài),逐漸成為小微金融生態(tài)中一股不可忽視的新力量。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)理財(cái)范CEO申磊亦分析表示,互聯(lián)網(wǎng)金融將對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的小微企業(yè)發(fā)揮重要的作用,其中P2P更是解決小微企業(yè)融資難的利器。不過,在目前市場情況下,真正緩解小微企業(yè)的難題,需要政府、銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)等各方力量形成合力。

“傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融是競合關(guān)系,要完全走到一起目前看來不靠譜。但對于整個(gè)金融來說,無論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司,在各自領(lǐng)域做得更加專注,對整個(gè)金融市場是非常有幫助的。”易通貸CEO康文表示。

第一房貸聯(lián)席CEO王星時(shí)也認(rèn)為,不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融互聯(lián)網(wǎng),最根本的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制,傳統(tǒng)金融有上千年的歷史,有很多值得(互聯(lián)網(wǎng)金融)借鑒的東西,所以個(gè)人不同意互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆銀行的觀點(diǎn)。

合力貸CEO劉豐則從大數(shù)據(jù)的角度分析指出,互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)向傳統(tǒng)金融學(xué)習(xí),“互聯(lián)網(wǎng)金融肯定涉及大數(shù)據(jù),但是現(xiàn)在行業(yè)平臺(tái),坦率地講離互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)非常遠(yuǎn)。(銀行這方面)有很多創(chuàng)新的做法,在數(shù)據(jù)不夠大,不夠有效的情況下,我們還應(yīng)向傳統(tǒng)金融學(xué)習(xí)。”

責(zé)編 葉峰

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