近日利率市場化后,中國人壽個險渠道推出首款即交即領年金保險產品——“國壽鑫如意年金保險

（白金版）”（以下簡稱“鑫如意（白金版）”）。

“鑫如意（白金版）”具有即交即領、收益確定、滿期返還所交保費等特點，還增加了年金遞增功能，與“國壽金賬戶兩全保險 （萬能型）”（以下簡稱“金賬戶”）組合投保，可獲得相應的浮動收益。

值得注意的是，目前國內消費者在選擇帶有保障功能的理財產品時，主要考慮是否即交即領、收益確定等因素。“鑫如意（白金版）”正是契合了這一市場需求。

在操作方式上，“鑫如意 （白金版）”采取即交即領的方式。具體如下，凡出生28天至70周歲的身體健康者均可投保，保險期間至80周歲，交費方式可選擇3年交、5年交、10年交。若被保險人在保險期間內生存，年金開始領取日前每年可領取固定的生存保險金，從年金開始領取日起每年領取的年金逐年遞增，滿期返還所有已交保費（不計利息）。

以30周歲為例，如果選擇年滿60周歲為年金開始領取日，以五年交的方式購買該產品，年交10萬元，那么在合同生效日可領取10000元。之后至年金開始領取前，每年可領取生存保險金12530元，在年金開始領取日后每年領取的年金逐年遞增1253元，滿80周歲可返還滿期金50萬元。這就是說，累計的固定收益達138萬余元。

但從價值增值、靈活領取角度考慮，消費者在投保“鑫如意（白金版）”的基礎上，還可以投保“金賬戶”。

在操作上，被保險人可選擇將“鑫如意（白金版）”的生存保險金、年金、滿期金全部轉入“金賬戶”萬能賬戶，并免除初始費用。如果客戶需要保單借款，能分別以 “鑫如意（白金版）”和“金賬戶”現金價值的90%為限向保險公司借款。

需要注意的是，一旦被保險人在保險期間內身故，身故保險金可轉換成保證10年或20年領取的終身年金，可以選擇年領或月領。該設計的優點是，能起到協助失去雙親的子女，或失去子女的父母管理好財務。

從高額保障、靈活搭配考慮，消費者可選擇購買“國壽附加長期意外保障定期壽險”（A版、B版、C版、D版、E版）系列產品。該產品對應普通意外身故、客運交通工具意外身故、自駕車意外身故、重大自然災害意外身故和航空意外身故保障，投保年齡最高達65周歲，保障直至75周歲。

值得一提的是，這些提供長期意外身故保障的附加險與需逐年購買的傳統意外險不同，消費者可以選擇與主險相同的交費方式，獲得此后長期的意外保險保障。