過去幾年，提到財富管理，你能想到的是什么？必定是銀行、券商、基金公司，甚至是保險公司。

幾年過后，財富管理的市場發生了翻天覆地的變化，已經不再僅僅是傳統金融機構的天下，很多創新的財富管理機構涌現出來。在這個過程中，宜信財富以其獨特的競爭優勢，寫下了濃墨重彩的一筆。

很多人最初認識宜信財富，都是通過“P2P類固定收益理財”這一模式，年化收益10%，低門檻、較高收益、風險較低，這個模式彌補了中國家庭理財的一個空白，一出來就受到了無數人的追捧。而現在，如果你還是僅僅把“P2P”作為宜信財富的標簽，就狹窄了。宜信財富正在快速成長為一個全方位的 “家庭財富醫生”，為中國1400名大眾富裕人群理財者提供綜合財富管理服務。

成立至今，宜信財富已在包括香港在內的40多個城市設立了分支機構，超過1000名職業理財規劃師分布在中國多個一線、二線城市，為超過十萬名大眾富裕人群理財者提供財富管理咨詢與服務，管理資產超過500億人民幣，已成為本土最大的獨立財富管理機構之一。

是什么讓宜信財富在短短幾年間成為行業的引領者？宜信財富具有什么魅力能讓大批的國際大佬和行業專家紛紛而來，站上宜信財富的講臺？

秘訣之一：另辟蹊徑的差異化競爭戰略

國內財富管理市場風起云涌，伴隨著數以千計的新興財富機構涌現，所有的探索創新都是為了在競爭中立于不敗之地，沒有差異化的競爭優勢，不要說發展，找到立足之地都不是一件容易的事，而宜信財富恰恰有著其差異化競爭優勢。

“差異化是區別于其他企業的重要標簽，也就是當你被人提到第一時間會想到的那個屬性。”10月，宜信CEO唐寧在“《哈佛商業評論》中國年會2014”活動上與全球最著名戰略大師邁克爾·波特同臺對話。談到宜信財富的創新之路，唐寧表示，大眾富裕人群財富管理是宜信財富的一個標簽，宜信財富在研究和實踐中總結發現，改革開放三十年過程中，崛起了一大批已經基本實現“中國夢”的中等收入人群和高端人士，他們受過良好的教育，擁有穩定的職業和居所，有10萬美金以上的可投資資產，這一群體正在不斷壯大。

據宜信財富聯合《福布斯》雜志4月份發布的《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，可投資資產在10萬美元到100萬美元之間的大眾富裕人群在2014年底將超過1400萬人，他們迫切需要全方位、綜合化的財富管理服務。

而據調查，目前無論是國內傳統金融機構還是外資銀行的私人銀行部門，或國內其他財富管理機構，均把目光聚集在“高凈值人群”上，面對龐大的同樣有理財需求的大眾富裕人群，則缺乏相應的服務。宜信財富正是看到了這一市場空白，并深信在財富管理領域，客戶追求的是其人生目標的實現和風險平衡下的收益最大化。因此，經過多年實踐，宜信財富摸索出一套獨特的綜合財富管理經驗，長期服務于大眾富裕人群，為他們帶來滿意回報，實現資產的保值增值。

秘訣之二：四步走戰略穩扎穩打

“從第一步單一產品P2P理財到第二步多產品模式，再到第三步多產品多服務模式，最后到達第四步全方位、綜合化的財富管理服務，宜信財富在專注服務大眾富裕人群的過程中，也一直保持著與時俱進的做法，針對不同市場情況走不同的戰略步伐。”11月22日，宜信公司CEO唐寧與量子基金創始人、國際投資教父吉姆·羅杰斯在北京展開同臺對話，談到宜信財富的戰略定位時，他如是說。

的確如此，我們看到當第三方理財興起，大家都在做理財產品代銷時，宜信財富創新的推出了屬于自己的P2P類固定收益理財模式，搶占了固定收益類理財模式的市場空白；當眾多P2P機構涌現的時候，宜信財富則不止于P2P，而是走上了多產品多服務的發展道路；當別的機構在力推眾多高收益產品時，宜信財富則更強調綜合化的財富管理服務，讓客戶通過財富管理實現生活品質的全面提升，而不僅僅是財富的增加。

目前，宜信財富能夠呈現給高端合格投資人的投資組合，已囊括了保險、信托、證券基金、VC/PE、海外房產、投資移民和海外保險等數十個資產類別。而據唐寧本人透露，宜信財富正在積極布局海外市場，去年香港地區辦公室開始運營，今年第四季度，新加坡的辦公室也將開始運營，讓客戶能夠獲取美元、歐元等多品種的優質資產配置方式。

而今年以來，宜信財富綜合化、一站式財富管理服務的步伐也在迅速加快。9月7日，由美國第39任總統吉米·卡特在 “齊魯峰會2014”上揭幕的全國首家獨立財富管理機構的旗艦店——宜信財富空間，讓財富管理變為看得見，摸得著的東西。這是宜信財富四步走戰略的重要布局。

在宜信財富空間，客戶得到的是全新的財富管理體驗。移動端的財富體驗、在線理財師咨詢、風險管理技術展示、在線資產配置方案……客戶在輕松愜意的環境中，享受金融和非金融的服務。總之，在這里不僅僅是享受財富管理服務，更是在享受生活。

秘訣之三：多重防線的風險管理能力

差異化定位大眾富裕人群，與時俱進的四步走戰略，無疑都是宜信財富高速發展的重要推手。但正如唐寧在一次內部會議上反復強調的，在前面做了大量工作的同時，取決于結果如何的是風險。風險是最后的那個乘數，風險是小于1還是大于1，決定了一個財富管理機構未來取得更好的發展，還是一切歸零。

“所有宜信財富推薦給客戶的資產配置方案，都要經過宜信財富風險管理委員會十分嚴苛的審查和考核，多輪會議討論，才會推薦給客戶。宜信財富的關注點在于，什么樣的資產配置結構符合我們客戶的長遠需求，哪一種資產類型符合當時特定環境下的客戶需要，哪一個具體的產品或項目是該類型中風險收益結構最合理的一個。而不像一些第三方理財機構主要去關心某個產品或項目能夠獲取的銷售傭金。”宜信財富風險管理部總經理侯曉雷透露。

據了解，宜信財富一直非常重視風險管理工作，根據中國的具體國情制定了嚴格的信用評估和核查制度和流程，并引入了國際最領先的信用分析和決策管理技術提供商FICO的信用評分技術，最大程度地保障了投資者資金的安全。

同時，宜信財富有一批專業的、接受過嚴格、全面財富管理培訓的理財規劃師團隊，資深理財規劃師結合安全性、收益性和流動性等多個維度，通過科學的資產配置工具為客戶進行財富體檢，根據客戶的需求和風險偏好推介合適的產品信息，并給出專業、定制化的財富管理方案，有效把控整體風險水平。

“投資風險要分散化，對每一個客戶，我們都從風險測評開始，從而了解客戶的風險偏好，再了解他們自身的資產、債務狀況，以及他們近期和遠期有什么財富規劃，根據他的流動性需求進行配置。有些客戶可能有短期的需求，比如過一兩年要買房子，我們就要進行短線投資。多數40-50歲的客戶，還是希望有一些比較穩定、風險可控的財富積累，我們可能給他提供更加平衡的一些類固定收益類、現金類和股權類產品服務的組合。”宜信財富理財規劃師表示。

宜信財富從宜信大平臺生根發芽開始，到如今成長為財富管理行業頗具影響力的知名企業，宜信財富的創新、成長之路，仍在繼續。