每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

1月7日，《每日經(jīng)濟新聞》以《美貸網(wǎng)“資產(chǎn)重組”疑云 投資人稱無法正常提現(xiàn)》為題報道了深圳P2P平臺美貸網(wǎng)出現(xiàn)提現(xiàn)困難一事。平臺客服表示，公司幕后老板是香港《成報》董事局主席谷卓恒，但記者當時梳理美貸網(wǎng)股權(quán)結(jié)構(gòu)并未發(fā)現(xiàn)平臺與谷卓恒存在關(guān)聯(lián)。不過，記者后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，谷卓恒在深圳開有另一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——航美基金網(wǎng)，而該平臺與美貸網(wǎng)存在股權(quán)關(guān)聯(lián)。

此外，臨近春節(jié)，不斷有平臺被曝出標的逾期?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者近日發(fā)現(xiàn)，擔保公司涉嫌聯(lián)合借款企業(yè)騙貸的事件也屢有發(fā)生。那么，這些逾期標是如何產(chǎn)生的，平臺在遇到這種情況時又是如何應(yīng)對的？記者對此進行了深入調(diào)查。

1月7日，《每日經(jīng)濟新聞》曾在《美貸網(wǎng)“資產(chǎn)重組”疑云 投資人稱無法正常提現(xiàn)》一文中對美貸網(wǎng)提現(xiàn)困難事件進行報道，引起廣泛關(guān)注。在后續(xù)的調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，美貸網(wǎng)客服人員口中的“幕后老板”谷卓恒，還開了另一家名為航美基金網(wǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

在航美基金網(wǎng)上，《每日經(jīng)濟新聞》記者一共發(fā)現(xiàn)13期產(chǎn)品，其中財富一號系列是其主打產(chǎn)品。根據(jù)網(wǎng)站信息，財富一號“累計籌資1億”。1月12日，記者多次撥打航美基金網(wǎng)客服電話，一名男子接起電話。該男子告訴記者，目前航美基金已經(jīng)因為拖欠場地費用被停電。

此外，一家關(guān)聯(lián)地產(chǎn)公司也浮出水面。資料顯示，深圳美地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 （以下簡稱深圳美地房產(chǎn)）法定代表人為沈威，股東為沈威和深圳市鼎和資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱鼎和資管），而鼎和資管是美貸網(wǎng)股東之一。多位投資人指出，谷卓恒曾用名谷建紅。另外，美貸網(wǎng)多名投資人表示，在美貸網(wǎng)的提現(xiàn)資金，均由沈威的個人賬戶打出。記者致電兩人，但沈威的電話一直處于無法接通的狀態(tài)，谷卓恒號碼可以撥通，但無人接聽。

谷卓恒為航美基金法人代表/

美貸網(wǎng)客服人員曾告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，美貸網(wǎng)幕后老板是谷卓恒，谷卓恒另一個身份是香港《成報》董事局主席。多位投資人也向記者提供了相同的說法。然而記者梳理美貸網(wǎng)工商資料，卻未能從中找到與谷卓恒的關(guān)聯(lián)。

工信部網(wǎng)站備案信息查詢結(jié)果顯示，美貸網(wǎng)主辦單位是深圳美貸電子商務(wù)有限公司 （以下簡稱美貸電商），與平臺介紹一致。根據(jù)深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果，美貸電商法定代表人為鐘賢峰，股東為：鼎和資管，出資比例10%；郝建國，出資比例90%。順著往下查，鼎和資管法定代表人是郝建國，股東為：郝建國，出資比例50%；深圳市鼎和投資擔保有限公司 （以下簡稱鼎和擔保），出資比例50%。而鼎和擔保法定代表人是劉緒利，股東為：鼎和資管，出資比例30%；美貸電商，出資比例70%。

根據(jù)上述資料，美貸電商、鼎和資管、鼎和擔保構(gòu)成關(guān)聯(lián)關(guān)系，但從這一條線中并未發(fā)現(xiàn)這幾家公司與谷卓恒的關(guān)聯(lián)。

近日，在后續(xù)的調(diào)查中，一家名為航美基金網(wǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺浮出水面。根據(jù)工信部網(wǎng)站備案查詢結(jié)果，航美基金網(wǎng)主辦單位為深圳航美基金管理有限公司 （以下簡稱航美基金）。深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，航美基金成立于2014年7月4日；法定代表人為谷卓恒；股東為深圳美地房產(chǎn)、鼎和資管，出資比例分別為51％和49％。查詢結(jié)果同時顯示，深圳美地房產(chǎn)成立日期為2013年4月26日；法定代表人為沈威；股東為沈威（80%）、鼎和資管（20%）。結(jié)合這一條線可以看到，谷卓恒、沈威、美貸網(wǎng)、鼎和資管、鼎和擔保、航美基金、深圳美地房產(chǎn)構(gòu)成關(guān)聯(lián)關(guān)系。

1月13日，《每日經(jīng)濟新聞》記者在深圳市規(guī)劃和國土資源委員會查詢深圳美地房產(chǎn)一書三證 （選址意見書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃驗收合格證），均未查到相關(guān)記錄。

航美基金網(wǎng)業(yè)務(wù)類似P2P平臺/

在網(wǎng)貸行業(yè)，多開平臺，尤其是暗中多開平臺，向來是禁忌。《每日經(jīng)濟新聞》記者瀏覽航美基金網(wǎng)，一共發(fā)現(xiàn)13期產(chǎn)品，其中財富一號系列是其主打產(chǎn)品。根據(jù)網(wǎng)站信息，財富一號“累計籌資1億”。

但記者梳理航美基金網(wǎng)資料，可找到的記錄顯示，財富一號一共發(fā)了6個標，其中財富一號1期就發(fā)了4個標，融資金額分別是30萬元、200萬元、500萬元、270萬元，合計1000萬元，產(chǎn)品完成進度100%。財富一號2期只有1個標，融資總額2000萬元，產(chǎn)品進度0%。財富一號3期也只有一個標，融資總額1000萬元，產(chǎn)品進度0%。

合計上述幾個項目已完成的資金，總的融資額是1000萬元，與網(wǎng)站所稱的“累計籌資1億”存在一定距離。此外，資料顯示，上述項目類別都是“債權(quán)類”，還款方式都是“到期后一次性付清本息”，權(quán)益收購方是鼎和資管。

1月12日，《每日經(jīng)濟新聞》記者多次撥打航美基金網(wǎng)客服電話，前幾次無人接聽，最后一名男子接起電話。該男子告訴記者，現(xiàn)在航美基金已經(jīng)因為拖欠場地費用被停電，現(xiàn)場沒有公司員工，而他是一名過去維權(quán)的投資人。“現(xiàn)在不僅是提現(xiàn)困難，（而且）公司要倒閉了。”他向記者介紹稱，航美基金還存在拖欠員工工資等問題。

值得注意的是，上述男子表示，對于航美基金與美貸網(wǎng)存在關(guān)聯(lián)，他此前并不知情。

雖然頂著基金的名號，不過記者發(fā)現(xiàn)，航美基金網(wǎng)所從事業(yè)務(wù)似乎與一般P2P平臺無本質(zhì)區(qū)別，網(wǎng)站所列項目基本都是資金流向單一借款人的債權(quán)產(chǎn)品。

上述接電話男子告訴記者，目前對平臺債務(wù)，航美基金網(wǎng)尚未給出解決方案。

鼎和資管存拖欠物業(yè)費用情況/

梳理關(guān)鍵人物及關(guān)聯(lián)公司的有關(guān)資料，航美基金人去樓空、欠薪停電這一幕像是對歷史的一次重演。

根據(jù)《南方都市報》2010年9月3日的一篇報道，一家名為深圳市世紀星空文化傳播有限公司（以下簡稱世紀星空）的機構(gòu)以培養(yǎng)童星為幌子騙取多名家長的錢財后，人去樓空。

報道內(nèi)容顯示，“幾個月過去了，公司承諾的著名導(dǎo)演從未現(xiàn)身，培訓老師屢屢更換，課程時斷時續(xù)，影視劇演出更是子虛烏有。就在眾多家長發(fā)覺被‘忽悠’打算要回學費時，公司法人已經(jīng)悄然‘變臉’，負責人和公司全部‘人間蒸發(fā)’。”此外，“記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，世紀星空不僅拖欠員工工資，還到處欠債。某印刷店曾老板告訴記者，該公司成立之初向他訂做了一批宣傳冊，共計1萬元，至今尚未付款。而記者從該公司原址的物業(yè)管理處得知，除了欠業(yè)主幾個月租金以外，世紀星空還拖欠了四萬多元物業(yè)管理費、水電費。”

深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，世紀星空成立日期為2009年11月25日；法定代表人為吳慶強；住所是深圳市福田區(qū)車公廟泰然九路海松大廈B-905；股東為沈威（出資比例85%）、吳慶強（出資比例15%）；該企業(yè)已被載入經(jīng)營異常名錄，載入時間是2015年1月4日，原因是未按時提交2013年年度報告。

根據(jù)上述報道，世紀星空的老板就是沈威。同時，沈威與美貸網(wǎng)也存在直接的關(guān)聯(lián)。深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果顯示，沈威曾是美貸網(wǎng)主辦單位美貸電商的法定代表人（于2013年11月27日變更為鐘賢峰）。而且，美貸網(wǎng)多名投資人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，在美貸網(wǎng)的提現(xiàn)資金，均由沈威的個人賬戶打出。

而美貸網(wǎng)，也于近期上演了停水停電的一幕。根據(jù)深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果，美貸網(wǎng)主辦單位美貸電商注冊地址與鼎和資管相同，都是深圳市羅湖區(qū)南湖街道嘉賓路彭年大廈4406-07室。美貸網(wǎng)投資人向記者提供的一張照片顯示，物業(yè)因鼎和資管拖欠費用，一度于2014年12月31日對其發(fā)出停水停電通知。

彭年廣場物業(yè)管理人員也向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，鼎和資管確實存在欠費情況。

投資人：谷沈兩人為夫妻/

值得一提的是，多名投資人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，谷卓恒與沈威是夫妻，谷卓恒曾用名谷建紅。

在美貸網(wǎng)客服口中，谷卓恒是公司幕后老板。在投資者口中，在美貸網(wǎng)的提現(xiàn)資金，均由沈威的個人賬戶打出，而工商資料顯示，沈威本人此前又是美貸網(wǎng)主辦單位美貸電商的法人代表。如果兩人真是夫妻關(guān)系，那么他們構(gòu)筑美貸網(wǎng)、航美基金網(wǎng)等一系列復(fù)雜利益鏈條的目的又是什么呢？

此前，《每日經(jīng)濟新聞》記者曾與《成報》方面取得聯(lián)系，希望從該途徑獲得谷卓恒的聯(lián)系方式，以進一步求證相關(guān)事宜，不過成報方面表示無法提供。1月12日、13日，記者多次撥打投資人提供的沈威和谷卓恒電話。沈威的電話一直處于無法接通的狀態(tài)，谷卓恒號碼可以撥通，但無人接聽。

值得注意的是，在上述《南方都市報》的報道中，谷建紅作為沈威的丈夫多次出現(xiàn)，比如：“被內(nèi)部員工曝光的公司實際老板沈威的丈夫谷建紅，還涉嫌2007年在北京的一起巨額騙貸案。在當年相關(guān)媒體曝光中，谷建紅因涉嫌偽造貸款資料，向中國農(nóng)業(yè)銀行騙取1.198億元的貸款，并遭到銀行起訴。”

《《《

看項目

解碼P2P逾期標：部分擔保公司涉嫌聯(lián)合借款方騙貸

每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

臨近春節(jié)，不斷有平臺被曝出現(xiàn)標的逾期現(xiàn)象。據(jù)了解，P2P項目產(chǎn)生逾期的原因有很多，排除虛假、詐騙標，風控不力是重要原因。此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者近日發(fā)現(xiàn)，擔保公司涉嫌聯(lián)合借款企業(yè)騙貸的事件也屢有發(fā)生。

本期看項目，將通過愛融網(wǎng)和高新盛兩個平臺的相關(guān)案例，解碼逾期標的產(chǎn)生原因，以及平臺在逾期發(fā)生后是如何“自救”的，以期給廣大投資人和平臺提供借鑒。

愛融網(wǎng)：正積極準備訴訟/

項目名稱：天津貨運企業(yè)經(jīng)營借款系列項目

年化利率：14%～16%

期限：3個月

借款金額：500萬

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，愛融網(wǎng) “天津貨運企業(yè)經(jīng)營借款系列項目”于2014年12月20日到期，融資總金額500萬元，借款期限3個月，由天津聚天行投資擔保有限公司（以下簡稱聚天行擔保）提供本息擔保。不過，項目到期日當天，借款企業(yè)未能及時償還應(yīng)還本息。逾期發(fā)生后，聚天行擔保于2014年12月22日及12月29日兩次出具公告承諾代償。但截至2015年1月4日，聚天行擔保未能按照前期公告約定進行代償。

愛融網(wǎng)公布的信息顯示，借款企業(yè)注冊時間為1997年，注冊資本為1000萬元，2013年度凈現(xiàn)金流為3069萬元，該企業(yè)經(jīng)營至今已17年，依靠天津港開展貨運代理及相關(guān)配套服務(wù)。2013年總資產(chǎn)1762萬元、總負債142萬元、主營業(yè)務(wù)收入3289萬元、主營業(yè)務(wù)利潤373萬元；2014年（1~6月）總資產(chǎn)2122萬元、總負債298萬元、主營業(yè)務(wù)收入2310萬元、主營業(yè)務(wù)利潤295萬元。

征信報告顯示，近五年借款企業(yè)及其法人均無失信被執(zhí)行信息；近五年工商注冊、信用信息正常；近五年公司及法人無不良和被投訴信息。不過，借款企業(yè)法人個人住房貸款近五年內(nèi)有2個月逾期，沒有發(fā)生過90天以上逾期。此外，聯(lián)合信用管理有限公司給予該借款企業(yè)A評級。

這樣一家看上去很優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，很難讓人聯(lián)想到會出現(xiàn)壞賬。愛融網(wǎng)CEO郝振華告訴記者，項目擔保方聚天行擔保的擔保項目涉嫌虛假抵押，聯(lián)合勾結(jié)借款方，用殼公司在各個平臺借款。鑒于以上情況，愛融網(wǎng)公開了借款企業(yè)及委托借款人信息。同時，愛融網(wǎng)已經(jīng)委托外部律師開啟起訴流程。

愛融網(wǎng)披露的信息顯示，借款企業(yè)為天津市華旭貨運代理有限公司，委托借款人為祝佳，白煒是借款企業(yè)法人代表。

據(jù)了解，聚天行擔保為天津市融資性擔保協(xié)會8家發(fā)起單位之一，為協(xié)會副會長單位。公司成立于2009年4月，注冊資本為1.198億元人民幣。擔保公司對借款企業(yè)出具的意見認為，該企業(yè)經(jīng)營年限較長，經(jīng)營穩(wěn)定，企業(yè)信用記錄良好，經(jīng)營結(jié)構(gòu)合理，其客戶群體穩(wěn)定，多為知名企業(yè)，在行業(yè)中具有較高地位，營業(yè)收入及利潤穩(wěn)定增長，企業(yè)經(jīng)營者具有較豐富的行業(yè)經(jīng)驗，人脈資源豐富，本次借款抵押物流動性很好且足值。

在資產(chǎn)抵押方面，擔保公司開具的證明是：第三人名下南開區(qū)一套房產(chǎn)抵押于擔保公司，建筑面積178.65平方米，認定抵押價值318萬元；第三人名下寶坻區(qū)商業(yè)房產(chǎn)一套抵押于擔保公司，建筑面積580.58平方米，認定抵押價值465萬元；（借款）公司實際控制人及股東簽訂個人無限連帶責任保證合同，并進行公證，個人無限連帶責任包括其名下房產(chǎn)等；該企業(yè)100%股權(quán)質(zhì)押。

“白煒做了7、8個殼公司，（在）愛融網(wǎng)融資500萬，愛錢幫融資700萬，擔保方做了虛假抵押，用了別人的房子，沒有和項目關(guān)聯(lián)，也就等同沒有做抵押，是拿著別人材料做的假抵押，這個錢應(yīng)該是擔保公司拿走大部分，或者放高利貸或者填其他地方窟窿，我們知道去年其（聚天行擔保）在銀行的代償是1800萬，但從其他渠道了解到遠超這個數(shù)。”郝振華表示。

與愛融網(wǎng)一樣受連累的是愛錢幫，其網(wǎng)站10號也公告，近期因聚天行擔保在其他平臺涉及逾期及代償違約事件，愛錢幫高管即刻與聚天行擔保股東溝通事件詳情及后續(xù)安排，并陸續(xù)對在保企業(yè)進行了走訪，由于事件發(fā)展不確定性影響，愛錢幫決定暫停與聚天行擔保的合作，并與國浩律師事務(wù)所就后續(xù)變化的可能性進行了研究，目前愛錢幫正在督促借款企業(yè)采用提前還款、變更擔保公司的措施及時化解可能出現(xiàn)的風險，并尋求通過資產(chǎn)管理公司合作處置等方式保障投資者利益。

對于借款企業(yè)現(xiàn)狀，郝振華表示：“天津貨運企業(yè)也是殼公司，項目到期后（我們）過去看已經(jīng)處于關(guān)門狀態(tài)了。擔保公司現(xiàn)在沒有現(xiàn)金，估計在外面也是負債累累，據(jù)了解，實際控制人的財產(chǎn)多數(shù)都做了抵押，公司還在那放著，老板不出現(xiàn)，（對）幾家平臺老板（打的）電話基本上都不接了。”

“目前兩個平臺（愛融網(wǎng)及愛錢幫）正積極準備訴訟，已經(jīng)走法律程序了，嚴重的話是刑事詐騙，性質(zhì)惡劣。雖然走法律路徑，但追回來的可能性確實比較小了。”郝振華稱。

高新盛：提現(xiàn)困難后擬債轉(zhuǎn)股/

項目名稱：建材系列融資

年化利率：17%～20%

期限：3個月以內(nèi)

借款金額：單筆100萬以下

近日，有投資者反映，高新盛出現(xiàn)提現(xiàn)困難。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，該平臺多為建筑建材企業(yè)融資。

對于提現(xiàn)困難，高新盛客服向記者表示，年底融資企業(yè)的資金都比較緊張，已經(jīng)有企業(yè)出現(xiàn)逾期的情況，因部分借款人不能按時回款，造成平臺近期暫時提現(xiàn)困難，所以限制提現(xiàn)。至于主要是哪家借款企業(yè)出了問題，該客服人員表示并不清楚。

不過讓投資人疑惑的是，高新盛網(wǎng)站上并未公告出現(xiàn)提現(xiàn)困難。對此，平臺客服表示，由于部分企業(yè)逾期，逾期比例比較大，目前平臺已成立投資者委員會，網(wǎng)站不公告是因為怕投資人擠兌，目前待收資金1億多。

記者輾轉(zhuǎn)拿到了高新盛本月10日出臺的提現(xiàn)方案：“2015年1月至3月對賬戶總額5000元（含）以下的回款，每期收到回款后可全額自由提現(xiàn)；對賬戶總額5000元以上的回款，到期的回款可提現(xiàn)回款本息的5%，其余用于續(xù)投一個月到期后可再計提回款本息的5%，續(xù)投三個月者到期后可再計提回款本息的15%；2015年4月后，提高提現(xiàn)比例。”

此外，高新盛還推出債轉(zhuǎn)股方案，平臺表示，經(jīng)投資者監(jiān)督委員會與平臺董事長深入探討，給予投資人權(quán)益轉(zhuǎn)換深圳寶航建設(shè)集團股份有限公司（以下簡稱寶航建設(shè)）和深圳高新盛創(chuàng)投電子商務(wù)有限公司（高新盛主辦單位，以下簡稱高新盛創(chuàng)投）股份。

債轉(zhuǎn)股初定方案為：平臺投資者投資權(quán)益轉(zhuǎn)換為寶航建設(shè)和高新盛創(chuàng)投的股份，投資者可自由選擇債轉(zhuǎn)股的份額，債轉(zhuǎn)股的時間為2015年3月31日前，投資人轉(zhuǎn)換的股權(quán)可自由轉(zhuǎn)讓流通，自債轉(zhuǎn)股轉(zhuǎn)讓完成后6~12個月，寶航建設(shè)兼高新盛創(chuàng)投董事長方遠平承諾以高于原價10%~20%的價格回購。

方遠平表示，目前平臺資金周轉(zhuǎn)方面確實遇到了一些問題，公司正加緊催收，到期回款提現(xiàn)會按相關(guān)比例進行處理，現(xiàn)在高新盛各項工作已經(jīng)正常運轉(zhuǎn)。

不過，郝振華告訴記者，P2P平臺債轉(zhuǎn)股是不得已的做法，投資者很難認可。棕櫚樹CEO洪自華也表示，在平臺未出現(xiàn)問題之前，債轉(zhuǎn)股易推行，出問題后不會得到投資人認可。

e速貸副總經(jīng)理黃遠里則指出，債轉(zhuǎn)股是否有效關(guān)鍵看平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難后，轉(zhuǎn)（債轉(zhuǎn)股）過來能不能正常運作，這取決于平臺的運作模式。如果平臺平時經(jīng)常對資金項目拆標，制造虛構(gòu)項目，那么運營風險就比較高，即便債轉(zhuǎn)股渡過困難，也有問題。如果沒有拆標和虛構(gòu)項目的話，風控到位，債轉(zhuǎn)股倒是渡過難關(guān)的一種手段。

而對于寶航建設(shè)每股多少元，具體怎么實施債轉(zhuǎn)股轉(zhuǎn)換，高新盛客服表示，債轉(zhuǎn)股的方案需要來公司詳談，現(xiàn)在還沒方案。此外，記者注意到，網(wǎng)絡(luò)上有消息稱，寶航建設(shè)有些分公司拖欠工資長達1年之久。對此，客服表示并未確認。