每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

繼2010年4家公司獲批后，我國(guó)消費(fèi)金融公司再次擴(kuò)容。

昨日（1月15日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，以郵儲(chǔ)銀行作為主發(fā)起人的中郵消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱中郵消費(fèi)金融公司）已獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，該公司注冊(cè)地為廣州，主要在全國(guó)范圍內(nèi)提供個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)。

記者注意到，作為國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)的金融創(chuàng)新舉措，消費(fèi)金融公司近期獲批的數(shù)量及規(guī)模增長(zhǎng)均較之前出現(xiàn)明顯變化。另外，除傳統(tǒng)銀行外，涉足消費(fèi)金融的發(fā)起主體也逐漸擴(kuò)大，業(yè)務(wù)也漸從線下向線上蔓延。

中行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，近幾年來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)總體發(fā)展取得了一定的進(jìn)展，但業(yè)務(wù)規(guī)模還不夠大，在支持消費(fèi)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮的作用還不夠。

發(fā)起主體向多領(lǐng)域擴(kuò)展

2009年，我國(guó)宣布啟動(dòng)消費(fèi)金融試點(diǎn)。其后，首批4家消費(fèi)金融公司相繼獲批成立。此前《每日經(jīng)濟(jì)新聞》曾報(bào)道，首批試點(diǎn)消費(fèi)金融公司均已實(shí)現(xiàn)盈利，但專家稱業(yè)務(wù)量并沒有預(yù)期的那么大。

2013年9月，銀監(jiān)會(huì)宣布擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市范圍，新增沈陽(yáng)、南京、杭州等10個(gè)城市參與試點(diǎn)。此外，根據(jù)CEPA（《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》），合格的香港和澳門金融機(jī)構(gòu)可在廣東（含深圳）試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。加上2010年首批試點(diǎn)的4個(gè)城市，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市已達(dá)16個(gè)。

據(jù)記者了解，中郵消費(fèi)金融公司除郵儲(chǔ)銀行出資占比61.5%外，星展銀行將投資1.2億元人民幣，占注冊(cè)資本12%，成為第二大且唯一的外資股東。同時(shí)，參與籌建的還包括其他5家中國(guó)企業(yè)。

值得注意的是，除傳統(tǒng)銀行外，近年來(lái)涉足消費(fèi)金融的發(fā)起主體也日趨多元化。

據(jù)了解，TCL集團(tuán)等多家單位共同成立的湖北消費(fèi)金融股份公司也已獲批，注冊(cè)資本3億元，聯(lián)合發(fā)起方有湖北銀行、TCL集團(tuán)、武商聯(lián)集團(tuán)及武商集團(tuán)，其中TCL集團(tuán)持股20%。

1月7日，首家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司——馬上消費(fèi)金融股份有限公司由重慶百貨、北京秭潤(rùn)、重慶銀行、陽(yáng)光保險(xiǎn)、浙江小商品城、物美控股共同發(fā)起設(shè)立；2014年12月18日，蘇寧云商公告稱，已收到銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，批準(zhǔn)公司在南京籌建蘇寧消費(fèi)金融有限公司。

據(jù)了解，由不同發(fā)起主體設(shè)立的消費(fèi)金融公司所涉及的業(yè)務(wù)也略有差異。其中，中郵消費(fèi)金融公司主要在全國(guó)范圍內(nèi)提供個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)。

星展中國(guó)首席執(zhí)行官葛甘牛表示，相信新建立的中郵消費(fèi)金融公司將結(jié)合郵儲(chǔ)銀行在中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)和消費(fèi)金融經(jīng)驗(yàn)，以及星展銀行在區(qū)域內(nèi)的消費(fèi)金融專長(zhǎng)，成為中國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域的領(lǐng)先機(jī)構(gòu)。

蘇寧消費(fèi)金融有限公司則經(jīng)營(yíng)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)。

湖北消費(fèi)金融公司成立后，其重要發(fā)展方向之一就是快速與TCL遍布全國(guó)的2萬(wàn)多家經(jīng)銷商及延伸伙伴合作，采取以經(jīng)銷商為對(duì)象的間接營(yíng)銷與以消費(fèi)者為對(duì)象的直接營(yíng)銷相結(jié)合的模式，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

專家：支持消費(fèi)轉(zhuǎn)型作用待提高

宗良表示，從發(fā)展方向來(lái)看，消費(fèi)金融公司屬于推動(dòng)我國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)和升級(jí)的動(dòng)力，和我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型有一定關(guān)系。近幾年來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)總體發(fā)展取得了一定的進(jìn)展，成立了一些消費(fèi)金融公司，也發(fā)揮了一定的效果，但業(yè)務(wù)規(guī)模還不夠大，在支持消費(fèi)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮的作用還不夠。

宗良表示，現(xiàn)在有不同機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，如郵儲(chǔ)銀行與星展銀行合作成立消費(fèi)金融公司，這有助于借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并與中國(guó)實(shí)際情況結(jié)合，對(duì)消費(fèi)金融改革、升級(jí)發(fā)揮重要的作用。目前，消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)量總體上偏小，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快的背景下，用一種互聯(lián)網(wǎng)思維去考量，這一領(lǐng)域發(fā)展的空間會(huì)更大。

此前，亦有銀行人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，消費(fèi)金融公司可以利用改革、金融創(chuàng)新的政策，在當(dāng)?shù)卣С窒伦鲆恍﹪L試。消費(fèi)金融公司可以做的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行都可以做，但商業(yè)銀行可以做的業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融公司不一定都能做，在此情況下，消費(fèi)金融公司如何定位以避免業(yè)務(wù)沖突，或是利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，需要認(rèn)真思考，因?yàn)橄M(fèi)金融公司網(wǎng)點(diǎn)有限，要借助銀行的多方面資源。

東莞銀行金融市場(chǎng)部分析師陳龍向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，消費(fèi)金融只是融資服務(wù)，更多要延伸服務(wù)才能將其做大，所以，必須借助互聯(lián)網(wǎng)才能有發(fā)展，但需要細(xì)分市場(chǎng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)。“這里說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)不是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)，而是以這個(gè)作為平臺(tái)，背后提供服務(wù)端的延展性，金融只是延展性的附加工具。”

陳龍認(rèn)為，目前，我國(guó)消費(fèi)金融公司快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)，隨著經(jīng)濟(jì)下行，2015年會(huì)把消費(fèi)金融業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，畢竟消費(fèi)是一個(gè)穩(wěn)定器，這一塊也都是銀行的重點(diǎn)，2015年會(huì)有很大的發(fā)展。

對(duì)于未來(lái)消費(fèi)金融公司的盈利模式，陳龍表示，從銀行角度來(lái)說(shuō)，在整個(gè)信貸額度逐漸枯竭的情況下，還是要靠資產(chǎn)證券化來(lái)盤活存量，消費(fèi)金融公司則更多要回到金融中介的角色。