紅海競爭難

隨著越來越多的P2P公司上線，車貸市場的競爭愈發激烈，也導致質押物出現反復質押的情況，這對于P2P公司來說都是燙手山芋。

投哪網執行副總裁李志剛表示，P2P公司業務主要分為信用市場和抵押市場，信用市場正在走向紅海，以車貸為主的抵押市場也有這個趨勢。以蘇州市為例，僅一年時間，車貸公司便從一兩家變成幾十家，競爭很殘酷，這個行業的利潤很快變得越來越薄。很多做信貸的公司正在轉型做車貸，未來行業很可能會經歷價格戰并經歷洗牌，這是市場競爭的必然規律。

為了搶占市場，以車貸業務為主的P2P公司已經開始各顯神通。李志剛介紹，目前車貸的競爭方式中，新進入市場的公司最喜歡靠額度取勝，放大貸款比例，或搶別家公司的生意，直接在別家公司批準的車貸業務中加大額度；另一些P2P公司則從營銷入手，給客戶高返點，除了目前通常的手續費外再返多個點，這也導致P2P公司成本大幅上升；另外，還有些公司簡便考察流程，并不斷壓低貸款利率。

“這些都是行業競爭加劇的現象，最后就是只有經營做得好的、效率最高的前20%的公司賺錢，其他的都被洗牌出去。”李志剛說。

車貸市場為何會在短時間內成為紅海市場？這主要是由于車貸業務本身的屬性和P2P市場的競爭。洪自華認為，P2P公司不差錢，最大的競爭是資產來源，車貸業務標準化程度高，業務拓展門檻低，對于P2P公司來說是香餑餑。另一方面，近兩年上線的P2P公司越來越多，優質的資產早已被銀行搶占，P2P公司可選擇的次質資產也不多，這也導致車貸競爭越來越激烈。

此外，由于P2P行業沒有共享的征信系統，無法共享黑名單等信息，這也給不少企圖從中鉆空子的用戶提供了空間。李志剛稱，現在很多地方都存在包裝公司，給客戶包裝做車貸，從不同的P2P公司反復借貸，最后都不還款，這是典型的詐騙。

對于這一現象，廣東金地律師事務所資深律師徐娟表示，在汽車二次質押的問題中，第一次質押的P2P公司有車作為保障，第二家公司就比較被動，因為法律上是按照質押的時間順序解決。對于第二家公司而言，車輛實際控制人很清楚抵押情況，存在欺詐的嫌疑，騙取貸款的意圖，可以向公安機關、偵查機關報案，要求以詐騙罪追究。