雖然2014年已經(jīng)成為了匆匆那年的光影塵埃，但是這一年還是給歷史留下了值得書寫的些許記錄。

比如，對于香港保險(xiǎn)市場來說，內(nèi)地訪客新購買保單的保費(fèi)占香港個(gè)人新業(yè)務(wù)保費(fèi)的比例，首次超過20%。而這一比例首次超過10%的情況，僅發(fā)生在不久前的2012年。

兩年的時(shí)間，內(nèi)地訪客對港個(gè)人新單保費(fèi)的貢獻(xiàn)就由10%提升了10個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到20%。兩年間，內(nèi)地訪客新單保費(fèi)由99億港元，一舉增長1.46倍，達(dá)到2014年的244億港元。

曾有香港立法會(huì)保險(xiǎn)界議員說，內(nèi)地顧客是香港保險(xiǎn)銷售增長的主要推動(dòng)力。對于內(nèi)地訪客越發(fā)流行到香港地區(qū)買張保單的現(xiàn)象，本報(bào)曾在2013年“五一”長假之后進(jìn)行過深入報(bào)道和剖析，即兩地法治環(huán)境的差異、內(nèi)地保險(xiǎn)制度的“缺失”以及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條的缺失，被認(rèn)為是內(nèi)地保險(xiǎn)市場與相對成熟的香港保險(xiǎn)市場之間的差異。

似乎，內(nèi)地訪客去香港購買保險(xiǎn)的一個(gè)最務(wù)實(shí)的考慮是保費(fèi)“便宜”。對此，內(nèi)地險(xiǎn)企似乎有話說。

增長近百億港元

3月13日，我國香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，香港保險(xiǎn)業(yè)在2014年的毛保費(fèi)總額為3297億港元，與2013年比較，上升了13.4%。而根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2014年，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入20234.81億元，同比增長17.49%。

在一并公布的所有數(shù)據(jù)中，內(nèi)地訪客對港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比數(shù)據(jù)極為扎眼，仍在不斷提升。

此前，內(nèi)地居民赴香港買保險(xiǎn)的熱潮就受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)顯示，2014年，香港地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)向內(nèi)地訪客所發(fā)出的保單中，新保單的保費(fèi)為244億港元，占2014年香港個(gè)人業(yè)務(wù)的總新保單保費(fèi)(1136億港元)的21.4%。

這一占比數(shù)據(jù)相較2013年，提升了5.3個(gè)百分點(diǎn)。此前香港監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年，內(nèi)地訪客在香港地區(qū)的新保單保費(fèi)僅為139億港元，占香港個(gè)人業(yè)務(wù)的總新保單保費(fèi)(923億港元)的16.1%。

2014年內(nèi)地訪客新保單保費(fèi)從2013年的139億港元增長到244億港元，意味著，一年間，內(nèi)地訪客購買香港保單規(guī)模增長了近百億港元。

《證券日報(bào)》記者對香港保險(xiǎn)業(yè)歷史數(shù)據(jù)所做的統(tǒng)計(jì)顯示，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處于2005年首次發(fā)布內(nèi)地訪客在港購買保單數(shù)據(jù)，其時(shí)，在2005年的后三個(gè)季度，內(nèi)地訪客的新業(yè)務(wù)保費(fèi)占香港個(gè)人業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)總保費(fèi)的比例僅為5%，這一比例維持在5%-6%區(qū)間直到2009年才被打破。

此后，即自2009年開始，內(nèi)地訪客對港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“貢獻(xiàn)”不斷提升。

2012年，內(nèi)地訪客對港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)由2011年的9%突破10%，一舉達(dá)到12.8%，并在隨后繼續(xù)保持高速增長。

香港個(gè)人新保單中內(nèi)地訪客保單占比，2013年，第一季度為12.5%，上半年為13.1%，前三季度占比14.9%，2013年全年占比16.1%。2014年，第一季度占比18.2%，上半年占比18.4%，前三季度占比首次突破20%，達(dá)到20.3%；全年占比21.4%。

從保費(fèi)的絕對增長規(guī)模上看，內(nèi)地訪客2009年在港新保單保費(fèi)僅為30億港元，2010年為44億港元，2011年為63億港元，2012年為99億港元，2013年149億港元，2014年為244億港元；也就是說，2010年同比增長14億港元；2011年同比增長19億港元；2012年同比增長36億港元；2013年同比增長50億港元；2014年同比增長95億港元。

保障全面免責(zé)少

本報(bào)此前曾報(bào)道，內(nèi)地訪客去香港購買保險(xiǎn)的一個(gè)重要考慮是保費(fèi)“便宜”，這事實(shí)上也為內(nèi)地保險(xiǎn)從業(yè)人員所認(rèn)可，如一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人對記者表示，“單純從產(chǎn)品上看，香港很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品確實(shí)比內(nèi)地便宜，并且其保障全面，免責(zé)條款少。”

不過，一家壽險(xiǎn)公司的總裁也認(rèn)為內(nèi)地險(xiǎn)企有自己的“苦衷”。該總裁在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)直言，“大家老在說香港的健康險(xiǎn)保費(fèi)比我們便宜，怎么不說人家生活質(zhì)量比我們高？不說發(fā)病率比我們低？我們在喝什么水？呼吸什么空氣？”

他坦言，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)做得不好，險(xiǎn)企們的壓力也很大。比如他所在險(xiǎn)企一年的健康險(xiǎn)保險(xiǎn)可能才幾億元，已經(jīng)有理賠過500萬元的案例出現(xiàn)，“保險(xiǎn)期限才一年，我看得都害怕。”

而除了保費(fèi)便宜之外，似乎香港保險(xiǎn)市場還于客戶有更多吸引力。

一位在內(nèi)地、香港兩地保險(xiǎn)市場浸潤30多年的保險(xiǎn)“老兵”、某險(xiǎn)企高管在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)與香港兩地保險(xiǎn)市場對比看，從監(jiān)管到行業(yè)主體、再到從業(yè)人員、乃至民眾，甚至媒體關(guān)注點(diǎn)等很多方面都存在不同。

他說的一個(gè)最明顯的感受是，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)、車險(xiǎn)理賠難現(xiàn)象，在香港是幾乎不存在的。香港人在買保單的時(shí)候知道買什么，而內(nèi)地客戶往往不知道。在香港人中很少有對銷售誤導(dǎo)或保單理賠投訴的，如果投訴可能是他覺得人員的服務(wù)態(tài)度不好，而如果理賠有問題，就直接“法院見”了。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處曾在回復(fù)本報(bào)記者采訪時(shí)表示：“非本港人士在香港投保時(shí)必須知道，如果日后需辦理理賠、或不滿意保險(xiǎn)公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時(shí)，可能需親臨香港辦理。一些申訴、聆訊、審理或裁決亦可能要求當(dāng)事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。”

按照我國相關(guān)法規(guī)，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)符合法律規(guī)定，但僅限在香港簽署保單內(nèi)地訪客欲購買，因此，欲購買香港保險(xiǎn)公司保單的內(nèi)地居民，需親自赴香港簽署保險(xiǎn)合同；否則，保單可能無效。

據(jù)了解，截至2014年年底，香港共有158家獲授權(quán)保險(xiǎn)公司，其中95家經(jīng)營一般業(yè)務(wù)，44家經(jīng)營長期業(yè)務(wù)，其余19家則經(jīng)營綜合業(yè)務(wù)。