每經編輯 每經記者 萬敏 發自北京    

◎每經記者 萬敏 發自北京

有人把互聯網企業比喻成鼠標，把銀行比喻成磚頭，當鼠標遇到磚頭，究竟是要你死我活還是能化敵為友？

“并不是只有快捷支付可以快捷，我們也可以快捷，所以我們發現很多東西我們是可以做的，不要認為銀行就是磚頭，銀行也是鼠標，銀行會比鼠標干得更好。”在去年接受央廣網采訪時，中國工商銀行股份有限公司董事長姜建清曾這樣表示。

昨日（3月23日），工行這頭“大象”就向人們展示了它能靈巧玩轉鼠標的另一面：工行正式發布互聯網金融產品“e-ICBC”和一批主要產品，成為國內第一家發布互聯網金融產品的商業銀行，“全球第一大行”也站上了互聯網的風口。工行行長易會滿還向《每日經濟新聞》記者透露，工行將在今年推出電子銀行的電商化改造。

大象求變

發布互聯網金融產品

如何面對互聯網金融的沖擊，一直是各大銀行正在思考的問題。不過，當許多銀行還在猶豫徘徊時，作為行業“大象”級別的工行，趁著“互聯網＋”被寫進今年全國兩會政府工作報告，堅定不移地踏進互聯網金融的新紀元。

一年前，工行董事長姜建清借發布年報之機，宣布將啟動“e-ICBC”的互聯網金融平臺建設。一年間，工行低調的上線了數個互聯網金融平臺和產品線。一年后，工行則高調宣布全面加快互聯網金融戰略的實施——“規模空前”可以用來形容昨天的這場發布會，100余家媒體到場，萬科總裁郁亮作為嘉賓也坐在觀眾席第一排。

上午10時許，工行董事長姜建清發言完畢，工行行長易會滿登臺，盡管他依然穿著銀行制式西裝襯衣，但他手中已無發言稿。

通過20余分鐘“喬布斯式”脫稿演講，易會滿一掃國企給人“刻板嚴肅”的印象，流暢生動地介紹了工行“e-ICBC”互聯網金融品牌的三大平臺、三大產品線等產品。

“今天的世界變化之快已經超越人們的想象，可能唯一不變的只有變化本身，這對各個行業企業的創新應變能力提出挑戰。”姜建清在發言中這樣講道，也可視作其對工行為何要作出這么快、這么大轉變的回答。“對工商銀行而言，真正的挑戰并不是來自于跨界競爭者，而是我們自己能否更好地適應互聯網時代的金融生態環境和客戶需求變化，以創新進取的心態擁抱技術變革新趨勢。”

工行對互聯網的態度與其他銀行形成鮮明對比，即使與一貫靈活的股份行相比，工行也是激進的。發布會后，不少其他銀行人士都對易會滿的PPT非常感興趣。

郁亮在現場也表示，萬科希望今年在工行融e購平臺上完成超過100億元的銷售額。郁亮稱，通過與工行融e購合作，萬科和工行的客戶資源可以在一個更高的維度上整合，創造價值。在短短一個月的試水期內，通過線上、線下整合運作，萬科已經實現了1.2億元的交易。

那么，現在問題來了，當商業銀行中這頭體型最大的“大象”毅然轉身時，其他眾多對于互聯網金融尚處觀望態度的銀行會否大舉跟進？

調配資源

圍繞互聯網產品動用一切力量

《每日經濟新聞》記者注意到，易會滿在發布會上介紹了“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺、“融e行”直銷銀行平臺、“工銀e支付”、“逸貸”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”和“線上POS”等八大系列的互聯網金融產品。

可以看出，憑借此前積累的資源優勢，工行多項互聯網金融產品都以迅猛的速度增長，如“融e購”電商平臺對外營業14個月，累計交易金額突破1000億元；“工銀e支付”賬戶數超過5000萬戶，交易額650億元，并發交易處理能力達到每秒1120萬筆；信用貸款產品“逸貸”余額超過1700億元，去年累放2300億元，與全國P2P網貸成交額之和基本相當。

工行敢于如此高調地宣布互聯網金融戰略，一方面在于其自有的龐大客戶規模，另一方面也來自于其對客戶數據的挖掘與應用并非朝夕之功。

“工商銀行從2007年就開始建設數據倉庫和集團信息庫‘兩大數據基礎平臺’，實現了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，目前存儲的數據量超過1300萬GB，且還以前所未有的速度爆發式增長。

以客戶信用記錄為例，工商銀行對個人客戶和法人客戶的違約率、違約損失率數據的完整積累長度分別超過了8年和6年。”姜建清透露，工行建立了一支400人的數據分析師隊伍，運用大數據技術，專門對這些信息進行深度挖掘應用。

盡管工行尚未詳細闡釋過其后臺改革的方案，如部門組織架構是否有調整等，但從透露的信息看，行內的資源確實在圍繞互聯網產品進行調配。易會滿在會后對《每日經濟新聞》記者透露，工行將在今年推出電子銀行的電商化改造，主要目的在于提升客戶感受。

事實上，目前各家銀行在布局互聯網金融時，其內部架構調整也有不同玩法。以農行為例，其早在去年3月，就專門設立了互聯網金融推進工作辦公室，作為專職的戰略實施推進機構。其他也有銀行以電子銀行部分作為基礎來進行內部架構的調整和銜接。

工行財報數據顯示，截至2014年6月末，其公司客戶達到503.2萬戶，個人客戶則高達4.49億個。從工行內部來說，機構總數17550個，員工442706人——如此體量下的轉型，挑戰之大可想而知。