◎吳雨

在利潤增速放緩、不良貸款攀升的壓力下，不少傳統(tǒng)銀行站在了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的風口，找尋利潤新的增長點。

“對銀行而言，真正的挑戰(zhàn)不是來自跨界競爭者，而是我們自己。”3月23日，工行董事長姜建清在工行互聯(lián)網(wǎng)金融產品發(fā)布會上如是表示。

余額寶的橫空出世催生出銀行各種“寶類”理財產品，基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的螞蟻微貸令不少銀行看到了降低成本的方法，P2P風生水起使得銀行反思自身小微金融服務……金融領域本身創(chuàng)新就層出不窮，與互聯(lián)網(wǎng)加速融合后更是不斷顛覆人們固有的生活方式，也在一次次刺激著傳統(tǒng)銀行的神經(jīng)。

傳統(tǒng)銀行主動投身互聯(lián)網(wǎng)金融，主要還是因為日趨白熱化的競爭。

從多家銀行已發(fā)布的2014年年報來看，利潤增速放緩已成普遍情況。除平安銀行以外，浦發(fā)、興業(yè)、招商等多家銀行的凈利潤增速均出現(xiàn)不同程度的下滑。其中，中信、招行和民生凈利潤增速更是下滑至個位數(shù)，分別為3.87%、8.06%和5.36%。

在今年經(jīng)營壓力依舊嚴峻的形勢下，招商銀行行長田惠宇曾表示，能讓傳統(tǒng)業(yè)務借著風口飛起來的翅膀就是向互聯(lián)網(wǎng)轉型，并提出構建互聯(lián)網(wǎng)“平臺、流量、大數(shù)據(jù)”的整體結構布局。“互聯(lián)網(wǎng)＋”被寫入今年的政府工作報告，傳統(tǒng)銀行將順勢而為，這也是銀行肯下“血本”向互聯(lián)網(wǎng)轉型的重要原因。

拿“燒錢”的電商來說，建行的“善融商務”、工行的“融e購”目前累計交易額均已突破1000億元，擲重金打造的背后則是銀行想打通生活、信息、金融服務鏈條。

在互聯(lián)網(wǎng)思維影響下，銀行的金融服務正變得更加開放。近年異軍突起的直銷銀行就將服務拓展至其他行持卡客戶，給不少中小銀行與大行同臺競爭的機會。

不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是商業(yè)銀行，雖然創(chuàng)新路徑會有所不同，但最終殊途同歸。客戶需求的變化就是互聯(lián)網(wǎng)和銀行創(chuàng)新的出發(fā)點也是最終“歸途”。

互聯(lián)網(wǎng)所推崇的客戶體驗，正在成為銀行回歸“親民”路線的指南。隨著大數(shù)據(jù)、云計算等技術的應用，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展正進入新階段，不斷催生新的產業(yè)形態(tài)，幫助銀行更好地細化市場，提升客戶體驗。

不過，起步不久的互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨監(jiān)管不到位、法規(guī)不完善等問題，前路征程漫漫。

被貼上“網(wǎng)絡銀行”標簽的微眾銀行行長曹彤認為，互聯(lián)網(wǎng)為我們創(chuàng)造了一個全新的融資模式，銀行網(wǎng)點的功能正在改變，這呼喚監(jiān)管方式的互聯(lián)網(wǎng)化。