每經編輯 每經記者 朱丹丹 發自北京    

◎每經記者 朱丹丹 發自北京

一邊是P2P平臺數量快速增長，一邊是平臺安全問題日益凸顯。進入2015年，伴隨著監管政策漸行漸近及行業不斷回歸理性，完善行業征信及風控能力，儼然已成為網貸平臺持續發展的核心命脈。

昨日（3月24日），P2P平臺拍拍貸發布了基于大數據的風控系統——魔鏡。該系統用于預測借款標的風險概率和基于準確風控評級制定風險定價。

拍拍貸CEO張俊在魔鏡系統發布會上證實，拍拍貸C輪融資的確已經完成，大概會在月底詳細披露融資細節。另外，拍拍貸計劃2016年初申請個人征信牌照。

一位知情人士向《每日經濟新聞》記者透露，“拍拍貸C輪融資由聯想旗下的君聯資本領投，融資金額遠超B輪。”

此外，拍拍貸方面還表示，未來或開放第三方征信接口，輸出各類征信產品來幫助建設國內的信用體系。

C輪融資細節月底公布

據悉，魔鏡系統的核心是大數據，拍拍貸基于6大環節風控流程，獲取每個借款用戶2000多個字段的信息，經過層層篩選、轉化、加工，最終形成對每個借款標的的準確風險概率預測。

拍拍貸風險總監顧鳴在展示魔鏡系統流程時強調，在大數據建模環節上，除了傳統的申請資料、信貸數據等之外，魔鏡還增添了多渠道多維度的海量數據，來構建風險模型，其中包括用戶的信用行為、網絡黑名單、相關認證、網上行為數據、社交關系數據及各類第三方渠道等。

顧鳴認為，相較于傳統金融，P2P在風險管理上雖然面臨缺乏央行征信、信貸數據有限，以及政策不確定性的挑戰，但互聯網更大的機遇在于數據和技術以及和它們的可拓展性。通過互聯網可接觸龐大的用戶群，能收集海量的碎片化數據。這樣的數據非常適合各類大數據與機器學習技術的運用，而這一模式在征信和風控領域同樣具備爆發性。

張俊表示，未來會把其平臺的信用數據開放接口給第三方使用；同時，未來很多行業都需要這樣的信用服務，所以拍拍貸的信用服務未來就會有更大的發展前景，不過，未來也不排除跟更大的機構合作，把征信業務做得更大。

而對拍拍貸C輪融資的消息，張俊回應稱，“月底我們會詳細披露融資細節。”

前述知情人士向《每日經濟新聞》記者透露，“拍拍貸C輪融資目前的確已經完成，由聯想旗下的君聯資本領投，珠寶公司周大福以及另外一家企業跟投，融資金額暫不方便透露，但遠超B輪（5000萬美元）。”

對于資金用途，前述知情人士表示，從平臺大的發展層面來看，拍拍貸可能會主要圍繞大數據風控征信，以及市場推廣和新用戶的拓展來做。

此外，張俊坦言，其平臺的逾期率2014年有所上升，去年上半年整個壞賬率在1.6%，到年底則在1.8%。

芝麻信用正式進軍P2P

張俊透露，拍拍貸計劃2016年初申請個人征信牌照。

不過，張俊也表示，牌照這件事情當然重要，但并不急。目前，平臺急于擴大用戶規模，建立用戶模型，讓它變得更精準，（只要）具備這些條件，符合各種要求，拿牌照就順理成章。

值得注意的是，作為8家首批獲得個人征信牌照之一的阿里旗下征信平臺芝麻信用，目前也正式進軍P2P行業。

日前，記者注意到，銀湖網與芝麻信用達成戰略合作，根據約定，雙方會把自有資源互換利用，通過黑名單分享、芝麻分評定等措施，針對信用類借款用戶進行信用評估以及貸后追蹤，芝麻信用由此打開P2P大門。

“芝麻信用的數據主要還是一個重要參考，芝麻的征信評分不僅作為風險評定的依據，也是作為反欺詐的手段。”銀湖網一位高層表示。

螞蟻金服方面也指出，“我們要做的是集合更多數據，構建更寬泛的應用場景，然后不同的機構根據他們的需要，來利用這些征信數據。”