每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

昨日（3月25日），互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺好貸網(wǎng)宣布與美國費埃哲公司（FICO）達成戰(zhàn)略合作，雙方將基于FICO信貸評分決策云平臺（以下簡稱ALP）和好貸大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品平臺“好貸云風(fēng)控”，共同為國內(nèi)信貸機構(gòu)提供大數(shù)據(jù)云風(fēng)控服務(wù)。

“好貸云風(fēng)控針對我國中小信貸機構(gòu)大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力薄弱的現(xiàn)狀，將國際FICO信用評分技術(shù)與中國本土市場的實踐結(jié)合起來，通過大數(shù)據(jù)的海量分析和科學(xué)的評分模型決策能力，為國內(nèi)中小信貸機構(gòu)提供低門檻、智能化、線上化的風(fēng)控服務(wù)。”好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順表示。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，上述合作為市場提供一個可預(yù)期的普及型大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品，是個有益實踐。

大數(shù)據(jù)更注重動態(tài)風(fēng)險

“ALP和好貸云風(fēng)控平臺與央行的征信報告可以形成決策互補，除獲得基礎(chǔ)的借款人信息驗證外，好貸云風(fēng)控還可以提供諸如借款人的消費、個人投資、跨平臺借貸等記錄的多維度數(shù)據(jù)報告，幫助信貸機構(gòu)交叉核驗借款人的借款資質(zhì)和潛在風(fēng)險狀況。”好貸網(wǎng)大數(shù)據(jù)事業(yè)部總經(jīng)理吳昊稱。

吳昊表示，傳統(tǒng)的風(fēng)控模式，關(guān)注的更多都是靜態(tài)風(fēng)險，是對風(fēng)險的預(yù)判，而大數(shù)據(jù)更多關(guān)注的是動態(tài)風(fēng)險。而好貸云風(fēng)控平臺除了強調(diào)對事前風(fēng)險的把握之外，還會對數(shù)據(jù)庫的風(fēng)險因子變化提供即時反饋。

費埃哲中國區(qū)總裁陳建表示，風(fēng)險管理直接關(guān)系到資本和盈利，是所有信貸機構(gòu)的核心競爭力，也是決定小微信貸機構(gòu)生死存亡的生命線。ALP針對中國市場的特點開發(fā)而成，充分結(jié)合了其全球技術(shù)經(jīng)驗和在中國的積淀，可適應(yīng)不同規(guī)模客戶的需求。

數(shù)據(jù)有效性尚待驗證

不過，對于大數(shù)據(jù)風(fēng)控在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用，業(yè)界存在不同觀點。“中國大量的中小信貸機構(gòu)都在努力提高風(fēng)控決策能力，試圖接入央行的征信體系，然而，央行征信體系目前僅服務(wù)于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，大量民間金融服務(wù)機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司仍無法獲得有效支持，而為市場提供一個可預(yù)期的普及型大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品，是有益的普惠金融創(chuàng)新和實踐。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

向上金服CEO袁成龍告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，風(fēng)險管控能力，將是網(wǎng)貸平臺未來的核心競爭力。現(xiàn)在已有平臺開始嘗試利用客戶在社交媒體、電商交易平臺上留下來的數(shù)據(jù)，建立自己的數(shù)據(jù)庫。未來，一些平臺將借助技術(shù)和大數(shù)據(jù)的力量，建立起自己的數(shù)據(jù)化風(fēng)控模型，采用大數(shù)據(jù)來分析和判斷個人或企業(yè)是否具備償還能力。

金信網(wǎng)首席運營官安丹方也認為，P2P平臺想要長足發(fā)展，必須加入真正的互聯(lián)網(wǎng)基因，在風(fēng)控手段上進行革新，大數(shù)據(jù)風(fēng)控是一個可探索的方向，可幫助解決現(xiàn)有O2O模式成本過高的難題。從長遠角度看，及早布局大數(shù)據(jù)風(fēng)控很有必要。

積木盒子CEO董駿稱，F(xiàn)ICO是提供解決方案，通過其模型給一些（合作）平臺數(shù)據(jù)并運行一段時間，至于數(shù)據(jù)有效性還需市場驗證。