◎每經(jīng)記者 于垚峰 發(fā)自湘潭

各地民間借貸公司崩盤案早已經(jīng)不是新聞，但是經(jīng)地方政府金融辦批準(zhǔn)的創(chuàng)新型民間資金平臺(tái)出現(xiàn)倒閉，并不多見(jiàn)。

近日，湖南湘潭市多位債權(quán)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者反映，湘潭市民間資金登記服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱湘潭民資中心）出現(xiàn)了兌付危機(jī)，還被曝偽造借款合同，涉嫌挪用債權(quán)人的資金。涉案金額近1.35億元，涉及400多位投資人。

昨日（4月9日）下午，湘潭市政府相關(guān)部門向債權(quán)人代表通報(bào)了案件進(jìn)展。據(jù)了解，湘潭市公安機(jī)關(guān)對(duì)此已立案調(diào)查。至于公司以及公司法定代表人廖慶豐是否涉嫌犯罪，需要調(diào)查之后才能確定。

湘潭市副市長(zhǎng)陳小山表示，當(dāng)?shù)卣殉闪⒐ぷ鹘M和專案組，全面調(diào)查湘潭民資中心的資金流向，維護(hù)投資者的合法權(quán)益。

法人代表是否涉嫌犯罪？

在今年3月份，湘潭民資中心出現(xiàn)兌付危機(jī)。債權(quán)人文凡（化名）告訴記者，他一筆30萬(wàn)的借款于3月3日到期，但是無(wú)法兌付。“我向身邊的人一打聽(tīng)，發(fā)現(xiàn)普遍都出現(xiàn)了這種情況，大家的錢都取不出來(lái)了。”

湘潭本地債權(quán)人項(xiàng)明（化名）也告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他是最早一批債權(quán)人，湘潭民資中心2013年12月正式對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)，他就存了錢進(jìn)去，最早一筆為30萬(wàn)元，后來(lái)陸續(xù)又投放了幾筆，共計(jì)85萬(wàn)元。“每一筆都有一份單獨(dú)的借款合同。”

“有借款2014年10月到期后，中心的人通知我去取錢，讓我堅(jiān)信這是一個(gè)正規(guī)平臺(tái)。”項(xiàng)明說(shuō)，因此他就沒(méi)有把這些錢取出來(lái)，而是繼續(xù)投在里面。讓項(xiàng)明意外的是，還沒(méi)等錢到期，就傳來(lái)了湘潭民資中心崩盤的消息。等來(lái)這個(gè)消息的，還有來(lái)自湘潭、韶山、長(zhǎng)沙等各地的數(shù)百位投資者。

昨日下午，湘潭市副市長(zhǎng)陳小山率相關(guān)部門負(fù)責(zé)人接待了十位債權(quán)人代表，并向大家通報(bào)了政府對(duì)于湘潭民間資金登記服務(wù)中心崩盤案件的處理情況。陳小山表示，政府一定會(huì)出面，加大力度，依法依規(guī)處理這件事，保護(hù)大家的合法權(quán)益。

湘潭市公安局通報(bào)稱，截至目前，登記有正式合同的債權(quán)人共計(jì)421人，涉及資金1.3463億元。公安機(jī)關(guān)對(duì)此已經(jīng)進(jìn)行了立案，正在調(diào)查之中，至于公司以及公司法定代表人廖慶豐是否涉嫌犯罪，需要調(diào)查之后才能確定。“廖慶豐是湘潭市人大代表，對(duì)其采取強(qiáng)制措施，需要報(bào)湘潭市人大常委會(huì)。”

5494萬(wàn)借款系虛擬合同

通報(bào)顯示，在湘潭民資中心涉案的1.3463億資金中，真實(shí)存在的借款有7969萬(wàn)元，有5494萬(wàn)元的借款合同系虛擬的合同。這些錢被廖慶豐用于償還其控制的三鑫電源、賽虎電池等公司的銀行欠款。

據(jù)債權(quán)人統(tǒng)計(jì)，廖慶豐虛擬借款關(guān)系的主體主要有兩種：一是虛構(gòu)的個(gè)人信息；二是其名下控制的公司。最終以這兩種身份借出去的錢，都被廖慶豐用于了個(gè)人支配。

債權(quán)人劉女士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者展示了一份借款合同，借款人為湖南新澤豐環(huán)保工程科技有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱湖南新澤豐），借款金額為15萬(wàn)元，年化收益13.5%。湖南省力邦天易投資擔(dān)保有限公司出具了擔(dān)保函，承諾連帶責(zé)任保證。同時(shí)，湘潭民資中心出具的一份承諾書顯示：若借款人不能按約定時(shí)間支付本金和利息，本中心承諾在合同到期后30天內(nèi)，保證督促擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司代償本金和利息；如未如期到位，本中心保證代償本金和利息。

劉女士告訴記者，她并不直接與上述借款公司簽訂合同，而是由湘潭民資中心代其簽訂。合同簽訂之后，她把錢打進(jìn)了湖南新澤豐的對(duì)公賬戶。“一切手續(xù)都正常，看起來(lái)也非常的規(guī)范，因此也沒(méi)有去查借款公司的資料。”

直至今年3月，多位債權(quán)人發(fā)現(xiàn)不能如期兌付本息時(shí)，劉女士才去查詢與她簽訂合同的湖南新澤豐，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，這家公司系湖南三鑫電源科技有限公司的子公司，而三鑫電源的法定代表人是廖慶豐。“最后才發(fā)現(xiàn)，我們的錢，最終還是進(jìn)入了廖慶豐的名下。”

平臺(tái)宣傳有地方財(cái)政擔(dān)保

數(shù)百位同劉女士一樣的投資人，選擇了把資金放在湘潭民資中心這個(gè)平臺(tái)，并不是因?yàn)檫@里的投資收益更高，而是該平臺(tái)具有“政府背景”。

資料顯示，湘潭民資中心是湘潭市首個(gè)經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑谵k批準(zhǔn)的民間借貸中介機(jī)構(gòu)。湘潭市政府金融辦在批復(fù)中，要求公司不得非法集資、吸收公眾存款、直接發(fā)放貸款、直接參與交易等活動(dòng)，只是在借方與貸方之間起到一個(gè)橋梁作用。

記者在一位債權(quán)人提供的湘潭民資中心宣傳頁(yè)上看到，上面明確注明了：資金出借“零風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，同時(shí)還有“省、市財(cái)政全資的擔(dān)保公司為資金出借全程擔(dān)保，政府后盾，資金安全有保障”這樣的表述。

在一份宣傳頁(yè)上，還有“湘潭民資中心出借方起步金額是10萬(wàn)元，一年期的利率為15%，半年為13.5%，三個(gè)月為12%”等字樣。

關(guān)于湘潭民資中心的業(yè)務(wù)與性質(zhì)，其宣傳頁(yè)上介紹為：“湘潭市民間資金登記服務(wù)中心，是由湘潭市人民政府金融辦批準(zhǔn)，是湘潭市唯一一家由政府審批并監(jiān)管的民間投融資中介服務(wù)平臺(tái)。原則上限額2000萬(wàn)元的融資對(duì)接，超限額應(yīng)逐筆呈報(bào)市政府金融辦審批。”

債權(quán)人鄧子輝（化名）說(shuō)，該中心辦公地址與湘潭市政大廳僅一墻之隔。中心顯示屏24小時(shí)輪流播放著“有政府批準(zhǔn)和全程監(jiān)管，有政府機(jī)構(gòu)六大保障”的宣傳。“這無(wú)疑讓我們更加相信，這家中心具有政府的背景，是值得信任的。”

在眾多債權(quán)人看來(lái)，湘潭民資中心只是一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，在借款與貸款方之間搭座橋梁，并不從中直接吸收存款，貸款的利率也是在合理的范圍之內(nèi)。

首例民資中介平臺(tái)崩盤

民間資金登記服務(wù)中心這一融資模式在溫州誕生首家后，3年來(lái)發(fā)展迅猛，至今全國(guó)已有數(shù)百家，湘潭民資中心系首家崩盤的機(jī)構(gòu)。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，為了促進(jìn)地方民間資本健康發(fā)展，湖南省在多個(gè)地市學(xué)習(xí)溫州的金融綜合改革試驗(yàn)，成立了由當(dāng)?shù)亟鹑谵k審批的民間資金登記服務(wù)中心。

工商資料顯示，湘潭民資中心由湖南三鑫電源科技有限公司作為主發(fā)起人，與湘潭賽虎電池有限責(zé)任公司，劉忻建共同出資組建，公司注冊(cè)資本人民幣5000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍為民間債權(quán)交易登記服務(wù)、投融資咨詢服務(wù)和會(huì)計(jì)咨詢服務(wù)，法定代表人為廖慶豐。值得注意的是，湖南三鑫電源與湘潭賽虎電池兩家公司的法定代表人均為廖慶豐。“很顯然，湘潭市政府也希望通過(guò)民間資金登記服務(wù)中心這樣一個(gè)平臺(tái)，促進(jìn)當(dāng)?shù)氐拿耖g資本健康有序地發(fā)展。”一位民間資本研究人士向記者表示，湘潭試點(diǎn)的發(fā)起主體沒(méi)有選擇好，股權(quán)太集中，且實(shí)力不濟(jì)。

更多的債權(quán)人則認(rèn)為，造成這起崩盤案的主要原因是地方政府部門監(jiān)管不到位。“我們認(rèn)為湘潭市金融辦存在著監(jiān)管不力的責(zé)任，在他們的眼皮底下，出現(xiàn)了這么大的問(wèn)題，居然沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。”項(xiàng)明說(shuō)，湘潭市金融辦的電腦連著中心數(shù)據(jù)庫(kù)，卻沒(méi)有起到作用。