每經編輯 袁君    

每經記者 袁君 發自上海

在錯綜復雜的國際國內形勢下，中國正面臨各種新的洗錢和恐怖融資風險挑戰。

《每日經濟新聞》記者注意到，央行聯合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、國家外匯管理局于4月16日下發通知，從2015年4月起至年底，在全國范圍開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款專項行動。

不過，隨著全球金融生態環境的深刻變革,國際、國內洗錢活動的規律已經發生了顯著變化。尤其是銀行業所面臨的反洗錢和恐怖融資形勢日趨嚴峻，反洗錢技術手段也應相應調整。

數據鑒證技術漸受重視

實際上，去年以來，隨著反貪腐行動的開展，監管層明顯加強了反洗錢的工作力度，先后推出“獵狐2014”、“天網”、“百人紅色通緝令”等多次專項行動。此外，在人民幣逐漸走向國際化的過程中，反洗錢成為始終要堅持的一項重要工作。

招商銀行上海自貿區分行行長駱君生告訴《每日經濟新聞》記者，想要成為國際化的貨幣，人民幣需要擔當一定的國際責任，比如貨幣的防偽、防假以及防洗錢，這些是人民幣國際化過程中需要攻克的基礎性問題。

不過，隨著全球金融生態環境的深刻變革,國際、國內洗錢活動規律已經發生了顯著變化。尤其是銀行業所面臨的反洗錢和恐怖融資形勢日趨嚴峻，反洗錢技術手段也應相應調整。

安永在近日發布的銀行反洗錢白皮書中指出，以大數據技術為首的法證數據鑒證技術已經越來越受到國際領先銀行的重視,以彌補傳統監測手段在衡量標準和銀行通用性方面的不足。

據介紹，該項技術將可疑交易的監測識別范圍,從二維空間拓展至更高層次的多維空間,通過對比每筆交易,理解交易行為特點,統籌考慮人物、事件、內容、地點、時間、原因等因素,不僅能協助銀行更有效地識別可疑交易,還有助于銀行識別反洗錢風險管理體系的薄弱環節。

在現階段銀行業反洗錢實踐中，包括客戶關系、會計系統以及相關數據庫的“結構化數據”仍被廣泛使用，但越來越多的“非結構化數據”，包括社交媒體、電子郵件、文本、音頻、視頻、照片、網絡日志等開始占據金融生態環境的主要構成，安永糾紛協調及審查服務部門合伙人楊益驊表示，“這也是提倡將基于大數據的智能化管控作為金融業反洗錢‘新武器’的一大原因”。

四類業務易生洗錢風險

安永認為，在金融行業中，容易發生洗錢的高風險業務主要有四類：跨境匯款、貿易融資、匯款公司與代理行、分支機構承擔清算職能，其中犯罪分子頻繁利用貿易融資產品作為洗錢工具已引起了監管機構的高度重視。

安永糾紛協調及審查服務部門合伙人余文謙告訴《每日經濟新聞》記者，通過貿易融資進行洗錢的操作方式主要是在境內外分別注冊空殼公司，偽造境內外公司的交易合同，然后向銀行申請信用證并提交相應的交易單據，以合法的交易形式作為掩護，通過銀行的支付結算業務將臟錢轉移至境外。

隨著上海、天津、福建、廣東等地陸續設立自由貿易區，資金出入境、貿易融資等活動更為頻繁，反洗錢的工作也顯得尤為重要。

“隨著資金流轉越來越頻繁，你必然需要去了解、認識你的客戶，我們叫CDD（客戶盡職調查），或者KYC（認識你的客戶）。隨著賬戶開放，資金流轉比較容易，去認識你的客戶，去了解其資金的本質是什么越來越顯得重要。”余文謙告訴記者。

事實上，監管機構已在前期工作的基礎上，對金融機構提出了一些新的、標準更高的要求。如央行上海總部就要求各金融機構建立健全與自貿試驗區業務有關的反洗錢內部控制制度，在開發自由貿易賬戶分賬核算系統的過程中嵌入反洗錢模塊，加強對客戶的實際控制人或交易的實際受益人的識別，建立自貿試驗區創新業務洗錢風險評估制度。

“在整個國際銀行界，大家面臨的同樣一個挑戰就是系統越來越多，這個時候怎樣選取出你要的數據去做分析是重點。如何增加公司這部分的風險掌控，不管在哪個國家都是大家會關注的。”楊益驊表示。