業內期待已久的我國巨災保險制度即將破冰。上證報記者昨日從相關渠道獨家獲悉，這一被列入保險新“國十條”的重要制度，將先以“城鄉居民住宅地震保險”這個單一災種保險計劃作為突破口先行先試，相關制度實施方案初稿已經起草完畢，目前正在業內征求意見。

多家保險公司內部人士向記者證實，《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案(初稿)》征求意見稿已于本周下發。“城鄉居民地震巨災保險制度運行初期，將以一款適用于全國的城鄉居民住宅地震保險示范條款為主，可單獨作為主險或作為普通家財險的附加險。以城鄉居民住宅建筑物本身及室內附屬設施為保障對象，以破壞性地震振動及其引起的次生災害為主要保險責任。”

從初稿內容來看，運行初期，城鎮居民住宅基本保額每戶5萬元，農村居民住宅基本保額每戶2萬元，每戶可參考房屋市場價值，根據需要與保險公司協商確定保險金額，最高不得超過100萬元，100萬元以上部分由保險公司提供商業保險補充。

對于消費者所關心的費率和理賠問題，運行初期，將按照地區風險高低、建筑結構不同、城鄉差別擬定差異化的保險費率，并適時調整。涉及賠償處理，則參照全國地震標準化技術委員會制定的國家標準進行分檔理賠。

“據初步測算，年基準費率約在0.01%到0.16%之間。”知情人士舉例稱，比如，以地震風險較低的某市混合結構住宅為例，費率約為0.01%，如果該住宅保險金額為10萬元，每年保費約為10元；以地震風險較高的某市鋼混結構住宅為例，費率約為0.069%，如果該住宅保險金額為10萬元，每年保費約為69元。

業內人士則更關心投保率，這在一定程度上將關系到這一模式的推進成效。記者從相關渠道獲悉的一組測試數據顯示，綜合國際經驗、行業償付能力溢額、歷史賠案、我國居民收入水平及保險意識等因素，我國開展城鄉居民住宅地震巨災保險，采取自愿投保的方式，預計在方案實施的一至兩年內，城鄉居民住宅地震保險投保率預計不超過5%。考慮到不同地區地震風險差異很大，可能存在投保不均衡的現象。

那么，“在運行初期，若按照全國范圍投保率1%至5%初步測算，城鄉居民住宅地震保險每年的保費規模約為2.4億元到12億元左右。”業內人士分析稱，隨著投保率和保障程度的提高，每年地震巨災保險專項儲備金的累計規模還會繼續擴大。

據知情人士透露，根據目前的工作計劃表，2016年年初，將面向城鄉居民銷售住宅地震保險產品，城鄉居民住宅地震巨災保險制度正式運營；2016年年中，出臺相關管理辦法和財務規則，允許保險公司按照保費收入一定比例提取資金，實現跨年積累；2016年三季度末，總結評估地震巨災保險制度運行情況，測算次年保費規模，進一步完善地震巨災保險制度的產品、服務和運營等。

2017年初，正式啟動地震巨災專項儲備金積累，委托專門管理機構設立專戶管理；2017年三季度末，根據上一年總體運行情況，驗證保險費率，調整保險條款，同時，研究建立地震巨災保險基金及其管理機構。

據業內人士透露，這是我國巨災保險制度“三步走”中的第一步。第二步則是在2017年底前，完成巨災保險立法工作，推動出臺《地震巨災保險條例》；第三步是在2017年至2020年進入全面實施階段，逐步將巨災保險制度納入國家綜合防災減災體系。