每個(gè)月工薪族的工資里都會(huì)扣除一筆住房公積金，但是如果暫時(shí)不買房、租房、還房貸，這筆錢該如何盤活呢？

中信銀行杭州分行近日在杭州宣布開通“中信紅·悅動(dòng)季”公私聯(lián)動(dòng)重點(diǎn)產(chǎn)品——公積金繳存人信用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

參加開通儀式的還有省直單位和湖州市公積金繳存企業(yè)代表、各地公積金管理中心相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。

近期，浙江省人民政府發(fā)布《浙江省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，提出加快金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。省直單位公積金中心和各地公積金管理中心響應(yīng)號(hào)召，支持銀行金融創(chuàng)新，不斷滿足百姓需要，拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。同時(shí)，也為公積金繳存人提供增值服務(wù)，使之享受全方位、方便快捷的普惠金融服務(wù)。

申請(qǐng)便捷覆蓋面廣公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)貸助推普惠金融

“公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款”是中信銀行以公積金繳存人的繳存信息和人行征信系統(tǒng)信用記錄為基礎(chǔ)，依托中信銀行的個(gè)人網(wǎng)銀、在線貸款審批系統(tǒng)受理客戶的申請(qǐng)，面向符合條件的公積金繳存職工推出的消費(fèi)類信用貸款。

中信銀行杭州分行小企業(yè)及個(gè)人信貸部總經(jīng)理韓磊說，該行公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款具有申請(qǐng)便捷、覆蓋面廣和隨借隨還等多種特點(diǎn)。

根據(jù)杭州住房公積金管理中心的數(shù)據(jù)，截至2014年末，全市（不含區(qū)、縣、市分中心）住房公積金建制職工達(dá)1240762人，這意味著理論上這些職工只要信用良好都有資格向中信銀行申請(qǐng)公積金繳存人信用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，相比其他貸款產(chǎn)品，能惠及更多工薪階層。

近些年來，國(guó)內(nèi)個(gè)人財(cái)富觀念發(fā)生了極大變化，從認(rèn)同“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，到珍惜信用、信用就是財(cái)富的觀念深入人心。之前，借錢是“日子過不下去了”，現(xiàn)在，能獲得信貸金額的大小代表一個(gè)人的守信程度，成為信用標(biāo)識(shí)。

中信銀行透露，公積金中心作為該項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)提供方，只需確保數(shù)據(jù)真實(shí)性，無需承擔(dān)借款人信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，公積金繳存人的數(shù)據(jù)不會(huì)泄露，只有公積金繳存人提出申請(qǐng)時(shí)，銀行才會(huì)獲得查詢?cè)摽蛻艄e金繳存信息權(quán)限。銀行與公積金中心之間也是專線連接，確保金融信息安全。

此前，中信銀行還推出了“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”和“房抵貸”，公積金繳存人信用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸的推出進(jìn)一步完善了該行小企業(yè)及個(gè)人信貸產(chǎn)品體系。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種以特定客群價(jià)值定位為主的業(yè)務(wù)開發(fā)將成為未來銀行服務(wù)模式的新趨勢(shì)。

公積金繳存滿2年即可申請(qǐng)最高可貸30萬元

根據(jù)該業(yè)務(wù)，凡是在公積金中心繳存滿2年的自然人，并符合中信銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)條件，即可申請(qǐng)無抵押無擔(dān)保消費(fèi)信用貸款，最高額度可達(dá)30萬元。授信期限最長(zhǎng)1年，貸款利率不高于線下同類產(chǎn)品。

不少市民或許會(huì)擔(dān)憂，現(xiàn)在用公積金申辦了信用貸款，以后買房怎么辦？

中信銀行相關(guān)人士表示，該貸款不會(huì)影響市民用公積金買房。銀行只是通過與住房公積金管理中心數(shù)據(jù)對(duì)接，對(duì)于個(gè)人繳存、提取、支用等行為進(jìn)行分析，從而進(jìn)行綜合信用評(píng)價(jià)。信用評(píng)價(jià)這個(gè)環(huán)節(jié)一旦結(jié)束，便意味著公積金在貸款過程中的“提供信用記錄”的使命基本完成，市民的公積金余額也并沒有抵押給銀行。在成功辦理公積金信用貸款后，無論是用公積金買房還是提取公積金，都不會(huì)受到任何影響。

同時(shí)，需要注意的是，成功申請(qǐng)到該類貸款后，這筆錢的用途并不能由自己的意愿隨意決定的。銀行相關(guān)工作人員表示，“消費(fèi)貸款”的性質(zhì)決定了市民用公積金獲得的信用貸款只能用于個(gè)人消費(fèi)，如購(gòu)車、裝修、購(gòu)物等，不能拿去買理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票等，也就是說不能用于投資。

貸款申請(qǐng)全流程線上操作最快2分鐘完成審批

據(jù)介紹，申請(qǐng)公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款的整個(gè)服務(wù)流程完全依托于中信的網(wǎng)上銀行。開通該項(xiàng)業(yè)務(wù)城市的公積金繳存人，登錄中信銀行網(wǎng)銀后，點(diǎn)擊“個(gè)人貸款-在線貸款-我要消費(fèi)”按鈕，系統(tǒng)顯示“正在處理中”，2分鐘后審批完成，系統(tǒng)顯示可貸款額度、提款有效期等信息，此時(shí)申請(qǐng)人便可在核定貸款額度內(nèi)進(jìn)行提款操作。同時(shí)，線上操作除了申請(qǐng)便利、審批快速外，還具有還款方式靈活、隨借隨還、按日計(jì)息等優(yōu)點(diǎn)。

目前市場(chǎng)上絕大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品雖然通過線上申請(qǐng)，審批環(huán)節(jié)仍采取線下方式，時(shí)間通常是1-2天，還需提供抵質(zhì)押擔(dān)保，真正能夠?qū)崿F(xiàn)“全流程線上操作”、“信用放款”的消費(fèi)貸款產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。

據(jù)了解，中信銀行采用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，從多維度對(duì)借款人資信進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并依托其自主設(shè)計(jì)的在線貸款審批系統(tǒng)對(duì)借款人情況進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，可全自動(dòng)、全線上完成客戶的綜合信用評(píng)價(jià)。該技術(shù)突破了以往由于信息不對(duì)稱造成的信用狀況缺失的難題，從而大大縮減了審核的時(shí)間和成本，提高銀行放貸的效率，降低了個(gè)人貸款的門檻。

首批1500多家企業(yè)員工可辦理可微信查詢單位是否加入

據(jù)悉，中信銀行杭州分行與省直單位住房公積金管理中心和湖州市住房公積金管理中心已經(jīng)建立了該業(yè)務(wù)合作關(guān)系。首批杭州市區(qū)有1500余家省直單位住房公積金繳存企業(yè)員工、湖州市300余家公積金繳存企業(yè)員工可以辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

公積金繳存人想了解本單位是否與中信銀行建立合作關(guān)系，可以登錄“中信銀行浙江信e通”微信號(hào)來查詢。

相關(guān)人士認(rèn)為，此舉不僅有利于住房公積金制度的擴(kuò)面，而且可以刺激住房公積金繳存職工的消費(fèi)欲望，增強(qiáng)其消費(fèi)能力，從而促進(jìn)杭州及周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

與此同時(shí)，公積金繳存人消費(fèi)需求日益多元化，裝修、家具、家電等與住房消費(fèi)有關(guān)的延伸消費(fèi)需求逐步顯現(xiàn)，已成為消費(fèi)金融市場(chǎng)的主力軍。