主持人：陳雄 每經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心

對(duì)話(huà)嘉賓：

王前前 前海航交所總裁

雷達(dá) 中廣核富盈總經(jīng)理

賴(lài)易峰 海吉星金融網(wǎng)副總經(jīng)理

張大春 恒昌公司首席戰(zhàn)略官

唐曉媛 開(kāi)鑫貸企劃部總經(jīng)理

陳雄：互聯(lián)網(wǎng)很忙，金融也很忙，互聯(lián)網(wǎng)金融特別忙，我們言簡(jiǎn)意賅，這里面很多聽(tīng)眾很專(zhuān)業(yè)，基礎(chǔ)性的不講，講核心的東西，更多的干貨，希望嘉賓讓我們興奮一下。上午銀行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)講了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，細(xì)化講，前五個(gè)月股市特別好，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下走，資產(chǎn)壓力很大，大家壓力更大，又來(lái)?yè)屬Y產(chǎn)。資產(chǎn)很明顯，它已經(jīng)從實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須深入進(jìn)去才能拿到，今天我們請(qǐng)的幾位嘉賓，會(huì)議指南都有介紹，都是很有代表性的。第一個(gè)問(wèn)題，先問(wèn)三位比較垂直的，一位是前海航交所的老總，然后是中廣核富盈的雷總，還有賴(lài)易峰總，他們都是專(zhuān)注于一個(gè)產(chǎn)業(yè)做。你們這個(gè)產(chǎn)業(yè)角度講，有什么互聯(lián)網(wǎng)的痛點(diǎn)，或者亮點(diǎn)。

王前前：前海航交所有金融資產(chǎn)和資產(chǎn)交易的業(yè)務(wù)，我們大股東就是海航集團(tuán)，它今年在財(cái)富500強(qiáng)第一次進(jìn)入世界500強(qiáng)，我們排464位，它在國(guó)內(nèi)是一個(gè)航空航運(yùn)，包括金融物流以及實(shí)業(yè)，是一個(gè)大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。航交所做什么，我們做一個(gè)交易所，業(yè)務(wù)范圍內(nèi)做個(gè)人投資，機(jī)構(gòu)投資，我提供交易所的產(chǎn)品，眾籌產(chǎn)品，以及企業(yè)融資。針對(duì)個(gè)人融資這一塊，核心還是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，我們熟悉的這個(gè)行業(yè)，比如航空，通航飛機(jī)抵押融資，我們非常熟悉飛機(jī)值多少錢(qián)，我們通過(guò)自有平臺(tái)可以轉(zhuǎn)讓出去，這一塊是我們優(yōu)勢(shì)，提供非常安全的資產(chǎn)端。航空機(jī)票應(yīng)收賬款，我們量大，超過(guò)兩三百億，這些機(jī)票應(yīng)收賬款是零風(fēng)險(xiǎn)，航運(yùn)船舶的抵押，航運(yùn)海運(yùn)運(yùn)費(fèi)的應(yīng)收賬款，海運(yùn)在經(jīng)濟(jì)大調(diào)整中受傷非常重，海運(yùn)最值錢(qián)的是和約船的應(yīng)收賬款，全部來(lái)自我們最大的加盟企業(yè)，包括中石油、中石化，這一塊也是非常優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，這一塊也是我們主要資產(chǎn)來(lái)源。還有融資租賃資產(chǎn)，第一大集裝箱租賃公司占30%份額，飛機(jī)租賃資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)500家，這一塊也是排在前五。租賃資產(chǎn)這個(gè)行業(yè)，包括資產(chǎn)非常船舶，基礎(chǔ)設(shè)施，這都是我們資產(chǎn)端的方向之一。包括物流和保理，依托上下游中小企業(yè)的應(yīng)收賬款形成的業(yè)務(wù)，我們有兩類(lèi)，應(yīng)收賬款，還有一類(lèi)是抵押資產(chǎn)類(lèi)，這個(gè)是我們的情況。

雷達(dá)：王總提到的這些，我也有很大的啟發(fā)，中廣核富盈到今天為止應(yīng)該是中央企業(yè)，直管的中央企業(yè)，唯一的一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，也是第一家。央企有幾個(gè)特點(diǎn)，第一，是承擔(dān)著重大的社會(huì)責(zé)任，第二，相對(duì)來(lái)說(shuō)獲取資金通道比較充裕。第三，中央企業(yè)有很多家，每家都有百年老店的心，我們聚集這樣央企的背景，同時(shí)中廣核富盈我們作為能源央企的這樣一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，我們?cè)诖怪鳖I(lǐng)域的拓展業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)也有我們自己的特色。剛才我們提到了中廣核，中廣核現(xiàn)在是在運(yùn)裝機(jī)容量綜合全球第一名，可以號(hào)稱(chēng)全球最大的核電集團(tuán)。核電這個(gè)產(chǎn)業(yè)跟剛才提到的海運(yùn)、航空，有一定的類(lèi)似，它是重資產(chǎn)的。重資產(chǎn)的設(shè)施建設(shè)過(guò)程中，我們第一需要大量的資金，第二需要尖端技術(shù)，第三需要時(shí)間。在我們整個(gè)集團(tuán)接近5000億總資產(chǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成中，我們有一萬(wàn)多家供應(yīng)商，大家建造一個(gè)核電站，大家一起花60個(gè)月時(shí)間，隨著國(guó)家清潔能源建設(shè)大量推進(jìn)，大量的供應(yīng)鏈金融需求，研發(fā)資金需求，在核電，在光伏，在風(fēng)電開(kāi)始大量資金需求。傳統(tǒng)金融往往基于不動(dòng)產(chǎn)的征信，在核電這個(gè)領(lǐng)域有兩塊，是傳統(tǒng)金融相對(duì)覆蓋沒(méi)有那么全面的。第一塊，超過(guò)三年的融資需求，核電建設(shè)非常明顯是56個(gè)月，如果我們按照傳統(tǒng)金融，過(guò)多做資金錯(cuò)配，可能是無(wú)形的給這個(gè)企業(yè)實(shí)業(yè)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融，我們可以為企業(yè)，為供應(yīng)商定制類(lèi)似匹配他們真正的實(shí)業(yè)需求的期限的利率，這是我們可以做的一塊。剛才提到的可能跟飛機(jī)租賃時(shí)間相對(duì)比較長(zhǎng)，傳統(tǒng)金融的覆蓋可能不足。第二塊，剛才王總也提到了，基于信用的變現(xiàn)，我們看到大型國(guó)有企業(yè)集團(tuán)，比如說(shuō)廣核、中核，三峽，他們的供應(yīng)商評(píng)審非常相近，比如每?jī)赡曜鲆淮喂?yīng)商的全面的評(píng)審。事實(shí)上通過(guò)這些全面評(píng)審，在財(cái)務(wù)上，技術(shù)上，法律上，都對(duì)這些供應(yīng)商，對(duì)這些產(chǎn)業(yè)鏈的體系有非常全面的信用評(píng)估，這種評(píng)估可能是比傳統(tǒng)的銀行關(guān)注的點(diǎn)更多。比如說(shuō)執(zhí)行一個(gè)核電定單過(guò)程中，可能牽扯到資金投入，獲得應(yīng)收賬款確認(rèn)之前，類(lèi)似于定單融資需求，這些需求在傳統(tǒng)金融可能覆蓋也是沒(méi)那么全面。中廣核富盈，我們基于核電主業(yè)，或者是清潔能源主業(yè)，長(zhǎng)期信用數(shù)據(jù)，我們也可以為我們供應(yīng)商，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)量身定制金融服務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，更加優(yōu)化進(jìn)行金融資產(chǎn)的配置。

剛才提到核電，往往核電供應(yīng)商，要求最高的兩個(gè)行業(yè)是民用核電，一個(gè)是商用大飛機(jī)，民航對(duì)技術(shù)要求更加嚴(yán)格，往往我們這些供應(yīng)商也會(huì)涉及更多的例如高鐵、海洋工程，更多這種需要資金，需要時(shí)間相對(duì)比較長(zhǎng)的，這樣子的金融需求，供應(yīng)商能夠覆蓋更多的產(chǎn)業(yè)，同樣利用我們中廣核富盈，以我們這種真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，落實(shí)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求理念，我們也在這些行業(yè)進(jìn)行覆蓋。我想中廣核富盈作為中央企業(yè)下屬這樣一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，一直還是把這種垂直產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的需求作為一個(gè)基礎(chǔ)，以這種理念和思想，拓展到其他更廣泛的市場(chǎng)中。

賴(lài)易峰：王總飛機(jī)，雷總是核電，我們是農(nóng)產(chǎn)品，可能感覺(jué)不是很高大上，各個(gè)批發(fā)市場(chǎng)，甚至一些超市，我們的居民小區(qū)可能都有我們兄弟企業(yè)。另外國(guó)內(nèi)應(yīng)該來(lái)說(shuō)從國(guó)內(nèi)布局來(lái)說(shuō)，各個(gè)大的區(qū)域，農(nóng)批市場(chǎng)應(yīng)該是規(guī)模最大的，在國(guó)內(nèi)最大的一家農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng)，也是一家國(guó)資和上市公司背景的公司。海吉星金融網(wǎng)是一家P2P公司，陳總說(shuō)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融和產(chǎn)融結(jié)合，海吉星金融09年開(kāi)始做一些貸款業(yè)務(wù)，主要原因很簡(jiǎn)單，我們的農(nóng)批市場(chǎng)商戶(hù)感覺(jué)賣(mài)菜，其實(shí)資金需求很多，但是銀行傳統(tǒng)金融滿(mǎn)足不了他們，或者不能很好的滿(mǎn)足。當(dāng)時(shí)我們第一個(gè)目的就是為他提供一些擔(dān)保，讓他解決一些資金問(wèn)題。但是會(huì)存在一個(gè)什么問(wèn)題，銀行還是審批，甚至審批完之后不批，不貸也有可能。在2011年，我們擔(dān)保公司09年成立，在這個(gè)情況下，我們2011年3月份上線(xiàn)了一個(gè)海吉星金融網(wǎng)P2P平臺(tái)，其實(shí)就是為了解決我們商戶(hù)的資金問(wèn)題，這個(gè)平臺(tái)應(yīng)該來(lái)說(shuō)在國(guó)內(nèi)是不管從上市公司背景，還是說(shuō)國(guó)資背景是第一家，自己做自己的事情，比較低調(diào)。我們邏輯比較簡(jiǎn)單，因?yàn)樾刨J市場(chǎng)，像飛機(jī)、核電太專(zhuān)業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品其實(shí)也是比較專(zhuān)業(yè)，它本身有自己的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，包括行業(yè)特征，商戶(hù)的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)有些銀行認(rèn)，有些銀行不認(rèn)，我們認(rèn)為來(lái)說(shuō)，我們可能在這個(gè)行業(yè)里面，我們可能具有一些比較獨(dú)特的對(duì)行業(yè)的理解，我們認(rèn)為多一點(diǎn)信息優(yōu)勢(shì)，這些信息優(yōu)勢(shì)是來(lái)源于我們沉淀了20多年的一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，在這個(gè)基礎(chǔ)上做的金融產(chǎn)品，這一點(diǎn)是認(rèn)為做垂直領(lǐng)域我們的一個(gè)體會(huì)，現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)對(duì)中小微企業(yè)的借貸需求很多，一方面需求很多，另外供給方其實(shí)也很多，誰(shuí)能夠相對(duì)低的成本獲得，這個(gè)其實(shí)很難。這個(gè)情況下，我們可能并不是說(shuō)這個(gè)市場(chǎng)一定是海吉星金融，不是這樣的，由銀行進(jìn)去，從我們角度來(lái)說(shuō)，我們相對(duì)來(lái)說(shuō)有一些我們認(rèn)為相對(duì)的優(yōu)勢(shì)，就是對(duì)于這個(gè)行業(yè)的理解。為什么自己做擔(dān)保，銀行也不一定發(fā)放貸款，我們自己可以發(fā)放，這個(gè)還是有原因的。這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，上線(xiàn)到現(xiàn)在五年多了，十幾個(gè)億，解決了很多部分的農(nóng)商戶(hù)資金需求問(wèn)題。基本上互聯(lián)網(wǎng)+金融，我們認(rèn)為一個(gè)就是P2P模式，這個(gè)模式非常好，我們當(dāng)時(shí)沒(méi)想那么火，只是想這是一個(gè)工具。第二，我們也在考慮一些互聯(lián)網(wǎng)思維做一些金融產(chǎn)品，首先集團(tuán)也用互聯(lián)網(wǎng)思維改造一些實(shí)業(yè)的東西，農(nóng)產(chǎn)品旗下現(xiàn)在有很多不同板塊電商公司，金融這個(gè)板塊，我們想和這些互聯(lián)網(wǎng)公司一起合作，推出一些電商產(chǎn)品，這些產(chǎn)品協(xié)同來(lái)說(shuō)，相對(duì)來(lái)說(shuō)障礙小一些。

第二，集團(tuán)這邊也有很多關(guān)于商戶(hù)的基礎(chǔ)信息，我們也想開(kāi)發(fā)一些我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可控的信用產(chǎn)品。比如說(shuō)按照一定鋪位的經(jīng)營(yíng)情況，商戶(hù)在我們這邊觀察的信息交集，給他一定信用額度，額度內(nèi)隨時(shí)提款。剛才說(shuō)的我們相對(duì)優(yōu)勢(shì)，除了集團(tuán)背景，貸前中后，我們對(duì)這個(gè)行業(yè)理解，我們做這個(gè)可能低于同業(yè)銀行做這個(gè)事情。

陳雄：中廣核是第一個(gè)做P2P的央企，航交所和陸金所比較像。剛才三位都是做一些垂直的產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)恒昌來(lái)講，并沒(méi)有像他們很有優(yōu)勢(shì)，恒昌未來(lái)看好什么行業(yè)，想深耕什么行業(yè)？

張大春：感謝主辦方，感謝大家周末參加這個(gè)活動(dòng)。我們恒昌公司成立2011年，現(xiàn)在成立四年多，應(yīng)該是五萬(wàn)多員工，資產(chǎn)交易幾百億，每個(gè)月幾十億。很有幸，我昨天從大連過(guò)來(lái)，參加達(dá)沃斯論壇，有幾個(gè)故事。海航董事長(zhǎng)在論壇里面，也是一種類(lèi)似于咱們論壇的方式，他是屬于16歲開(kāi)始做航空業(yè)，因?yàn)槲以诿绹?guó)時(shí)間比較長(zhǎng)，他是非常真實(shí)的感覺(jué)，大家感覺(jué)交互比較多，前天播的一個(gè)節(jié)目，這個(gè)董事長(zhǎng)說(shuō)如果中國(guó)前500強(qiáng)里面有150強(qiáng)，我們中國(guó)夢(mèng)就可以實(shí)現(xiàn)，我們的中國(guó)應(yīng)該是達(dá)到一流水平，這個(gè)我覺(jué)得非常非常感染。之后參加了李克強(qiáng)總理的一個(gè)會(huì)，前天的事，我的總體感覺(jué)首先對(duì)于我們整體，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)濟(jì)情況，大家知道有很多困難，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)+和互聯(lián)網(wǎng)+金融，咱們總理，包括整個(gè)國(guó)務(wù)院辦公廳信息很足，應(yīng)該說(shuō)金融是經(jīng)濟(jì)實(shí)體的血液，不論國(guó)內(nèi)還是國(guó)際金融發(fā)展，這個(gè)血液如果不通，血液如果出問(wèn)題，整個(gè)可能就會(huì)出問(wèn)題。這是第二個(gè)小故事。第三，我們恒昌公司在這個(gè)發(fā)展過(guò)程，因?yàn)槲乙彩菂⒓恿撕芏嗾搲乙徽f(shuō)我們公司發(fā)展速度，一說(shuō)發(fā)展規(guī)模，所有人幾乎都覺(jué)得在幾年之內(nèi)，就發(fā)展到幾萬(wàn)人，我在美國(guó)十幾年，我以前在花旗銀行公司，主要做風(fēng)險(xiǎn)管理，他們?cè)谶@種思維里增加3%到5%，這已經(jīng)是非常大的增長(zhǎng)，我們能增長(zhǎng)這個(gè)速度，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)覺(jué)得不可想象。說(shuō)到我們公司，我稍微說(shuō)一個(gè)，我原來(lái)在第一資本銀行做量化模型，我應(yīng)該03年左右做的，當(dāng)時(shí)我們CEO說(shuō)得非常清楚，把錢(qián)借出去，資產(chǎn)端，貸款出去，我們是純借給普通的白領(lǐng)，借給在座每個(gè)人，非常微小的企業(yè)，三農(nóng)。如果這些錢(qián)借出去，無(wú)論三萬(wàn)，30萬(wàn)，能不能收回來(lái)，這個(gè)是我們做金融行業(yè)一個(gè)非常非常關(guān)鍵的問(wèn)題。資金端不說(shuō)，把錢(qián)交給你，你怎么把錢(qián)放出去，怎么收回來(lái)，這是一個(gè)閉環(huán)，這是金融的核心。說(shuō)到這兒，我們有這么幾個(gè)原則，一個(gè)就是我還是堅(jiān)持小額分散，昨天聊天也說(shuō)，屬于以小的借的投資做大的資產(chǎn)端這種，我個(gè)人認(rèn)為還是有一些難度，因?yàn)槲以瓉?lái)在平安銀行工作，這種大額幾千萬(wàn)，甚至上億這種，評(píng)估還是有難度，我們恒昌公司第一小額分散。

第二，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、模型，這種大數(shù)據(jù)方式專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，只有有這個(gè)之后，才能信心的說(shuō)，來(lái)給我們做資產(chǎn)這一塊，我們放進(jìn)去這些貸款，我們有能力對(duì)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)非常關(guān)鍵，如果沒(méi)有這個(gè)，不以風(fēng)險(xiǎn)控制玩金融都是耍流氓，這個(gè)很有道理。這一塊主要我是的觀點(diǎn)，我們現(xiàn)在已經(jīng)布局上千家門(mén)店，主要服務(wù)于普通的工薪階層，小微企業(yè)，三農(nóng)，三農(nóng)在兩個(gè)月左右布局了一百家門(mén)店，主要深入到三線(xiàn)、四線(xiàn)，甚至縣級(jí)城市，或者農(nóng)村為主，這是我們經(jīng)營(yíng)原則，謝謝。

陳雄：意思就是說(shuō)做微型信貸為主。提到開(kāi)鑫貸，大家都覺(jué)得跟小貸公司合作，除了這個(gè)印象之外，有沒(méi)有比較新的東西？

唐曉媛：今天首先咱們定的題目很好，產(chǎn)融結(jié)合，開(kāi)鑫貸有一個(gè)觀點(diǎn)，覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)金融從長(zhǎng)期來(lái)看，它是會(huì)趨向于分工專(zhuān)業(yè)化，金融屬性的增強(qiáng)。這種情況下，各位做的產(chǎn)業(yè)鏈的深耕，垂直細(xì)分將是各個(gè)平臺(tái)比較好的選擇。在這種選擇之下，提到我們開(kāi)鑫貸，開(kāi)鑫貸因?yàn)槲覀兪菄?guó)家開(kāi)發(fā)銀行控股，開(kāi)行有一個(gè)理念，批發(fā)性方式解決零售問(wèn)題，很多都是合作推出的，小貸擔(dān)保、銀行保險(xiǎn)，都有合作，小貸合作比較多，我們現(xiàn)在做的一塊業(yè)務(wù)比較有意思，我們跟天安財(cái)險(xiǎn)推出了一個(gè)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)一句話(huà)，就是借款人持有天安產(chǎn)險(xiǎn)保單可以申請(qǐng)貸款，由保險(xiǎn)公司到期賠付，這個(gè)產(chǎn)品比較安全。大家可能覺(jué)得開(kāi)鑫貸一直在江蘇做小貸，我們通過(guò)保鑫會(huì)一個(gè)產(chǎn)品擴(kuò)展到20個(gè)省的業(yè)務(wù)，大家可能沒(méi)有注意到，我們未來(lái)可能因?yàn)榻?jīng)過(guò)了半年多的試點(diǎn)，我們未來(lái)還會(huì)跟更多保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)企業(yè)合作，包括財(cái)產(chǎn)保單質(zhì)押，壽險(xiǎn)保單質(zhì)押都有，這個(gè)既安全又好，我覺(jué)得其實(shí)任何一個(gè)領(lǐng)域，今天咱們講產(chǎn)融結(jié)合，垂直細(xì)分，我覺(jué)得任何一個(gè)領(lǐng)域只要你能夠非常好的了解你的交易對(duì)手，理清你的商業(yè)邏輯，控制好的風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)這個(gè)資產(chǎn)都可以做。我們各個(gè)平臺(tái)也看出來(lái)，大家的方法都非常好，追求股東上下游，這是對(duì)的，我們股東是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，我們?cè)缙诖蠹腋杏X(jué)我們?cè)诮K也是有一定的原因，因?yàn)槲覀冊(cè)缙谶€沒(méi)有進(jìn)行增資，我們今年剛剛增資完，我們由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行領(lǐng)銜把我們資金分了兩個(gè)億，這是天使輪，這次之后我們抗風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)了，可能大家在各個(gè)省市看到我們身影更多一點(diǎn)。

陳雄：國(guó)開(kāi)行都開(kāi)始創(chuàng)新，可能每個(gè)人路不一樣，開(kāi)鑫貸資金成本比較低，一般跟保險(xiǎn)公司談，肯定談不下來(lái)。剛才談到國(guó)開(kāi)行領(lǐng)銜增資天使輪兩個(gè)億，后面開(kāi)鑫貸有什么布局和規(guī)劃？

唐曉媛：增資之后，說(shuō)起布局，可能大家想到資金怎么用，我們首先是國(guó)企，不會(huì)燒錢(qián)，一做一些風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)撥備，增強(qiáng)我們抗風(fēng)險(xiǎn)能力。第二，做任何一個(gè)領(lǐng)域還是要做熟悉的領(lǐng)域，安全性高，我們是穩(wěn)健的企業(yè)，開(kāi)行在有非常多的網(wǎng)點(diǎn)，各省市都有合作，開(kāi)行合作的客戶(hù)很多，我們依托股東這個(gè)資源，未來(lái)在全國(guó)業(yè)務(wù)都會(huì)更多開(kāi)展，包括現(xiàn)有平臺(tái)上的產(chǎn)品，我們平臺(tái)產(chǎn)品已經(jīng)有七個(gè)了，大家可能只熟悉小貸產(chǎn)品，試點(diǎn)完成之后可能在量上加大，跟著我們股東方布局步伐，我們可以走到全國(guó)，這是一大塊業(yè)務(wù)。第二，風(fēng)險(xiǎn)性撥備，還有監(jiān)管政策，監(jiān)管細(xì)則馬上出臺(tái)，各個(gè)平臺(tái)在這一塊要做一定投入，信息披露、合法合規(guī)，為此可能多做一些事情。

陳雄：增強(qiáng)自身實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)地域能力，第二，準(zhǔn)備多一些資源，大概是這個(gè)。剛才張總說(shuō)類(lèi)似于消費(fèi)金融，比如做消費(fèi)金融，或者微貸，很多大佬盯上了，這一塊能不能簡(jiǎn)單講一下，為什么你們還是做。

張大春：我說(shuō)一下我叫張大春，恒昌公司首席戰(zhàn)略官，負(fù)責(zé)恒昌下一步戰(zhàn)略發(fā)展，我們和很多咨詢(xún)公司，主要合作一個(gè)公司是歐洲最大的戰(zhàn)略咨詢(xún)公司，剛才說(shuō)到不論布局也好，還是大佬盯上也好，或者下一步怎么走也好，是我們戰(zhàn)略發(fā)展一個(gè)非常重要的部分。說(shuō)到戰(zhàn)略三個(gè)問(wèn)題，我們?cè)谀睦铮绻覀冎懒藘?yōu)勢(shì)在哪里，下一步怎么走。總體來(lái)說(shuō)是這樣，首先這個(gè)確實(shí)很多大佬都盯上了，就說(shuō)我們知道的，不說(shuō)平安，銀行系這幾大行，包括國(guó)開(kāi)行。還有互聯(lián)網(wǎng)公司，BAT前后都有很多專(zhuān)家也在這里，還有一類(lèi)比如說(shuō)專(zhuān)業(yè)垂直這類(lèi)，在自己專(zhuān)業(yè)做得非常專(zhuān)，做得非常好的，三位領(lǐng)導(dǎo)也在這兒。還有即使蘇寧、順豐、京東，都已經(jīng)在這個(gè)上面，不僅僅盯上了，甚至國(guó)美，而且一定要搶。這一塊，我們這樣想，第一，要有一個(gè)先發(fā)的特點(diǎn)和"優(yōu)勢(shì)"，我們現(xiàn)在線(xiàn)下很重，我們線(xiàn)下人員很重，四五萬(wàn)人，布局一千多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，包括三農(nóng)、小微、普惠，這是一個(gè)特點(diǎn)。怎么把這個(gè)特點(diǎn)變成優(yōu)點(diǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，就是我們想別人不是那么容易打敗我們，阿里再做一個(gè)淘寶不太容易，再做一個(gè)微信很難，我們的優(yōu)勢(shì)是在線(xiàn)下人員。上次論壇有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)門(mén)的專(zhuān)訪(fǎng)，應(yīng)該是前天播出，大家仔細(xì)看應(yīng)該能看到，我們問(wèn)了一個(gè)問(wèn)題，未來(lái)十年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)怎么樣？在座嘉賓一致有這么幾個(gè)想法，第一，互聯(lián)網(wǎng)可能五年十年之后，首先互聯(lián)網(wǎng)深入金融之中了，上午有一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)也講了，互聯(lián)網(wǎng)在改變顛覆金融，互聯(lián)網(wǎng)深入金融之中，可能沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞了，所有人必須這么做。馬云都不認(rèn)為阿里巴巴在三年之后還是最厲害的公司，他是這樣說(shuō)的，互聯(lián)網(wǎng)深深植入金融的核心，這是很關(guān)鍵的事情。我們要改變的話(huà)，我們認(rèn)為首先還是回到剛才這個(gè)問(wèn)題，我們具體怎么布局，我們?cè)鰪?qiáng)線(xiàn)下現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，一定要邁好下一步，夯實(shí)我們主業(yè)，我們主業(yè)是P2P，我們知道客戶(hù)是誰(shuí)，建立客戶(hù)為中心的，也是我原來(lái)在美國(guó)十幾年前做以客戶(hù)為中心，應(yīng)該把正確的產(chǎn)品給正確的客戶(hù)，在正確的時(shí)間，還要有一個(gè)正確的價(jià)格，正確的方式，這個(gè)我覺(jué)得也是我們下一步要做的，夯實(shí)主業(yè)的同時(shí)，精耕細(xì)作，建立我們的壁壘，我們做的最好的，別人不是那么容易做的。

說(shuō)到其他布局，也有一些國(guó)內(nèi)布局和海外布局，這個(gè)也是根據(jù)中國(guó)的情況和歐洲什么情況，東南亞什么情況，美國(guó)情況，我們建立不同業(yè)態(tài)，充分傳統(tǒng)P2P，也有海外眾籌，做了類(lèi)似保理融資租賃，不同基金，這種類(lèi)型的嘗試，這些也是服務(wù)夯實(shí)主業(yè)的基礎(chǔ)上。做一個(gè)小總結(jié)，大佬來(lái)了，沒(méi)關(guān)系，我們有自己的優(yōu)勢(shì)，把持自己的優(yōu)勢(shì)，精耕細(xì)作，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和精準(zhǔn)大數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理，以及進(jìn)行幾萬(wàn)人的營(yíng)銷(xiāo)員的管理。