每經編輯 每經記者 鄧莉蘋    

每經記者 鄧莉蘋

互聯網金融行業再添新玩法。

昨日（9月22日），中國平安壹錢包聯合平安信用卡發布“平安壹錢包花漾信用卡”。據介紹，存入壹錢包賬戶的活期資產，或用戶購買的定期理財，共同構成壹錢包花漾卡的消費額度，而該卡可以支持用戶在線上和線下POS機消費。

一位互聯網金融人士對《每日經濟新聞》記者表示，單從信用卡或者理財的角度來看，這并不是什么新的東西，但把兩者結合在一起則屬于比較創新的產品。具有綜合金融牌照的優勢，平安能夠打通線上和線下的場景，比一般的互聯網金融理財更有優勢。

不過，在業內人士看來，若定位于平臺，用戶基數和創新產品都是極重要的因素。在前一方面，壹錢包與互聯網巨頭還有較大距離。

理財額度=信用額度

據介紹，用戶存入壹錢包賬戶的活期資產，或購買的定期理財產品共同構成壹錢包花漾卡的消費額度。這張卡可以在線下通過POS消費，也可以綁卡在線上消費，甚至還可以ATM取款機提現。即使消費了一定的額度，在還款日之前，用戶也按照原額度的理財產品享有收益。

在前述互聯網金融人士看來，這種依靠客戶所持資產來發對應額度信用卡的做法比較穩健，還可將客戶所持理財產品進行盤活。

平安付聯席總經理、壹錢包產品負責人諸寅嘉表示，這張信用卡注入了互聯網的特點，形成了線上線下一體的體驗；它是壹錢包聯合平安銀行信用卡給用戶提供的預借型的具有透支功能的“互聯網+”信用卡。

深圳地區一位互聯網金融業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，平安壹錢包的這個產品是通過電子錢包理財，客戶可以把理財資產抵押給平臺，拿到銀行信用卡額度去消費，這樣客戶的一筆資金可以同時理財和消費。

理財與信貸產品大多未打通

在目前的互聯網金融市場上，理財產品和信貸產品并不少見。比如京東金融、螞蟻金服以及微眾銀行等都推出了相應的理財類產品和信貸類產品。

這些理財產品包括常見的貨幣基金、保險產品之類的產品，信貸類比如有京東白條、螞蟻金服旗下擁有品牌“花唄”以及微眾銀行推出的“微粒貸”。不過，這些機構的理財和信貸產品屬于兩種產品，并沒有打通。

前述互聯網金融人士認為，平安花漾卡相比其他“寶寶類”理財產品的優勢就在于理財和消費可以同時進行。其實，余額寶的“花唄”也是一種類似虛擬信用卡，也實現了線上各種場景，但其在線下場景沒有優勢。

諸寅嘉表示，壹錢包花漾卡搭配壹錢包賬戶，將實體卡與虛擬賬戶結合，一站式滿足了用戶理財、消費、取現、收款等各種資金使用需求。使壹錢包同時具備存款理財和消費信貸功能，突破了線上和線下的消費場景，實現了互聯網金融產品的O2O。

前述互聯網金融人士告訴記者，這也是平安集團全金融牌照的優勢，他們在一個體系，所有賬戶都可以通過相互打通，相比之下，其他機構可能沒有這么便利的優勢。

據了解，壹錢包的用戶數目前已經突破3000萬。而支付寶錢包的活躍用戶，今年上半年就已超過2.7億。