每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜    

每經(jīng)記者 施娜

9月22日，北京銀行、上海銀行等首批20家城商行在“2015年城商行年會(huì)”上簽署了“城商行流動(dòng)性互助合作公約”。此外，銀監(jiān)會(huì)不久后還將出臺(tái)“流動(dòng)性互助基金”的制度框架。

對(duì)此，中國社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)表示，金融市場(chǎng)的快速發(fā)展導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性受市場(chǎng)影響越來越大。由于自身規(guī)模有限、資金池較小，中小銀行之間的“余錢”如果可以相互調(diào)劑的話，就不會(huì)出現(xiàn)因市場(chǎng)波動(dòng)而需要央行的救助。以這種方式提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，猶如把小船串起來抵御大風(fēng)浪，不至于出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)。

曾剛還指出，“實(shí)際上，流動(dòng)性合作只是一小部分。中小銀行在全方位業(yè)務(wù)上都有合作空間，來應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇。”

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)基金將面世

上述城商行年會(huì)發(fā)布了“建立城商行流動(dòng)性互助合作機(jī)制倡議書”。

倡議書認(rèn)為，在利率市場(chǎng)化、大資產(chǎn)管理、企業(yè)融資多元化、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的新時(shí)期，商業(yè)銀行流動(dòng)性管理面臨新的挑戰(zhàn)；呼吁城商行加強(qiáng)雙邊和多邊的流動(dòng)性互助合作。

據(jù)悉，有20家城商行簽署了“流動(dòng)性互助合作公約”。這20家銀行為：北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、徽商銀行、天津銀行、晉商銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行、南京銀行、杭州銀行、貴陽銀行、齊魯銀行、漢口銀行、華融湘江銀行、廣州銀行、重慶銀行、成都銀行、西安銀行、大連銀行、寧波銀行。

齊魯銀行董事長王曉春表示，此舉是在銀行原有化解流動(dòng)性問題的防御機(jī)制上又加了一道防火墻；對(duì)于城商行而言，加入此類互助公約不失為明智之舉。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在會(huì)上稱，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往是商業(yè)銀行最致命的風(fēng)險(xiǎn)。銀行各種風(fēng)險(xiǎn)爆出時(shí)，最終都表現(xiàn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。城商行負(fù)債穩(wěn)定性差，承受市場(chǎng)波動(dòng)沖擊的能力較弱，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)更是如履薄冰。

尚福林指出，除加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)等措施外，還要探索建立流動(dòng)性互助機(jī)制，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

據(jù)悉，流動(dòng)性互助基金將在不久后出臺(tái)制度框架，其運(yùn)作方式可能是由各城商行拿出部分資金，成立一個(gè)共同的風(fēng)險(xiǎn)基金來化解流動(dòng)性問題。銀監(jiān)會(huì)去年就開始醞釀借鑒信托保障基金模式，試建城商行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性互助機(jī)制。

市場(chǎng)化后步入首個(gè)違約高峰

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)增速的放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素使銀行體系內(nèi)一些潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。

銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇表示，目前城商行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率均保持在較好水平，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但伴隨經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化，城商行發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)，突出表現(xiàn)在不良貸款持續(xù)反彈,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增大,信息科技風(fēng)險(xiǎn)突出,操作風(fēng)險(xiǎn)增多,跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，城商行小微企業(yè)貸款占全部貸款的比重高達(dá)41.2%，顯著高于商業(yè)銀行平均水平。而截至2015年6月末，城商行不良貸款余額升至1120億元，不良貸款率1.37%，較年初增加0.22個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，會(huì)上發(fā)布的《改革與發(fā)展———城市商業(yè)銀行20年發(fā)展報(bào)告》指出，前期大量長期信貸資產(chǎn)給商業(yè)銀行的不良貸款增加積累隱患，城商行信貸資產(chǎn)正步入違約高峰期，而這次的不良高峰是市場(chǎng)化后的首次高峰，帶有一定的普遍性。

截至2014年末，全國133家城商行總資產(chǎn)達(dá)到18.08萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例為10.49%。

尚福林表示，要通過不良核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貸款重組等措施消化存量，采取貸款重組、重簽合同、收回再貸以及推動(dòng)企業(yè)兼并重組等方式減少增量，有效遏制不良上升勢(shì)頭。同時(shí)，要兼顧支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

尚福林還稱，部分城商行還抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”的歷史機(jī)遇，開設(shè)直銷銀行、網(wǎng)上商城，探索電視銀行、微信銀行等，為金融創(chuàng)新增添了新的力量。城商行要充分發(fā)揮立足城市、立足居民、立足地方經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為進(jìn)一步優(yōu)化、深化金融服務(wù)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)，而不能千行一面、追求做全能銀行。