8月24日，國務院印發的《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》，《指導意見》指出，要穩妥有序開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押"兩權"抵押貸款業務，有效盤活農村資源、資金、資產。

《指導意見》被看作將對土地改革起到至關重要的促進作用，但現實情況卻并非如此，作為農業大省，并且一直走在全國土地改革前列的安徽，在實施土地經營權抵押貸款過程中，面臨著貸款手續繁多，價值難以界定，下款速度緩慢等難題，這在一定程度上阻礙了土地流轉的速度。

銀行放貸積極性不高

2013年11月，《安徽關于深化農村綜合改革示范試點工作的指導意見》（以下簡稱《意見》）對外發布，這標志著安徽啟動了新的土地改革。《意見》指出，安徽將先行在渦陽縣、潁泉區等20個縣（區）開展改革試點。

按照安徽的要求，2014年，要在20個綜合改革試點縣啟動城鄉統一的土地使用權交易市場建設；2015年，20個試點縣完成土地確權登記發證工作；2017年，全省完成確權登記發證工作；到2020年，基本形成城鄉統一、開放、競爭、有序的建設用地市場體系。

然而在實際推進過程中，存在兩個難題分別是農村土地抵押貸款的破冰和農村宅地如何退出。其中，在安徽土地流轉過程中，參與流轉的企業和承包大戶，由于資金限制導致土地流轉進展緩慢，"由于流轉的土地規模較大，很多承包大戶以及企業在支付租金之后，資金出現難題，但是由于土地無法抵押貸款，所以安徽率先在全國嘗試土地流轉信托，在一定程度上解決流轉企業的資金難題，但是對整體土地流轉作用并不大。"南京財經大學教授張健對《每日經濟新聞》記者說。

不過，今年8月24日，國務院印發的《指導意見》指出，要穩妥有序開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押"兩權"抵押貸款業務，有效盤活農村資源、資金、資產。

《指導意見》被認為將緩解上述難題，但是在實際運行中，情況卻并非如此。事實上，2014年，安徽就試點了農村土地經營權抵押貸款，但是在實際運行中卻面臨諸多難題。

"安徽試點土地經營權抵押貸款之后，我們非常興奮，在我們承包大戶看來，這將為我們一定程度上解決資金難題，但是真正在辦理過程中，需要十幾項手續，并且需要半個月時間，比正常的貸款速度要慢很多。"位于安徽廬江縣的農場主張立峰對《每日經濟新聞》記者說。

張立峰說，他承包了200多畝土地，由于每年都要提前向村民支付租金，這給他很大的資金壓力，"在沒有試點經營權抵押貸款時，向銀行貸款直接被拒絕，現在雖然試點經營權抵押貸款了，但是因為手續比較多，并且只要有一項手續不合格，那么就很難貸款成功。"

事實上，像張立峰這種情況有很多，申請到貸款的幾率非常小。對此，廬江縣農委副主任鄧本宜對記者說，"盡管土地流轉經營權抵押貸款已經破冰，但是貸款成功的幾率仍然偏低。"

對于成功幾率非常小的原因，鄧本宜表示，"銀行首先考慮的還是自身風險，農業投入高、風險大，一旦經營戶出現貸款違約，銀行處置抵押物較為困難，因而放貸積極性不高。"

土地價值難以界定

除手續繁多外，土地價格難以界定，也是阻礙土地經營權抵押貸款進程的一大原因。

作為獼猴桃種植大縣金寨，不少土地流轉承包大戶就面臨這樣的難題。其中，金寨縣臺臺獼猴桃種植專業合作社負責人姚成林表示，"如果有客觀、權威的第三方評估機構，按照金寨縣的土地經營權抵押貸款管理辦法進行評估，銀行能給我更多貸款。"

今年5月，《金寨縣農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法》正式出臺，明確土地經營權價值評估標準為土地基礎設施投入加土地流轉價格加地上附著物價值和農作物當年預期收益。

按照姚成林自己的評估，自己經營的獼猴桃種植專業合作社可以貸款300萬元，但是實際貸款只有200萬，但是這也讓姚成林非常興奮，這解決了他不小的資金壓力。

像姚成林這樣幸運的拿到貸款的僅僅是少數，不少合作社和承包大戶，因為土地價值難以評估，而被銀行拒絕貸款，"我們一起7個承包大戶聯合向銀行申請貸款，但是關于貸款金額和土地價值成為貸款的難題，因為土地價值沒有明確的評估，銀行最終沒有放款。"位于宿州埇橋區的承包大戶李瑞對《每日經濟新聞》記者說。

不過，對于安徽土地經營權抵押貸款所面臨的難題，南京財經大學教授張健對《每日經濟新聞》記者說，"關于對土地價值的界定，這需要地方政府成立第三方評估機構，進行嚴格的評估。手續繁多，下款速度慢，需要地方政府和金融進行溝通，但是現有的農業投入較高，同時也面臨很大的風險，一旦種植戶遭遇自然災害或者出現違約的情況，銀行處置抵押物也難以處理，這些問題導致目前土地經營權抵押貸款所遭遇難題，如何化解需要地方政府和金融機構去協調解決這些難題。"