每經編輯 每經記者 鄧莉蘋    

每經記者 鄧莉蘋

自央行等十部委7月聯合印發《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》之后，業內對第三方支付的資金存管前景，以及規模較小的P2P平臺能否找到存管銀行等問題頗為關注。

《每日經濟新聞》記者注意到，第三方機支付平臺已經找到了解決方法———與銀行合作推出“聯合存管”業務。目前，已經有多家第三方支付機構宣布和銀行合作推出了針對P2P業務的“銀行+第三方支付”的資金存管。

在業內人士看來，這種“聯合存管”的模式應該能夠覆蓋更多的P2P平臺。

多家機構推聯合存管

9月17日，匯付天下宣布與恒豐銀行合作為P2P平臺推出資金聯合存管方案。匯付天下為P2P平臺提供賬戶系統、支付結算、數據運營等服務；恒豐銀行則為P2P平臺開立資金存管賬戶，按P2P平臺獨立存管專戶進行監管，并對P2P平臺投資標的進行備案管理。

記者注意到，此前，信而富已宣布將與富友支付、建行合作聯合資金存管模式。此外，易寶支付也宣布與懶貓金服、中信銀行聯合推出P2P資金存管產品，采取“支付+運營+銀行存管”的運作模式。

具體來說，在“銀行+第三方支付”的合作模式中，一般是銀行負責資金存管業務，第三方支付負責系統對接以及支付等其余相關的工作。

一位業內人士表示，“銀行+第三方支付”的模式成本更高。但這樣所增加的成本仍然要比P2P平臺直接與銀行對接所增加的成本更低。

可讓更多平臺獲得服務

在業內人士看來，相比銀行存管，“銀行+第三方”的模式可以讓更多的平臺獲得服務。

天天財富COO洪自華表示，“銀行存管資金直接在銀行的賬戶體系內，銀行承擔賬戶結算和資金沉淀，平臺不碰資金。這種模式的費用高一些，對平臺的資質要求也比較高。第三方支付平臺與銀行合作，結算賬戶是第三方提供，資金沉淀在銀行，平臺同樣不能碰錢。這種模式費用要便宜一些，銀行對資質的審核可能要低一些。”

鐘紅波也認為，聯合存管的模式解決了目前P2P平臺面臨的兩大問題：資金合規和銀行存管成本高的難題。

投之家CEO黃詩樵認為，銀行存管門檻比第三方支付托管高，一些中小平臺可能會面臨一些困難。此外，這對銀行系統而言也顯得非常繁瑣。

“由于第三方支付機構已和P2P合作了很長時間，而銀行則剛開始，需要專人開拓市場；如果監管最終許可合作模式，那么銀行一般會傾向于合作，這樣他們就可以通過第三方更快地占領市場。”洪自華稱，這比較符合監管的要求，也還可以讓第三方支付平臺繼續獲得原來的費用。

徽商銀行直銷銀行支付產品總監宋國才也表示，還有一套方案是和第三方支付公司合作推出。“這套方案結合了第三方支付平臺的賬戶體系優勢，以及銀行的電子賬戶優勢，向P2P平臺提供存款服務，而這一方案主要面向中小平臺。”

宋國才也表示，銀行的科技實力、人員投入等有限，而市場是無限的。“現在主動聯系我們的平臺有100多家，放在任何一個銀行，包括大行可能都不能全部接入，這就需要對客戶進行選擇。”