每經編輯 每經記者 萬敏    

每經記者 萬敏

11月13日，由每日經濟新聞主辦的2015中國普惠金融發展論壇在北京召開，來自監管機構、商業銀行、互聯網金融公司的業界代表齊聚一堂，共同為我國普惠金融的發展建言獻策。

本次論壇以“全方位 可持續——讓所有人享受更多的金融服務”為主題，可謂正當其時。就在論壇舉行前的11月9日，中央全面深化改革領導小組推出了《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，這是中共中央通過的我國第一個推進普惠金融的發展規劃，表明普惠金融已上升到了更重要的國家發展戰略層面。

在論壇主題演講環節，央行金融研究所所長姚余棟總結了“十三五”期間互聯網金融行業的十大趨勢；郵儲銀行副行長邵智寶則從商業銀行的角度分享了普惠金融發展的觀點。在隨后的兩場圓桌對話中，來自商業銀行和互聯網金融機構的10位嘉賓分別就“普惠金融的可持續性”和“普惠金融的可獲得性”兩個焦點話題展開了討論。

普惠金融影響深遠

在論壇的主題演講環節，姚余棟表示，互聯網金融使得普惠金融的共享程度提高，互聯網金融的無間斷服務、無時空限制、低成本使居民獲得金融服務的可得感大大增加。互聯網去中介化，提高了金融的匹配程度，將不同地域的金融服務和金融需求匹配，從而緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

邵智寶介紹了郵儲銀行的普惠金融工作經驗，他表示，商業銀行的普惠金融實踐，就是希望能夠把金融產品和服務延伸到傳統上難以覆蓋的弱勢群體，包括中小微企業和農村農民，幫助他們抓住稍縱即逝的商業機會，使他們的心血和智慧有機會變成財富。

普惠金融應可持續

在論壇的第一個圓桌對話環節，建設銀行小企業業務部副總經理李曉芳、宜信公司高級副總裁田穎、e租寶首席經濟學家兼高級副總裁楊晨、人人行科技有限公司（借貸寶）副總裁王亮、北京銀行小企業事業部副總經理段紅立一起探討了普惠金融的可持續性話題，保本、微利應該成為普惠金融的基本價值觀。

討論嘉賓普遍認為，控制風險是實現普惠金融可持續性的重要基礎。

段紅立認為，普惠金融的風險管理非常重要。合規經營、堅守風險底線也是普惠金融可持續發展的基礎。

李曉芳表示，對于小微企業貸款，會根據風險程度獲得不同的價格。銀行希望給更多的企業貸款，但是缺數據和信息，信息不對稱造成了無法滿足客戶更多需求。她建議營造更好的信用環境，完成普惠金融的頂層設計，在人行征信的基礎上，融合工商、稅務和相關法院等的信息。

田穎表示，在管理風險時，把客戶區別開非常重要。不見得信用能力差的人不能得到服務，但要有一定的價格。

楊晨則認為，中國目前不是以消費信貸推動社會經濟發展的經濟體，要借用美國模式確定網貸平臺中借貸人的風險和價值，難度是非常大的。在普惠金融中，互聯網金融是一個補充、彌補的過程。社會在呼吁完善信用評級體系之前，還得呼吁傳統金融行業競爭力度的加大，利率市場化真正有效落地推進，使得整個中國社會的融資成本有效下降。

借力互聯網新業態

本次論壇在第二個圓桌對話環節討論了“借力互聯網新業態，推動普惠金融全覆蓋”的話題，金融工場董事長魏薇、中融民信副總裁蘇琴、中瑞財富副總裁榮春獻、恒昌公司副總裁張然和91金融聯合創始人吳文雄分別發表了自己的觀點。

魏薇表示，普惠金融首先要覆蓋兩端的客戶群體，同時要提供更加簡單、便捷、快速的金融服務，讓金融觸手可及，讓平臺在PC端、手機移動端甚至微信等等社交平臺上滲透到各個方面。

張然認為，普惠金融的第一個特點是線上線下能夠覆蓋更多人群。第二個特點是從一線到四線城市都有網點覆蓋。第三就是要看是否有多元化的理財產品，讓老百姓找到適合自己的一款方案進行投資；從資金需求方來看，是否有多種借款成本、不同的借款方案。

蘇琴表示，互聯網下的一些金融業態之所以發展得較快，是因為其主打產品業務線條比較簡單，但如果把傳統的金融業務互聯網化，其實是值得大家探討的。如何把原來不能互聯網化的金融產品，以互聯網化的形式投放到市場，如何充分地利用線下的資源和線上便捷的服務，服務到普惠大眾，這是目前正在探討的，也的確是有一些困難和難度的。

榮春獻稱，通過線下發掘，能真正地了解業務中還有哪些會產生風險的地方，為進一步改善風控體系不斷升級迭代，這是線下發掘和資產發現中更重要的。

吳文雄表示，未來的互聯網形態可能會演變為手機互聯網、智能連接終端的網絡，每個普通人都有他能享有的金融服務，這種服務是貼合人本身需求的。