每經編輯 每經記者 劉風    

“我媽媽好像陷入了一個‘奇怪’的金融組織。”前不久，浙江溫州的L女士告訴《每日經濟新聞》記者。

投資60元～6萬元人民幣，每日利息1%，滿15天可提現，月收益30%，年收益23倍，無手續費……“我們的目標不是為了錢，而是為了摧毀世界不公正的金融體系”，近段時間，一個號稱由俄羅斯謝爾蓋·馬夫羅季創建的“金字塔方案”MMM金融互助社區正在國內各地鋪開。

盡管11月銀監會、工信部、央行和工商總局曾聯合發布未點名的風險預警提示稱，“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。”但是，民間投資MMM的活動并沒有因此而停止，甚至還衍生出更多的類似組織。

MMM金融互助社區，到底是怎樣的一個“局”，為什么會有那么多的投資者愿意“上鉤”，記者深入一些MMM平臺，對此進行了深度調查。

瘋狂的投資者

溫州的L女士告訴記者，為了勸阻母親投資MMM金融互助社區，母女兩人產生間隙。L女士認為，MMM金融互助社區提出的日利息1%高到離譜，但其母卻表示，自己并不是不知道其中的風險，但“我不會是最后一棒，這兩個月先做做，沒事的，到時候及時收手就行了”。

據L女士介紹，目前MMM組織正在溫州瘋狂擴張，其母的推薦人下面有三四百人參與，其中不乏銀行從業者、企事業單位工作人員等，“（推薦人）光‘人頭費’收入就可達上百萬元，聽說有人賺了上千萬元”。不過，對于這種說法，記者未能獲得相關人士證實。

截至記者發稿，在搜查引擎輸入“MMM”，相關搜索結果顯示約為168萬個。各種網站鏈接令人眼花繚亂，且幾乎都號稱自己是“MMM中國官網”。

記者以投資人的身份，隨機挑選了一個網站，并與網站上的在線客服取得了聯系。該在線客服QQ態度積極，立馬和記者打招呼，詢問是否需要幫忙。

據該客服介紹，MMM金融互助社區，簡單來說，就是以互相贈予模式來實現財富投資，最低60元人民幣，最高6萬元，每日利息1%，滿15天可提現，滿30天必須出局，本金利息一起提取。比如投資6萬，一天利息是600元，一個月30天可賺1.8萬元。資金完全在參與的玩家手中流動，投資者的錢直接打給系統匹配出的會員，等投資者出局的時候，其他會員也是直接打款給投資者；想要再賺取利息，就再繼續循環。

隨后，記者在該網站注冊了一個賬號，并按照該客服的要求，在領導人電話和郵箱欄中，填寫了其提供的手機號和郵箱。至此，該客服也就成為了記者的上線，同時將記者帶入到一個有著1000多人的投資者交流群中。注冊操作過程中，客服擔心記者填錯，再三要求記者將填寫好的頁面截圖給他看，確保無誤。

通過和投資人線上線下的接觸，記者發現，這些投資者，一部分是被忽悠進入，相信所謂的“互助”，而更多的是類似于L女士母親的想法。

投資者C女士是一名家庭主婦，她表示，今年五、六月，MMM投資在朋友圈興起，在他人的游說下，9月份她做了第一筆投資。而投資者N先生，則是在10月份左右開始投資。他表示，其本來對MMM是沒有興趣的，但那段時間，他的股票一直在虧錢，看到MMM有利可圖，于是就把錢從股票賬戶中拿了2萬元出來進行投資。

對于MMM金融互助社區涉嫌傳銷的說法，兩人均表示，這是很明顯的，所以只能在前半段做一下，后面很可能會出事。

會“燒傷”的獎金

注冊成功后，上述客服給記者發來了一個網址，用作會員登錄。也就是說，MMM金融互助社區分注冊網站和登錄網站，且各自都擁有多個域名。通過百度搜索到的各種大同小異的網站，幾乎都是注冊網站，上面有關于MMM的介紹、操作流程、注意事項、在線客服等。

根據網站資料，MMM金融互助社區是在2011年，由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創立，首先在俄羅斯正式上線，其對外稱是“非盈利性組織，不是網上業務，不是高收益投資項目，是一個互相幫助的社區”。

據其資料顯示，2011年~2013年，MMM金融互助社區在俄羅斯、烏克蘭等地傳播，在線會員增至幾十萬；2013年，印度尼西亞、印度、菲律賓、美國、新加坡、南非等地會員相繼加入，在線會員持續增至上百萬；2015年4月，中國、泰國、越南、緬甸等地會員也開始加入MMM金融互助社區。

除了每日1%的投資收益，MMM金融互助社區設有獎金制度，主要為推薦獎和領導獎。據投資者介紹，推薦獎指第一代下線投資額的10%，領導獎指其下線發展的下線，即第二代和第三代下線，獎金分別為其投資額的3%和1%。

同時，這其中有一個規則，直屬的下一代的投資額不能超過上一代的投資額，否則上一代本可以領取的獎金提成將會被取消，即所謂的獎金“燒傷”。

“所以，如果我的下線要投資大金額，就要先告訴我一聲，我得先把投資額提上去，不然我這獎金就沒了。”投資者C女士表示。

此外，記者了解到，MMM金融互助社區還設有其他諸多規則，例如“刪除訂單會被凍結，一臺電腦多賬號注冊會被凍結，不同電腦同一IP下注冊多個賬戶監測到也會被凍結，使用VPN代理軟件上網并登錄到MMM系統中也會被凍結，最好不要去直推直系親屬（包括夫妻、子女和父母），一家人住在一起就做一個號，避免多個賬號登錄同一個WIFI，這種行為很危險”等。

對此，MMM金融互助社區表示，注冊多個賬戶試圖取得更多利潤，就是欺騙同事和朋友，MMM的原則是一人一戶。

不過，據《每日經濟新聞》記者了解，依然還是有人“鉆空子”。據悉，江蘇有一個投資者，在家中放置了5臺電腦，并購買了10個手機號碼，總共投資了60萬元進行操作。

系統匹配也出錯

通過指定網址，進入登錄網站，可以看到兩個按鈕“提供幫助（買入馬夫羅）”和“得到幫助（賣出馬夫羅）”。此外，還可以通過“我的頁面”瀏覽到自己的領導人和“領導人的領導人”的信息。

投資者選擇提供幫助，根據提示一步步往下操作，即可完成援助申請（訂單創建）。接下來，就是等待訂單的匹配。上述網站客服告訴記者，這一般需要4~7天，匹配成功后再打款。同時他表示，利息從排單當天開始計算，也就是說在這等待的時間里，利息是照算的。根據幾位投資人此前的經驗，訂單一般5天匹配成功，10天后期滿出局。

過了幾日，記者的訂單也匹配成功了。在這12位訂單編號為R2×××2的訂單中，可見對方收款人的銀行賬號、姓名、聯系方式以及其領導人的聯系方式。當你打款給對方后，需將相關憑證上傳到網站，然后對方確認收款。

“也有一些人耍滑頭，故意拿假的單據上傳，而有的收款人在沒有查看銀行卡錢是否到賬的情況下，確認了收款。”投資人N先生表示。

而投資者C女士則稱自己碰到過系統訂單匹配出錯的情況。當時，系統給她的投資額匹配了幾個收款人，當她給其中一人打完款時發現總金額有問題。隨后，她立馬致電對方，對方表示沒有收到她的錢。

“系統出錯把一個訂單同時匹配給了兩個人，那個人同時收到了兩份錢”，投資者C女士表示，“后來平臺強行要求對方把錢吐出來，不然就封號，那人還想繼續做下去，就電話過來說是收到了兩份錢，之前沒注意到，然后把錢退了回來。”

同時，投資者C女士告訴記者，幾個月下來每次的打款對象都是不同的，還沒有碰到過同一個人。

此外，記者發現，雖然每個注冊網站都號稱自己是MMM金融互助社區中國官網，但背后有著不同的人在運營。在操作過程中，記者截取了另外一個注冊網站的圖片，發給網站客服，問其在任一網站注冊是否一樣。該網站客服人員立即表示，“肯定不一樣，好的領導人至關重要，有問題都要幫你處理。”

值得注意的是，這些注冊網站雖然運作的人可能不同，但據記者了解，有幾個注冊網站所指向的登錄網站卻是同一個。根據相關查詢顯示，記者進行操作的登錄網站域名IP顯示為104.20.23。×美國，創建于2014年7月28日，過期時間為2017年7月28日，而注冊網站則域名IP顯示為103.61.2。×亞太地區，創建于2015年9月26日，過期時間為2016年9月26日。

同時，登錄頁面還顯示有4個官方鏡像網站。但無論注冊網址、登錄網址還是官方鏡像網站，在工信部ICP/IP信息備案管理系統中都沒有顯示。

資金斷裂一觸即發？

最近一周，有投資者反映，平臺上出現了一些新的變化：輪流滾動投資被停止了，領導獎獎金提取也被停止。

事實上，MMM金融互助社區這樣的規則修改，并不是第一次。據悉，此前不少投資者通過上傳分享自己投資MMM的經歷，也是有獎勵的，但后來就沒有了。而在一些注冊網站，依然可以看到MMM在用視頻吸引更多的投資者。同時也不難發現，這些分享視頻里的內容是事先設置好的，有的甚至明顯可以看到投資人對著稿子念。

據投資者反映，此前當一個訂單被匹配成功后即可掛第二個訂單，但現在不可以了，必須等第一個訂單期滿出局才可以掛第二單；同時接系統通知，領導獎現在也不能領了，要等到2月15日之后才可以提取。“領導獎到時再開啟，估計會設置提取門檻，不會讓你一次性提取完。”投資者C女士表示。

此外，以前需要等待好幾天才能匹配的訂單開始提速了。一投資人表示，現在是投資秒配，提現等待，“今天下的單今天就匹配了”。對此，投資交流群里的管理人員稱，系統規定的排隊匹配時間是0～14天，提款匹配的時間是0～7天，都是正常的。

一個特別有意味的細節是，在系統匹配的訂單中，記者注意到，MMM組織會用紅色字體提醒投資人，“匯款只向訂單指定的那些銀行資料！如果要求匯款向其他資料（卡被封鎖等），不要上當，并立即報告反饋，這幾乎可以肯定是騙子。”

為此，12月7日，投資交流群中，一個自稱“MMM千團管理組”的人還貼出公告稱，近幾日惡性破壞體系運作，對廣大會員造成提現困難的組織者“飛哥”，經過多組領導與工作人員不分晝夜的努力，今早已在廣東省東莞市將其定位，并進行了交涉。經過長時間的交流溝通，“飛哥”本人已充分認識到了自己所作所為所造成的一系列不良后果，并予以道歉及保證。

但這一切掩蓋不了一個事實，多位投資人對《每日經濟新聞》記者表示，“這說明平臺的資金已經很緊張了。”

封殺懷疑者

據悉，之前在一些地方，警方對MMM也進行過調查，但是現在MMM組織依舊在運行。

根據MMM金融互助社區一些網站的資料顯示，目前MMM在107個國家共有1.38億的全球會員，主要集中分布在俄羅斯、印度尼西亞、哈薩克斯坦、南非等地，中國市場占比不足1%。

根據公開資料顯示，1994年2月，馬夫羅季以家族姓氏首字母為名，創辦MMM股份公司，注冊資金僅為10萬盧布（當時約合1000美元），利用“金字塔”式投資返還方案吸引投資。平臺崩塌后，數百萬人血本無歸，他本人也一度淪為階下囚。

那么，現在的MMM金融互助社區是否和馬夫羅季有關，馬夫羅季真的來到了中國嗎？眾多投資者對此莫衷一是。

一位投資人表示，這個根本無從知曉，即便是國內最上面的組織頭目是誰我們都不知道，“一級一級的投資人，大家只知道和自己相關的上線和下線，但誰都不知道自己身處于這個鏈條中的哪一個級別。”

當前，考慮到最近MMM游戲規則的改變以及系統出現紕漏等情況，投資者C女士表示，正在收縮投資額。

而投資者“江×”則在12月7日因對MMM有所懷疑而遭遇了系統的“封殺”。近日，他沒有按照規定打款，并給平臺寫了一封信，表示希望等系統恢復正常后，再繼續投資。

信中他寫道：對不起我沒有打款，我不知道什么原因這段時間我給我們領導人匹配的都是空號，正因為他們錢都沒有拿回，我都怕了，讓我不敢打款，所以請求系統原諒我一次，其實我是很想打款，也很喜歡MMM這個平臺，只是我是個打工的，錢掙得不容易。

然后他就收到了來自平臺的一封回信：不好意思，由于你這次沒有支付被鎖定，我們現在暫時無法解凍了，請知悉。隨信并附了一首詩：日落西山你不陪，東山再起你是誰？同甘共苦你不在，榮華富貴你不配！對此，投資人“江×”表示，系統太牛了，現在凍結動搖者絕不手軟。

與此同時，《每日經濟新聞》記者注意到，也有一些投資者開始將資金轉移到其他類似平臺上。“這些都是學MMM的，不過現在剛開始，投資收益有的比MMM還要高。”一投資人表示。據了解，這些投資人往往都在同一個群里，這種信息傳遞就像瘟疫蔓延。（出于人身安全考慮，本稿記者署名為化名）