移動支付的普及使得央行近日發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》備受關注，新規自2016年7月1日起實施。業內認為，新規旨在規范非銀行機構的網絡支付業務，不會對用戶產生太大影響。

為何要發布新規？互聯網研究機構易觀智庫分析師馬韜表示，網絡支付發展初期央行采取寬松政策、大量發放牌照，如今支付行業體量巨大，需適度“收緊”以防控風險。

“新規的出臺，是監管部門試圖在支付便捷和資金安全之間找到平衡點。”馬韜說。目前很多非銀行支付機構經營的都是跨界業務，不光有支付結算，還包括理財、基金銷售，巨大的資金量都在非銀行支付機構的賬戶上，存在一定隱患。

央行在答記者問中明確指出網絡支付業務的問題和風險：一是客戶身份識別機制不夠完善，二是支付賬戶沉淀了大量客戶資金，加大資金流動性管理壓力和跨市場交易風險；三是客戶資金安全和信息安全保障機制方面存在欠缺；四是存在夸大宣傳、虛假承諾、消費者維權難等問題。

2011年，央行首次發放第三方支付牌照，截至2015年一季度末，已有270家第三方支付機構獲得了牌照。新規明確了非銀行機構的支付業務邊界，禁止支付機構為客戶辦理或者變相辦理現金存取、信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換業務，并為部分業務設定了限額。這些舉措意在將網絡支付“拉回”本源——服務于電商、小額、便民支付需求，對于近年來部分第三方支付涉足大額、多元化業務的“銀行化”亮起紅燈。

互聯網研究機構艾瑞集團分析師李超認為，新規的重要意義還在于使監管部門對網絡支付的違規處置有章可循：“過去支付行業并不明確哪些情況屬于違規，相關部門要吊銷牌照也缺乏理由，新規對違規進行了清晰界定。”

新規中與普通消費者密切相關的是涉及賬戶管理的部分。新規對個人支付賬戶采取實名、分類的管理辦法：Ⅰ類賬戶自開立起累計支付限額為1000元，可用于購物消費和客戶轉賬，Ⅱ類賬戶年累計年支付限額為10萬元，可用于購物消費和客戶轉賬，Ⅲ類賬戶年累計支付限額為20萬元，可用于購物消費、客戶轉賬和購買投資理財產品。

新規對普通用戶的影響幾何？微信在其公號“微信派”明確表示，微信紅包有通過“零錢”和銀行卡快捷支付兩種方式，對于使用“零錢”功能的Ｉ類賬戶而言，發紅包確實累計不能超過1000元，但如經過銀行卡快捷支付、或升級為Ⅱ類賬戶，就不存在1000元紅包限額了。

馬韜表示，新規一旦實施，普通用戶在大額支付時，需要更多外部渠道驗證，比如短信驗證、聯網身份核查、銀行卡綁定驗證等。支付過程雖然較以前繁瑣，但安全性也大大提升。

業內人士表示，新規對百姓體驗影響不大，但對支付行業則意味著新一輪洗牌的開啟，小型非銀行支付機構面臨的沖擊尤其巨大。未來大公司或將開展對多家小公司的收購，提升支付通道規模。

編輯：陶玥陽 初審：趙慶 終審：涂勁軍